In un mondo in cui i settori finanziari stanno collassando come i domino, i prestiti di giorno di paga sembrano essere una soluzione per la maggior parte delle persone che hanno urgente bisogno di una qualche forma di credito o di un anticipo in contanti per stabilizzare le loro finanze. Pertanto, è implicito che il prestito di giorno di paga come impresa è un settore che ha il potenziale per crescere e prosperare durante questi tempi difficili. In una tale situazione, è del tutto naturale per un imprenditore avere un';improvvisa ambizione di iniziare un';attività di prestito di giorno di paga. Dopo tutto, questo è un settore che ha preso d';assalto il settore finanziario, fornendo credito e, allo stesso tempo, procurato un ampio profitto.
Come avviare un business di micro prestito
Prima di prendere seriamente in considerazione l';avvio di un';attività di prestito di giorno di paga, tuttavia, si deve acquisire una consapevolezza sufficiente per quanto riguarda le implicazioni legali e le restrizioni. Gli schemi di prestito di giorno di paga sono caratterizzati da un tasso di interesse superiore al normale. È abbastanza comprensibile che le leggi regionali e nazionali siano state applicate per regolare il tasso di interesse che i creditori possono imporre ai prestiti di giorno di paga che concedono. Questo sembra essere giusto dal punto di vista dei mutuatari, ma al contrario se si considerano i sentimenti degli imprenditori che aspirano ad entrare in questa nascente industria.
Anche se il mercato per l';industria del prestito di giorno di paga è in crescita, la concorrenza è piuttosto pesante. Peggio ancora, molti dubbi su nuovi arrivi in questo settore sono molti. Questo è abbastanza comprensibile, dal momento che un certo numero di stabilimenti di prestito di giorno di paga si sono rivelati truffe dopo aver avviato un';attività di prestito di giorno di paga e la raccolta della sua base di clienti primaria. Potrebbe essere un';idea plausibile entrare nel settore attraverso un';istituzione che si è già affermata in questo settore. Una cosa è certa: una persona che inizia un';attività di prestito di giorno di paga richiede sicuramente una notevole quantità di capitale non solo per il prestito ma anche per l';infrastruttura.
Uno dei maggiori vantaggi che l';acquisto di un franchisee stabilito può avere in qualsiasi settore è il fatto che l';acquirente acquisti non solo l';organizzazione ma anche i suoi clienti. Per ogni imprenditore che inizia da zero un';attività di prestito di giorno di paga, una base di clienti deve essere costruita gradualmente, che può richiedere una notevole quantità di tempo da settimane ad anni. Tuttavia, è anche obbligatorio garantire che la base di clienti non sia mai stagnante. I rinvii al posto delle concessioni speciali in caso di rimborso rappresentano un';alternativa plausibile per ampliare la base clienti esistente.
Ultimo ma non meno importante, i dipendenti qualificati sono tenuti a fare la differenza nella qualità del servizio. L';esperienza in un settore offre sempre a una nuova organizzazione un vantaggio rispetto ai suoi concorrenti esistenti e l';avere dipendenti esperti può fare un mondo di differenza non solo nel mantenimento dei vecchi clienti ma anche nell';acquisirne di nuovi. Una volta che un';azienda ha stabilizzato la propria infrastruttura e base di clienti, può concentrarsi sull';espansione del proprio dominio sul mercato per quel particolare settore. Osservando che questi fattori vengono eseguiti, i problemi affrontati da un imprenditore che inizia un';attività di prestito di giorno di paga possono essere ridotti al minimo considerevolmente. Come iniziare un prestito I prestiti alle imprese sono un modo collaudato per raccogliere capitali per la tua azienda. Ci piacerebbe dirvi che è facile come andare in banca e chiedere soldi, ma come probabilmente saprete ormai è tutto il contrario. Abbiamo scritto i seguenti passaggi per aiutarti a raccogliere la giusta quantità di capitale per far funzionare la tua attività.
Step 1: Decidi quanti soldi hai bisogno.
Questa è una dichiarazione ovvia, ma spesso fraintesa. Gli imprenditori, in particolare le start-up, quando il budget per la propria attività si concentra spesso su ciò di cui avranno bisogno per far funzionare la propria attività, o per finanziare un particolare progetto senza tenere conto del capitale circolante o del contante per le contingenze. Questo è pericoloso perché la mancanza di capitale circolante può significare la morte per il business.
