Ottenere credito a tuo nome è anche un';ottima strategia per riparare il tuo credito se:
a) Tutti o la maggior parte dei tuoi problemi finanziari possono essere attribuiti al tuo coniuge, o
b) tu e il tuo coniuge avete passato insieme difficoltà finanziarie, ma la maggior parte del credito era solo nel nome del vostro coniuge.
Per capire come funziona, devi prima sapere quali dei tuoi account del coniuge possono apparire nel tuo rapporto. Ecco le regole:
Gli uffici di credito devono includere informazioni sul conto del coniuge sul rapporto di credito in due situazioni: (a) tu e il tuo coniuge avete un conto congiunto (cioè, entrambi potete usarlo), o (b) siete obbligati (responsabile del pagamento ) su un account appartenente al tuo coniuge, anche se il tuo coniuge è il principale firmatario dell';account.
Capitolo 7 Fallimento a 700 Plus di credito in 1 ANNO! (2018)
Le agenzie di credito non possono includere informazioni sul conto del tuo coniuge sul tuo credito
segnala se l';account non è condiviso e non sei responsabile per il pagamento dell';account.
Questa è di solito una buona notizia se sei preoccupato che la storia negativa del credito del tuo coniuge possa rifletterci male: gli account delinquenti a nome del tuo coniuge non dovrebbero comparire sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, se ora sei divorziato o separato e ti sei affidato principalmente al tuo coniuge per ottenere il credito, in modo che la maggior parte dei prestiti e delle carte di credito fossero solo a nome del tuo coniuge, nella tua relazione non avrai una lunga storia di buon credito. Ora devi iniziare a costruire un buon credito a tuo nome. Se sei ancora sposato, puoi iniziare assicurandoti che tutti i conti e i conti congiunti che sei obbligato a pagare compaiano anche sul tuo rapporto di credito.
Infine, chiedi ai creditori di considerare la storia del credito del tuo coniuge. Sebbene un ufficio di credito non possa includere informazioni sul conto di credito positivo del coniuge sul proprio rapporto di credito (a meno che l';account soddisfi uno dei due criteri sopra elencati), se si richiede un prestito, una carta di credito o altro tipo di credito, è possibile chiedi sempre al creditore di prendere in considerazione i conti di uno dei tuoi coniugi che riflettano anche sul merito di credito. Ad esempio, se tu e il coniuge effettui pagamenti sul conto del tuo coniuge con assegni congiunti, attiralo all';attenzione del creditore. Un creditore non deve considerare queste informazioni, ma potrebbe. Come costruire credito dopo il fallimento Anche se il fallimento ha molte conseguenze indesiderate come il tuo cattivo credito resterà sul tuo rapporto di credito per 7-10 anni, ma con un po ';di lavoro, puoi migliorare il tuo credito anche prima che questi record negativi scadano. Ecco cinque semplici passaggi che puoi intraprendere per ricostruire il tuo credito.
Passaggio 1: conoscere lo stato attuale del credito
Il primo passo per ricostruire il tuo credito è guardare esattamente dove ti trovi. Ordina tutti i tuoi tre rapporti di credito da quelle tre agenzie nazionali di credito: TransUnion, Equifax e Experian. Puoi ordinare questi rapporti online, in modo facile e sicuro.
Stampa ogni rapporto e esaminalo da vicino. Cerca di comprendere le informazioni elencate nei tuoi rapporti di credito ed evidenzia eventuali registrazioni o imprecisioni negative che stanno danneggiando il tuo punteggio di credito.
Passaggio 2: controllare le date di scadenza
Per legge, il tuo record di credito cattivo rimarrà nel tuo rapporto di credito per 7-10 anni, ma la data di scadenza esatta potrebbe essere diversa tra questi 3 rapporti. Il tuo record negativo rimarrà al tuo rapporto di credito anche se hai ripagato i tuoi vecchi debiti e dimissioni dalla bancarotta.
Cerca la data esatta di ciascuna delle annotazioni errate tra cui sentenze, privilegi, addebiti, pagamenti in ritardo, depositi di fallimento e record di raccolta. Probabilmente vedrai un notevole miglioramento nel tuo punteggio di credito quando questi record scadranno.
Passaggio 3: Richiesta di correzione su qualsiasi record impreciso
Se trovi registrazioni non accurate, account fraudolenti o record che dovrebbero essere scaduti sui tuoi rapporti di credito, hai il diritto di inviare una lettera di disputa separata a ciascuna delle agenzie di credito per correggere i tuoi record Equifax, Experian e TransUnion. Gli uffici inizieranno un';indagine di 30 giorni per verificare se le tue richieste sono valide e, in tal caso, correggeranno l';inesattezza nel tuo rapporto di credito.
Solo una nota, non provare a contestare alcuna delle informazioni positive elencate nei tuoi rapporti di credito ed è una perdita di tempo per tentare di contestare questi record. La contestazione di informazioni positive può effettivamente danneggiare i tuoi punteggi di credito.
Passaggio 4: iniziare a creare buoni crediti
Dal momento che non c';è modo di rimuovere il tuo record negativo dal tuo rapporto di credito, il modo migliore per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di aggiungere buoni crediti e costruire il tuo credito da lì. Puoi farlo facilmente aprendo una nuova carta di credito da banche come Orchard Bank (la banca di Orchard ha un piano di carte di credito progettato appositamente per aiutare le persone a ricostruire il loro credito dopo la bancarotta).
Utilizzare questa nuova carta di credito in modo responsabile e rendere tempestivo il pagamento mensile; con questo stai costruendo una nuova storia di buoni comportamenti di credito sul tuo rapporto di credito. Con il passare del tempo, potresti voler aprire ulteriori conti di carte di credito o ottenere un prestito per aumentare ulteriormente il tuo punteggio di credito.
Passaggio 5: monitora i tuoi progressi
Iscriviti a un servizio di monitoraggio della carta di credito o ottieni un software di monitoraggio della carta di credito e utilizzalo per monitorare da vicino il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito dovrebbe migliorare costantemente man mano che continui a utilizzare il credito in modo responsabile e aggiungi nuove informazioni positive ai tuoi rapporti di credito.
Sommario
La bancarotta non ha bisogno di incatenarti a crediti scadenti per i prossimi sette-dieci anni, ma devi essere proattivo per recuperare e ricostruire il tuo credito.