Se ti piacerebbe vivere all';estero per sfuggire agli alti costi della vita associati a paesi come americani e britannici, ad esempio, questa è una guida per pianificare la tua pensione all';estero in modo che tu non finisca i soldi, non lo fai corri da amici e non perdi mai il tuo spirito avventuroso.
Quando si pensa alla pensione, la maggior parte di noi sembra pre-programmata per considerare solo le implicazioni finanziarie di vasta portata di non portare mai più un reddito! Ma il nocciolo della questione è che ci sono molte altre cose da considerare se si pianifica di andare all';estero, per non parlare del fatto che molti pensionati d';oltreoceano scelgono strani mestieri e posizioni part-time che consigliano e assistono gli altri espatriati con le loro vite e le loro imprese comunque!
Smart Money: come pianificare il pensionamento?
Tuttavia, dal momento che le implicazioni finanziarie della pensione sono le nostre menti, affrontiamo prima questo argomento: -
Ritirandosi all';estero in un paese a basso costo come Messico, Cipro del Nord o Belize, ad esempio, il denaro della pensione va semplicemente oltre. Le tasse sulla proprietà e sul reddito sono molto più basse in molti paesi d';oltremare, i prezzi degli immobili sono incredibilmente convenienti in molte destinazioni emergenti e l';abbondanza e la qualità dei prodotti freschi in molti rifugi di sole e abbordabili significa che i costi della vita quotidiana sono semplicemente ridotto.
Ci sono considerazioni sul fatto che coloro che si spostano in paesi meno sviluppati ma meno costosi dovrebbero tenere a mente - come ad esempio un livello decente di copertura sanitaria - ma in un paese come Cipro del Nord, ad esempio, il costo di ricevere cure mediche di qualità è così basso che l';eccedenza di una polizza assicurativa è solitamente superiore alla somma che deve essere pagata comunque!
È importante ricercare una destinazione preferita per scoprire il vero costo della vita e le probabili realtà della vita quotidiana, e la ricerca di tutte le opzioni e alternative è un must assoluto per chi pianifica un pensionamento all';estero prima di impegnarsi seriamente per andare in pensione all';estero qualsiasi particolare rifugio conveniente.
Oltre alle implicazioni finanziarie ci sono una serie di considerazioni sociali che coloro che intendono andare in pensione all';estero dovrebbero riflettere a lungo. Spostandosi fisicamente lontano da amici e familiari, si può intensificare la nostalgia e la nostalgia per la familiarità che può rendere più difficile stabilirsi all';estero. Questa sensazione di dislocamento è del tutto naturale e verrà vissuta in misura minore o maggiore da tutti coloro che si trasferiscono all';estero, ma è una sensazione che può essere superata facendo uno sforzo per incontrare nuovi amici e stabilire nuovi legami con le persone - il che significa quei tipi socievoli che trovano facile fare amici e conoscenti troveranno molto più facile andare in pensione all';estero.
Coloro che tollerano culture e valori alternativi troveranno anche più facile stabilirsi in un paese sconosciuto dove le cose sono semplicemente :fatte in modo diverso:! Coloro che sono resistenti al cambiamento e che intendono vivere all';estero in una comunità di espatriati dove sperano di essere circondati da familiarità dovranno ancora incontrare persone locali e accettare i valori locali, quindi queste persone dovrebbero davvero riflettere seriamente sul fatto che possano adattarsi ad un totalmente nuovo stile di vita. Se sentono che non possono, allora sprecheranno risorse preziose trasferendosi all';estero solo per scoprire che lo odiano e devono tornare a casa!
Questo mi porta al mio ultimo punto: avere un piano B! A volte le persone vanno in pensione all';estero e per un motivo o per l';altro non possono stabilirsi e desiderano trasferirsi o trasferirsi :a casa:, in alternativa alcune persone sfortunate sono costrette a tornare a casa a causa di un cambiamento delle circostanze. Pertanto è sempre importante avere almeno i rudimentali meccanismi di una strategia di uscita o di un piano B in mente. Se è possibile scoiattolo via un po ';di soldi in modo che se il peggio arriva al peggio, hai sempre una via d';uscita o un modo per tornare a casa - anche se le statistiche mostrano che la maggior parte di coloro che si ritirano all';estero in un luogo economico e baciato dal sole ama ogni minuto della loro vita e mai voglia di cambiarlo! Come pianificare il pensionamento Il modo migliore per pianificare il vostro gruzzolo di fondi pensione è quello di impostare una roadmap di investimento all';inizio della tua carriera. Mappare ogni fase della tua vita l';importante portafoglio di investimenti che dovresti avere. Il consulente finanziario raccomanda un percorso di pensionamento a più fasi che richiede un approccio multistato agli investimenti. Nella prima fase, potresti iniziare con un certo reddito dal lavoro part-time o reddito secondario dopo esserti ritirato dalla tua carriera principale. Questo costante flusso di cassa secondario significa che avrete bisogno di meno entrate dal vostro portafoglio, permettendovi di investire in modo aggressivo per la crescita. Anche se andrai in pensione a 60 anni, potresti avere ancora 20 o 30 anni davanti a te. La maggior parte dei consulenti finanziari concorda sul fatto che è necessario essere un investitore a lungo termine.