D';altra parte, alcuni imprenditori, di nuovo start-up, sovrastimano drasticamente i loro costi. Questo renderà i finanziatori non solo mettere in discussione le ipotesi degli imprenditori, ma anche chiedersi se sanno cosa stanno facendo.
Ora che abbiamo deciso un importo, concentriamoci sul prestatore.
a) Se sei una start-up:
Gli importi dei prestiti inferiori a $ 25.000 sono considerati più piccoli, i microprestiti. Non tutte le banche saranno interessate a fare un prestito garantito SBA per piccole quantità (più sotto). I micro-finanziatori e gli istituti di credito alternativi sono meglio equipaggiati per gestire questo tipo di prestiti. Questi istituti di credito di solito concedono prestiti più piccoli e hanno un focus sulla comunità. Guardare ai sindacati di credito, alle società di sviluppo locali e ad altri istituti di credito senza scopo di lucro.
Un prestito garantito da Small Business Administration (SBA) è una garanzia per il creditore. In caso di insolvenza del mutuatario, il creditore è garantito il rimborso di una parte del prestito da parte dello SBA. Sei ancora responsabile per il prestito, quindi il tuo obbligo non va via. Dalla nostra esperienza, un importo di $ 50.000 e oltre è la solita gamma per i prestiti SBA. Maggiore è l';importo richiesto più il creditore cercherà garanzie per garantire i prestiti. Start-up e aziende esistenti possono richiedere prestiti garantiti SBA.
b) Se sei un';azienda esistente:
Se possiedi una società con vendite documentate (dovrai mostrare le dichiarazioni fiscali degli anni precedenti), puoi richiedere i prestiti bancari convenzionali. Questi prestiti sono solitamente più facili da applicare e possono avere tassi di interesse più bassi. Normalmente per un prestito bancario convenzionale, dovrai essere operativo per almeno 2 anni.
c) Stabilisci le tue aspettative:
La banca non vuole possedere la tua attività. È altamente improbabile che riceverai un prestito per il 100% del costo del progetto. Dovrai mettere giù un co-pagamento. Sebbene il cofinanziamento minimo varia da industria e prestatore, si prevede di ridurre almeno il 20% -30% o più del costo del progetto.
Passaggio 2: scopri il tuo punteggio di credito.
Dovresti controllare il tuo punteggio di credito e controllare il tuo rapporto di credito per assicurarti che non ci siano problemi. Un punteggio di credito superiore a 650-680 è considerato :Buono:, ma ciò non significa che si otterrà un prestito. Un punteggio di credito nei 700-800 è molto buono e aumenta le possibilità di ottenere l';approvazione.
Puoi richiedere il tuo rapporto di credito da una delle agenzie di segnalazione o utilizzare uno dei tanti servizi online disponibili per controllare il tuo punteggio.
Passaggio 3: inizia a cercare le tue opzioni.
Inizia a valutare tutte le tue opzioni. Pensa a come rafforzare la tua richiesta di prestito. Riesci a trovare un co-firmatario? Coinvolgi un partner con un buon credito o esperienza? Investire più denaro nel business? Se pensi di non essere un buon candidato per un prestito d';affari, puoi presentare al mutuante opzioni per aumentare le tue possibilità.
Passaggio 4: iniziare a scrivere il piano aziendale e creare le proiezioni finanziarie.
Il business plan è più di un piano: è uno strumento che ti aiuta a valutare il tuo concetto di business, il tuo prodotto o servizio e discute su come implementare le tue idee. Un business plan è anche uno strumento per ottenere investitori, istituti di credito e partner strategici. Puoi trovare molte risorse e opinioni su Internet e sulla tua libreria locale su come costruire un piano aziendale efficace. Un istituto di credito di solito richiede un piano aziendale completo nonché una previsione di proiezione del flusso di cassa di 1 anno (mese per mese), rendiconti finanziari di 3 anni, un bilancio, una dichiarazione delle fonti e degli impieghi dei fondi e un ammortamento del prestito programma. Un errore che di solito vediamo è che le cifre sul piano aziendale non corrispondono ai dati sulla proiezione finanziaria. Controlla attentamente il tuo lavoro prima di inviarlo alla banca.
