L';altra cosa che fa paura è che gli studi indicano che la maggior parte dei rapporti di credito al consumo contengono errori. Sì, questi milioni di documenti informatizzati che riguardano cose come se sei stato approvato per un mutuo o il tasso di interesse per il quale sei idoneo in un nuovo prestito possono contenere errori. Prendendo quel poco di un atteggiamento verso qualcosa di così importante come questo è come guidare la tua auto senza olio e poi chiedersi perché il motore ha fatto esplodere.
Le cose che mi portano via è che la maggior parte delle persone non ne è a conoscenza, né si prendono mai il tempo di controllare il proprio punteggio di credito o il proprio rapporto di credito, né si prendono il tempo necessario per correggere gli errori contenuti in esso..
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Se vuoi essere veramente serio sul tuo punteggio di credito e prendere provvedimenti per risolverlo, ci sono una varietà di metodi che possono aiutare con questo obiettivo. Il tuo primo passo in questo processo, se naturalmente per ottenere una copia del tuo rapporto di credito, identificare eventuali errori in esso contenuti (e le probabilità sono eccellenti che ci sono errori in esso), e seguire i metodi accettati ed efficaci per correggere quegli errori e rimosso.
L';altro vantaggio di aumentare il tuo punteggio di credito è che ti troverai in una posizione finanziaria migliore la prossima volta che finanzi un acquisto importante. Ad esempio, un punteggio di credito migliore può fare la differenza tra essere qualificato per un prestito del 12% sulla tua prossima auto nuova o un tasso di interesse del 6%. Nel corso di un tipico prestito di nuovi prestiti (4 anni, 5 anni, forse anche 6 anni), questo risparmio basato sul solo tasso di interesse può essere di diverse migliaia di dollari. Applicando la stessa logica a un acquisto molto più grande, ad esempio un mutuo per la casa, i tuoi risparmi con un tasso di interesse migliore, che potrebbero essere validi se hai un ottimo punteggio di credito, potrebbero ammontare a molte decine di migliaia di dollari.
Il tuo punteggio di credito è un numero semplice che riflette molte cose diverse. Un numero nel 600 è probabilmente nella media per la maggior parte delle persone. Un punteggio nel 700 è buono e un numero superiore a 800 non è inaudito, ma indica un punteggio di credito eccellente. Se il tuo numero di punteggio di credito è inferiore a 500, è qualcosa che dovresti adottare per migliorare, e poiché questo processo richiede tempo, è qualcosa che dovresti iniziare OGGI.
Uno dei miti più diffusi che la maggior parte della gente crede sul loro punteggio di credito è che è buono semplicemente perché pagano le loro bollette in tempo. Pur essendo molto consapevole di pagare le bollette in tempo è buono, questo fatto in sé e per sé non è l';intera rappresentazione del tuo punteggio di credito. Sai qual è il tuo rapporto debito / credito? è? Questo rapporto è un componente fondamentale è determinare il punteggio di credito complessivo.
Ad esempio, diciamo per i numeri tondi che hai 10.000 $ di credito non garantito totale tra tutte le tue carte di credito, e sei di $ 5.000 in debito, il tuo rapporto debito / credito? è del 50%. Quel rapporto è quello che è, e praticamente non ha alcun peso sul fatto che tu paghi le bollette o meno in tempo. Ricorda che molti istituti di credito fanno soldi addebitandoti interessi, e un potenziale nuovo finanziatore starà guardando a quanti soldi può guadagnare da te se approverà la tua richiesta di prestito o la nuova carta di credito, perché considerano come? Redditizio? tu sarai per loro.
Un modo per migliorare il tuo? Debito con il credito? Il rapporto è da considerare una di quelle carte specializzate che sono valide solo per la merce del catalogo di una società, spesso nota come una carta merchandise Sub-Prime. Hai visto le pubblicità in TV e per posta? ? puoi ottenere un credito di $ 5000, garantito, non puoi essere rifiutato ?, ecc. Esamina attentamente queste informazioni, perché alcune di esse sono veramente legittime e possono essere uno strumento straordinario per te. Diamo un';occhiata a come questo può funzionare.
Acquista merce da $ 2,000 sul tuo conto su questa carta di merchandise Sub-Prime. Il tuo deposito è di $ 300, quindi dovrai quindi finanziare $ 1700 sulla loro carta merci e effettuare i pagamenti. Sembra una truffa? La maggior parte delle persone risponderebbe? Si? e se anche questo è il tuo pensiero, ti manca il punto in grande stile.
Con una carta merchandise sub-prime valida e legittima, la tua linea di credito sarà segnalata ad almeno uno dei maggiori uffici di credito. Ciò significa che se ottieni una carta da $ 5,000 e finanzi $ 500, sul tuo rapporto di credito sembrerà una qualsiasi altra carta di credito. Ma guarda le tre cose estremamente importanti che questo fa per te:
1. Questo aumenterà il tuo attuale :High Credit Limit: di $ 5,000 quasi da quando l';account sembra un qualsiasi altro account revolving non garantito.