Una volta entrato nella seconda fase del pensionamento, in cui ti ritiri completamente dal lavoro, avrai bisogno di maggiori entrate del portafoglio. Ma il consulente finanziario suggerisce che non è necessario investire in obbligazioni in modo troppo aggressivo. Tieni a mente che stiamo uscendo da un mercato rialzista a 20 anni in obbligazioni in cui gli investitori sono stati premiati sia dal reddito sia dall';apprezzamento del capitale derivante dal calo dei rendimenti. Con la diminuzione dei tassi di interesse, le obbligazioni più vecchie e più redditizie sono diventate più preziose. Ora che i titoli di stato a lungo termine producono meno del 5%, quindi non c';è molto da guadagnare.
Parlando seriamente, il consulente finanziario raccomanda che il pensionato abbia davvero bisogno di una strategia un po ';più sofisticata, in particolare se vuole che i propri fondi durino fino alla terza o al tramonto della pensione. Questo è più evidente con l';aumento dell';assistenza sanitaria e dei costi della vita.
Pertanto, il consulente finanziario consiglia di investire nel seguente portafoglio:
1. Scorte intermedie 10%
2. Small cap stocks 10%
3. Scorte internazionali 10%
4.Indice fisso a breve termine 30%
5. Large cap stocks 40%
Le uova del vostro nido di pensionamento dovrebbero continuare a crescere con il mercato azionario mentre le obbligazioni coprono le spese di soggiorno. Al fine di raggiungere il successo in pensione trova investimenti; una cosa che tutti dovrebbero fare è non procrastinare nella pianificazione aggressiva degli investimenti dei fondi pensione. Alcune persone considerano la pensione come un evento troppo distante e non risparmiano abbastanza. Ma una volta raggiunta l';età della pensione, improvvisamente si rendono conto di non sapere nulla e troppo tardi. Devi sapere come pianificare la vita, e devi pianificare di vivere più a lungo!
Questo arriva a un';altra importante conoscenza della pianificazione finanziaria; come gestire il rischio di longevità.
Qual è il rischio di longevità? Basta indicare il rischio di longevità è la possibilità che finirai senza soldi prima di morire. La maggior parte delle persone inizia la pensione senza rendersi conto che il loro portafoglio non è abbastanza grande. Quindi qual è la soluzione? Risparmia di più quando lavori. Quando ti avvicini alla pensione, dovrai riconciliare il budget con il tuo portafoglio. Ad esempio, se ti aspetti che le tue spese annuali siano di circa $ 50.000, in base ai calcoli finanziari scientifici potresti aver bisogno di almeno $ 1,25 milioni per soddisfare le tue spese. Inoltre, a seconda di molti fattori, come le prestazioni dei marcatori, l';aspettativa di vita, potresti non essere in grado di prelevare una grossa somma dal tuo investimento. Se vuoi che il tuo portafoglio abbia una durata di vita, la matematica finanziaria dimostra che non puoi prelevare più del 4,5% all';anno; ipotizzando che il proprio portafoglio contenga almeno il 60% di azioni.
Il consulente finanziario raccomanda al pensionato di investire sia nella crescita a breve che a lungo termine. Una delle strategie di investimento raccomandate consiste nell';investire cinque anni o più di spese di soggiorno in obbligazioni di alta qualità, alcune delle quali matureranno ogni anno. Ad esempio, è possibile acquistare $ 50.000 di obbligazioni a 1 anno, obbligazioni a 2 anni di $ 50.000 e così via. Questa strategia garantisce che i pensionati percepiscano un reddito ogni anno, oltre all';accesso al principio alla scadenza di ogni obbligazione o gruppo di obbligazioni. È quindi possibile vendere alcune azioni per riacquistare un altro anno di obbligazioni destinate a maturare in altri 5 anni. Tuttavia, cosa succede se il tuo portafoglio subisce un cattivo anno o due? In questo caso, è necessario tenere a bada le scorte di vendita; e se hai guadagni in qualsiasi anno, puoi investire in più anni. Il resto del tuo portafoglio può quindi essere orientato alla crescita investito interamente in azioni.
Un altro modo di investimento è quello di acquistare una rendita immediata con un pagamento abbastanza grande da coprire i costi dell';assicurazione sanitaria, delle tasse e delle spese di soggiorno.
Tuttavia, potresti voler attendere fino alla tua seconda o terza fase della pensione prima di acquistare una rendita vitalizia, perché la vincita è maggiore per un acquirente più anziano.