In che modo una preclusione influisce sul rapporto di credito è una domanda interessante. Eppure questa è la domanda più frequente che otteniamo. Il metodo per calcolare un punteggio di credito (punteggio FICO) è un';informazione proprietaria. Ciò che complica ulteriormente la questione è che tutte le informazioni sul credito sono calcolate nel punteggio di credito dell';individuo quando vengono immesse dai creditori e vengono aggiornate solo quando c';è una richiesta.
La seconda domanda più frequente è :quanto tempo il pignoramento va sul mio rapporto di credito?:. Ciò dipende dal mutuante, ma nella stragrande maggioranza dei casi, non appena il proprietario della casa è in ritardo di 90 giorni (30 giorni in alcuni stati), le informazioni di preclusione sono archiviate presso le agenzie di segnalazione del credito. Non sarà :invertito: da una vendita a breve o un atto in luogo di preclusione a meno che non sia negoziato dal proprietario della casa, e spesso questo non funziona.
Accrescere il credito dopo una preclusione o una vendita allo scoperto
Quindi, con la domanda di preclusione, il punteggio di credito del proprietario della casa viene prima diminuito dai pagamenti in ritardo. Di solito, è in ritardo anche su altre fatture a causa della sua crisi finanziaria e ha ulteriori ritardi di pagamento, raccolte o persino giudizi che riducono il suo punteggio di credito. Quindi, se avesse avuto il suo punteggio di credito di 680 in una data specifica prima di iniziare il suo declino finanziario personale, dopo che è stato notificato con il suo avviso di preclusione o anche dopo che la chiusura è stata completata; il suo nuovo punteggio potrebbe essere 420 o inferiore. Di solito è scioccato e costernato, ma il vero problema è quanto interesse vogliono i finanziatori a causa del suo basso punteggio di credito. Ad esempio, un prestito auto a un cliente di credito :A +: potrebbe essere uno 0% di interesse mentre per un cliente di credito :D: potrebbe essere pari o superiore all';11%. Che cosa significa in realtà? pagherà $ 7.500 a $ 13.000 in più per la stessa auto del compratore di crediti :A:! La garanzia per il prestito è la stessa auto, quindi la persona di credito :D: è penalizzata ingiustamente per la sua situazione creditizia.
L';impatto del punto effettivo del pignoramento sul rapporto di credito di un individuo è stimato tra 125 e 175 punti. L';impatto maggiore deriva dai pagamenti in ritardo su altre fatture che si accumulano rapidamente. L';effetto netto è generalmente considerato di circa un declino di 240 punti contando le rate del mutuo in ritardo. Ironia della sorte, più basso è il tuo rapporto di credito per iniziare, minore è l';impatto di ulteriori pagamenti in ritardo, e se si entra negli anni ';400, è davvero difficile ottenere molto più basso senza quasi cercare di ferire te stesso. Molti degli articoli su qualsiasi rapporto di credito possono essere rimossi nel tempo. Richiede persistenza e si stima che il 30% di tutti gli articoli nei rapporti di credito non siano corretti e possa essere rimosso solo tramite una richiesta o mostrando una fattura pagata. Anche la riduzione del punteggio di credito per il pignoramento si riduce col passare del tempo, fino a quando non si risolve con una deduzione minima (da 50 a 75 punti) dopo pochi anni.
Non è assolutamente vero che una volta che hai avuto un pignoramento non puoi mai più comprare una casa, perché vediamo le persone che acquistano una nuova casa entro un anno da perdere la loro preclusione. Ci sono anche proprietari di case che legalmente acquistano case entro 30 giorni dalla loro preclusione utilizzando tecniche legali senza contanti e senza credito.
Le vittime di pignoramento, che vogliono fare finanziamenti convenzionali in futuro, dovranno pagare un tasso di interesse più elevato (circa 1 e mezzo al 2%) a meno che il loro acconto non sia compreso tra il 10% e il 20% del prezzo di acquisto. Questo acconto considerevole può essere spesso ottenuto da amici o familiari e trasportato come seconda ipoteca o secondo atto di fiducia sulla proprietà.
Spesso mi viene chiesto se fare un :atto in caso di preclusione: o una :vendita a breve: con il creditore riporta lo stesso di una preclusione. Sfortunatamente, a seconda di come il prestatore segnala la tua preclusione, potrebbe rimanere nella tua segnalazione anche se il creditore accetta la tua azione per risolvere la preclusione. L';azione di preclusione non deve essere presentata in tribunale per essere considerata una :preclusione: da parte del creditore. Se il tuo creditore accetta un :atto in caso di preclusione: o una :vendita allo scoperto:, chiedono sempre una lettera che spieghi di aver accettato il tuo atto in cambio della tua casa e che ritireranno o non metteranno una notifica di preclusione nel tuo credito Se ti dicono che devono farlo, non è vero, chiedi un Supervisore finché non ricevi la tua lettera. In che modo il pignoramento influisce sul tuo credito Quando accade un pignoramento, significa che il proprietario della casa non può più effettuare pagamenti sul loro prestito. la proprietà viene poi sequestrata e venduta, il proprietario della proprietà non riceve denaro per questa vendita, e tutto il denaro va a pagare il mutuo per la banca, con tutto ciò che rimane in banca, tutto ciò avverrà dopo circa sei mesi di mancati pagamenti e una notifica di inadempienza al proprietario della casa. Dopo tre mesi in più di non pagare, viene fissata la data di vendita per la preclusione e la casa è in vendita a causa di preclusione.
Tutti sanno quanto male può essere una bancarotta per il tuo punteggio di credito, ma cosa succede se si soffre di una preclusione? In primo luogo, un pignoramento rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, mentre una bancarotta sarà su di esso per ben dieci anni. Per quanto riguarda il tuo punteggio FICO, sarà crollo di circa 100 a 200 punti. Ciò significa che se hai un buon credito a 700, molto probabilmente cadi a circa 500. Tuttavia, se hai un credito perfetto di 850, ti verrà attribuito un credito medio di 650. Potrebbe sembrare che tu possa ancora ottenere credito se il tuo punteggio è a 650 e la preclusione potrebbe non essere così male, ma lo è. Quando si applica per il credito, i titolari di credito vedranno la parola grande male? Preclusione? sul tuo rapporto di credito. Ciò significa che per i prossimi anni, non vi sarà alcun modo per ottenere credito in quanto molti istituti di credito temono che si possa insolvere sul vostro prestito a loro, come avete fatto con il vostro mutuo ipotecario.
La preclusione è una situazione molto difficile, ma fortunatamente non è la fine del mondo. Come molte persone sanno, il credito è in continua evoluzione e non è scolpito nella pietra. Pertanto, nel corso dei sette anni in cui hai a che fare con un pignoramento sul tuo rapporto di credito, sarai in grado di riparare lentamente il tuo credito. Per fare ciò, è necessario assicurarsi di rimborsare le bollette e i pagamenti con carta di credito non appena li si ottiene. Dovresti lentamente provare e richiedere credito mentre passi gli anni, e dovresti anche andare al servizio di consulenza sul debito, visto che apparirà bene sul tuo rapporto di credito.
Non temere che tutto sia finito quando si passa attraverso una preclusione. Milioni di persone hanno attraversato la stessa cosa e anche altri milioni lo attraverseranno. Tutto quello che puoi fare è scavare i piedi, lavorare duro per superarlo e imparare dall';errore della preclusione e assicurarti che non ti succeda più. Riparare il tuo credito è sempre importante e qualcosa che puoi fare da solo. Tutto è determinato dal tuo punteggio di credito, quindi stai attento, preparati e aggiusta il tuo credito oggi.