2. Portando un piccolo saldo in sospeso, avrà un impatto positivo sul rapporto di credito costruendo e mostrando potenziali finanziatori il merito di credito.
3. Con una buona cronologia dei pagamenti su questo conto, è virtualmente garantito che riceverai :legittime: offerte di credito pre-approvate in futuro a causa di altri istituti di credito che affittano il tuo nome e i dati dalle agenzie di credito.
Ci sono molti altri modi molto legittimi e legali per migliorare il tuo punteggio di credito, e lo sforzo che hai fatto per farlo ti ripagherà in tremendi dividendi nel corso degli anni. Vi incoraggio a rendere questa una priorità e ad adottare un';azione regolare e coerente su questo oggi. Non è difficile, ma richiede un';azione coerente e un seguito da parte tua. Come migliorare il tuo punteggio di credito Se non lo sapevi già, avere un buon punteggio di credito è più importante che avere un sacco di soldi. Mettendo da parte i follemente ricchi, la maggior parte delle persone non ha tanti soldi in giro. Alcuni di noi hanno solo pochi dollari rimasti dopo le spese. Alcuni di noi riescono a risparmiare qualche migliaio di dollari. Ma a meno che tu non abbia centinaia di migliaia di dollari in contanti, avrai bisogno di un buon punteggio di credito per andare in giro.
So per esperienza personale che avere un cattivo punteggio di credito mi ha impedito di entrare nell';appartamento dopo il mio divorzio. Ho discusso con il direttore di proprietà brevemente dicendo :Ma posso pagarti 2 anni di affitto in anticipo! Perché non mi lascerai vivere qui?: Ha spiegato che per legge sono autorizzati ad accettare solo tre mesi di affitto più il primo e l';ultimo mese di affitto. Tuttavia, la mia domanda di residenza in appartamento non può essere approvata a causa del mio cattivo credito! Puoi immaginare la mia frustrazione. Ma volevo solo condividere con voi un esempio per cui avere un buon punteggio di credito è più importante.
Il tuo punteggio di credito viene calcolato utilizzando un qualcosa chiamato FICO. È stato creato da Fair, Isaac Company. Prende fondamentalmente in considerazione quanto debito hai e la tua cronologia dei pagamenti nel tempo. Se hai effettuato pagamenti puntuali regolari per anni, probabilmente hai un ottimo punteggio di credito. Se sei stato in ritardo di recente, e intendo negli ultimi 6 mesi, il tuo punteggio di credito diminuirà. E se stai facendo pagamenti in ritardo negli ultimi 6 mesi a 2 anni, il tuo punteggio di credito sarà molto povero. Se hai un debito relativo molto elevato, il che significa che tutte le tue carte di credito sono esaurite, allora ciò ridurrà ulteriormente il tuo punteggio di credito.
Quindi cosa puoi fare se hai un punteggio basso di credito? Ho intenzione di darvi un paio di strategie che attaccano i maggiori fattori che influenzano il tuo punteggio di credito.
1.Se hai vecchi account che sono già stati pagati, non chiuderli! Ricorda, vuoi mantenere il credito disponibile il più alto possibile il più a lungo possibile. Avere più credito disponibile rispetto al tuo debito migliora il tuo punteggio di credito.
2.Se disponi di carte di credito correnti con un saldo, non pagarle subito. Ad esempio: hai una carta di credito da $ 3000. Ogni mese addebiti circa $ 2000, ma lo paghi prima della fine del mese. Anche se questo non danneggerà il tuo punteggio di credito, non lo aiuterà neanche. Devi portare una parte del saldo fino al prossimo mese, anche se è solo $ 100. Ricorda che i pagamenti regolari nel tempo migliorano il tuo punteggio.
Alcune altre cose da considerare. Se puoi effettuare solo un pagamento, paga prima il tuo mutuo! Seguito da prestiti rateali come il pagamento della tua auto, quindi le tue carte di credito. Se hai più pagamenti dello stesso tipo (ad esempio due pagamenti in auto, cinque pagamenti con carta di credito), paga prima quello con il tasso di interesse più alto. Anche se nulla si sente meglio, pagando un piccolo saldo e vedendo $ 0 a scadenza, si risparmiano più soldi nel lungo periodo, pagando i saldi più alti dei tassi di interesse prima piuttosto che dopo. Questo a sua volta ti lascerà più soldi per pagare i piccoli saldi.
Tutte queste strategie e suggerimenti miglioreranno notevolmente il tuo punteggio di credito nel tempo. Ma ci sono modi per migliorare il tuo punteggio molto più rapidamente. Ottenere una copia del vostro rapporto di credito e cercare errori. Puoi vedere il tuo rapporto di credito gratuito una volta all';anno da ognuna delle tre principali agenzie di credito: experian.com, Equifax.com e transunion.com. Se ci sono errori, ci sono modi semplici per averli rimossi. A volte è semplice come chiamare il creditore che ha segnalato le informazioni errate. A volte basta scrivere una lettera per contestare l';errore. In ogni caso, rimuovere gli errori nel tuo rapporto di credito è il modo più veloce per migliorare il tuo punteggio di credito.