MPPI, ASU, PPI e IPI: tutte queste forme di assicurazione sono bandite, ma l';unico prodotto tra tutti che fornirà protezione direttamente in caso di ridondanza, è l';assicurazione sulla protezione dei pagamenti ipotecari o MPPI.
Sia MPPI che il suo partner PPI (Payment Protection Insurance) sono forme di ASU (assicurazione infortuni, malattia e disoccupazione). Il PPI coprirà i prestiti e i pagamenti con carta di credito in caso di malattia, infortunio o disoccupazione, in base ai termini dell';accordo individuale, ma non i rimborsi ipotecari.
Come calcolare i pagamenti ipotecari | BeatTheBush
L';MPPI viene spesso venduto da fornitori di mutui in combinazione con un mutuo. È progettato per abbinare i pagamenti dei mutui in caso di problemi di salute o di perdita del lavoro. Tuttavia, i consulenti finanziari avvertono che viene fornito con alcune restrizioni gravi. Paga solo da 12 a 24 mesi di ridondanza e ci sono una serie di esclusioni.
Come Matt Morris, consigliere politico dello specialista della protezione Lifesearch, afferma: :Raccomanderemmo MPPI solo per la ridondanza se sei davvero preoccupato perché le esclusioni possono essere così elevate.:
Un altro prodotto, Income Protection Insurance (IP), d';altra parte, offre un tipo di copertura molto più completo rispetto all';MPPI, ma copre solo le malattie. Come esempio di copertura diversa, i due motivi principali per chiedere un contratto IP sono il mal di schiena e lo stress - ma nessuno di questi sarebbe coperto dalla maggior parte delle politiche MPPI.
Potrebbe essere un';alternativa molto più semplice per organizzare un fondo di emergenza che possa coprire la ridondanza e basta sottoscrivere un piano IP. In ogni caso, sarebbe necessario un po ';di cash back come con la maggior parte di questi prodotti, c';è un tempo di attesa di almeno un mese prima che inizi il pagamento.
Le persone non dovrebbero essere spinte a prendere un prodotto MPPI a meno che non sia ciò di cui hanno veramente bisogno. L';aiuto di un consulente dovrebbe essere ricercato e l';MPPI dovrebbe essere confrontato con altri prodotti prima di prendere una decisione.
Un altro fattore è il prezzo. L';MPPI può essere più costoso di IP in cui il contraente è in buona salute e relativamente giovane. La ragione di ciò è che con IP esiste un abbassamento delle tariffe per i giovani, a condizione che siano in buona salute, mentre MPPI non tende a tenerne conto, a causa del tempo più breve in cui paga.
Come paragone, con MPPI un costo tipico di £ 1,000 al mese di copertura per un 35enne sano e non fumatore sarebbe di £ 18,20 al mese in premi per uomini e donne. La stessa copertura per IP sarebbe £ 16,62 per le donne, e solo £ 13,25 per gli uomini.
È molto importante confrontarti per piacere. Alcune politiche hanno un mese di ritardo prima del pagamento, mentre altre ti fanno aspettare per due mesi. Alcune politiche pagheranno per soli 12 mesi, altre potrebbero essere di 24 mesi. Un consulente sarà aggiornato su questo e renderà la scelta molto più chiara per te.
Qualcosa che potrebbe essere applicato semplicemente a chiunque nell';attuale clima economico - chiunque abbia una buona ragione per temere la ridondanza non sarà in grado di ottenere una copertura. Ad esempio, se sai che la società per cui lavori si separerà da una certa percentuale di personale. Quindi, se sei solo preoccupato per le cose in generale ma non hai motivo di aspettarti ridondanza, forse qualche copertura, nel caso, sarebbe una mossa saggia. Come capire il pagamento del mutuo La polizza di assicurazione del pagamento del mutuo è un';ipoteca in più che pochissimi acquirenti prima volta prendono in considerazione prima che il soggetto si presenti in un colloquio di mutuo. Questo non è sorprendente dato che sono nuovi al processo di richiesta di un mutuo e probabilmente hanno tutti i tipi di informazioni che girano per la testa. Tuttavia, l';assicurazione di protezione dei pagamenti ipotecari è sicuramente qualcosa che nessun proprietario di casa dovrebbe respingere senza prima considerare seriamente.
Spesso considerati come una spesa inutile, i premi assicurativi per la protezione dei pagamenti ipotecari a basso costo che le persone pagano su base mensile non mangiano nel reddito disponibile che rimane dopo che tutte le fatture sono state pagate e tuttavia possono fornire un';enorme tranquillità se un proprietario di casa perde la sua lavoro a causa della ridondanza o non essere in grado di lavorare a causa di una malattia a lungo termine.
È particolarmente importante per gli acquirenti prima volta cercare un';assicurazione di protezione dei pagamenti ipotecaria a basso costo a causa della natura del mercato immobiliare in questo momento. Con i prezzi delle case ancora in aumento, i proprietari di case sono costretti a sottoscrivere mutui più consistenti per pagare una casa e quindi rischiano di perdere di più se non riescono a rimborsare il mutuo. È probabile che anche i neofiti acquirenti siano meno messi da parte sotto forma di risparmi su cui potrebbero ricorrere se necessario.
Il rischio di avere la prima casa recuperata è molto reale se un individuo non riesce a lavorare per un lungo periodo di tempo, ma un';assicurazione per la protezione dei pagamenti ipotecaria a basso costo può coprire rimborsi per un periodo che va dai dodici ai ventiquattro mesi, sebbene questo arco temporale dipenda tutto dai termini e dalle condizioni delle singole polizze. In effetti, un';assicurazione di protezione dei pagamenti ipotecaria a basso costo può anche coprire le bollette associate, così da servire a salvare un proprietario di casa un sacco di mal di cuore.