Passaggio 5: trova un finanziatore
Trovare il giusto finanziatore non è facile; ogni creditore ha i propri criteri per il prestito. Tuttavia è possibile utilizzare l';elenco qui sotto per avere un';idea di quale tipo di istituto è più adatto per le esigenze di prestito.
a) Banche commerciali
Le banche sono uno dei maggiori istituti di credito per piccole imprese, ma il loro approccio al credito varia. Le decisioni delle banche commerciali si basano sulla tua forza di mutuatario (un buon punteggio di credito, rendiconti finanziari personali, esperienza e garanzie) sugli obiettivi delle banche per il periodo e sulla loro filosofia di prestito. Le banche potrebbero voler espandere la loro base di consumatori di prestiti alle piccole imprese; altri possono concentrarsi su prestiti più grandi o su un settore specifico.
Avrai bisogno di un alto punteggio di credito se richiedi un prestito bancario (con o senza la garanzia SBA). Anche se questa non è una regola assoluta per tutte le banche, abbiamo riscontrato che un punteggio di credito superiore a 700 è un indicatore migliore del successo di una richiesta di prestito. La banca può cercare garanzie (equità domestica, risparmio, ecc.) Se si richiede una somma superiore a $ 50.000.
La situazione finanziaria personale del mutuatario è la chiave per l';applicazione. Il sottoscrittore della banca analizzerà il patrimonio netto della persona; così come i suoi precedenti guadagni, la durata della storia del credito, tra gli altri fattori.
Per importi inferiori, la banca potrebbe non richiedere un piano aziendale. Tuttavia, se vi è una particolare debolezza nella richiesta di prestito, il funzionario può chiedere al mutuatario di presentare un piano aziendale e proiezioni finanziarie.
b) Prestatori non bancari
Queste istituzioni non gestiscono servizi bancari al consumo, ma offrono servizi alle imprese e prestiti alle imprese. I requisiti degli istituti di credito variano a seconda dell';istituzione e alcuni preferiscono il prestito a settori specifici. Il prestatore non bancario può impiegare più tempo per elaborare la richiesta di prestito rispetto a una banca normale, ma può approvare prestiti che le banche ritengono troppo rischiosi.
I prestatori non bancari di solito richiedono un business plan e ampia documentazione con la richiesta di prestito. Rispetto alle banche, questi istituti di credito hanno maggiore flessibilità nel lavorare con punteggi di credito più bassi purché il debitore abbia l';esperienza e le garanzie necessarie.
c) Finanziatori specifici per regione
Esistono istituti di credito a scopo di lucro / senza scopo di lucro che dispongono di condizioni di prestito più flessibili. Ad esempio: Credit Unions e Community Development Organizations possono prestare prestiti a specifici quartieri. La natura della tua attività e il motivo per cui stai richiedendo il prestito devono corrispondere agli obiettivi delle organizzazioni.
d) Finanziatori micro e alternativi
I finanziatori micro e alternativi prestano a mutuatari più rischiosi. Questi mutuatari di solito hanno bassi punteggi di credito o stanno solo costruendo crediti, inoltre non hanno una solida storia finanziaria e hanno poca o nessuna garanzia. Queste istituzioni prestano importi inferiori e applicano tassi di interesse più elevati.
Passaggio 6: preparare il pacchetto dell';applicazione di prestito
Un :Pacchetto di prestito: è il lavoro d';ufficio che invii alla banca per richiedere un prestito Il pacchetto di prestito include quanto segue:
• Piano aziendale
• Proiezioni finanziarie aziendali
• Informazioni finanziarie personali
• Dichiarazioni fiscali personali
• Informazioni su affari, ubicazione, contratti di vendita, ecc.
• Curriculum dei proprietari di aziende
Passaggio 7: in attesa
Le richieste di prestito sono approvate o rifiutate molto più rapidamente di quanto si pensi. Un prestatore può approvare un prestito espresso SBA entro 36 ore. I prestiti commerciali regolari hanno tempi di elaborazione simili. Dovresti aspettarti di ottenere una risposta entro 2 settimane e, si spera, chiudere il prestito (accedere ai soldi) entro altre 2 settimane. Tuttavia, se l';istituto ha bisogno di più documentazione o se il prestito è di importo maggiore, potrebbe essere necessario più tempo per elaborare il prestito, in particolare i prestiti SBA.