Chi è idoneo per questo programma?
Le disposizioni della SSRA si applicano al personale militare in servizio attivo che aveva un obbligo ipotecario prima dell';arruolamento o prima di essere ordinato in servizio attivo (per i riservisti). Questo include membri dell';Esercito, della Marina, del Corpo dei Marines, dell';Aeronautica Militare, della Guardia Costiera, nonché i funzionari incaricati del Servizio Sanitario Pubblico e quelli dell';Amministrazione Nazionale Oceanica e Atmosferica (NOAA) che sono impegnati in un servizio attivo. I riservisti militari ordinati per il servizio militare e coloro che sono stati condannati a dichiarare l';induzione ai sensi del Military Selective Service Act e le guardie invitate a prestare servizio attivo per più di 30 giorni consecutivi sono anch';essi coperti dalla legge.
Utilizzo di una bussola Lensatic (per i manichini)
Nell';ambito delle protezioni per i mutui casa, l';atto limita l';importo degli interessi ipotecari che possono essere addebitati sui prestiti immobiliari sostenuti da un membro del servizio (compresi i debiti contratti in solido con il coniuge) prima di entrare in servizio militare attivo.
Una volta richiesto dal proprietario di casa, i creditori ipotecari devono ridurre il tasso di interesse a non più del 6% all';anno durante il periodo di servizio militare attivo. Devono inoltre ricalcolare i pagamenti futuri per riflettere il tasso più basso. Questa disposizione si applica alle ipoteche convenzionali e assicurate dal governo.
È importante per coloro che sono coinvolti nell';atto capire che questo non è un sistema automatico. Per richiedere la riduzione del tasso di interesse temporaneo, è necessario inviare una richiesta scritta al mutuante. Questa richiesta deve includere una copia dei tuoi ordini militari. La richiesta può essere presentata non appena vengono emessi gli ordini, ma deve essere fornita al creditore entro e non oltre 180 giorni dalla dimissione dal servizio militare di servizio attivo.
Alcuni di coloro che sono coperti dall';atto possono scoprire che non possono effettuare i pagamenti anche al tasso più basso. Se ciò accade, il creditore può lasciare che il membro smetta di pagare sul principale mentre il membro è in servizio attivo. Non hanno il mandato di farlo, ma molti di loro lo faranno. L';importo corretto dovrà essere pagato ma in un secondo momento, una volta completato il servizio di lavoro attivo o migliorato lo stato finanziario del membro.
È anche importante sapere che molti istituti di credito ipotecario hanno altri programmi disponibili per aiutare chi ha bisogno. Se tu o il tuo coniuge doveste rientrare in questa categoria, contattate immediatamente il vostro prestatore e chiedete informazioni sulle opzioni di attenuazione della perdita.
Per coloro che hanno crediti assicurativi FHA che trovano difficile o impossibile effettuare i pagamenti richiesti, FHA dispone di speciali opzioni di tolleranza e di attenuazione delle perdite a cui potresti avere diritto.
Infine, quelli coperti dalla legge dovrebbero sapere che i creditori ipotecari non possono precludere, o sequestrare beni per mancato pagamento, mentre un membro del servizio è in servizio attivo. Inoltre, non possono effettuare il pignoramento entro 90 giorni dalla dimissione senza l';approvazione del tribunale. Per ottenere l';approvazione del tribunale, il prestatore dovrebbe dimostrare che la capacità del membro del servizio di rimborsare il debito non è stata influenzata dal suo servizio militare.
Puoi imparare di più sul Soldiers and Sailor Relief Act online o presso la tua base militare.