I proprietari di casa in difficoltà devono badare a se stessi e lavorare attraverso un labirinto che sono mal preparati per affrontare. La disponibilità di informazioni credibili è un bene prezioso nell';attuale caos dei mutui.
Ecco alcuni passaggi da prendere che possono essere d';aiuto.
(1) Inizia con la giusta mentalità. Non farti prendere dal panico. Comprendere che gli erogatori di mutui ipotecari non vogliono restituire la proprietà. Sono nel settore del credito e non nel settore immobiliare. Se si precludono, sono soggetti a conseguenze negative come dover tenere la proprietà nel proprio inventario e pagare le spese di manutenzione e gestione. Questo riduce la quantità di denaro che possono prestare.
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(2) Raccogliere i documenti di prestito e rivederli attentamente, in particolare il contratto di mutuo e la nota. Sareste sorpresi di quanto spesso il creditore non abbia rispettato alcune disposizioni del contratto. Questa potrebbe essere una difesa che usi per fermare la preclusione e darti la possibilità di negoziare termini migliori con la banca. Dovresti chiedere il parere di un avvocato competente se ritieni che il creditore non abbia mantenuto la sua parte dell';accordo.
(3) Se tu o qualcuno il titolo è un soldato o un marinaio, potresti avere il diritto di interrompere completamente il pignoramento. Ai sensi della legge sul soccorso civile dei soldati e dei marinai, i creditori possono essere fermati dal precludere una casa di proprietà di un membro attivo delle forze armate. Ci sono alcune eccezioni, ma questa è un';arma potente da usare se si applica a te.
(4) Determina se noleggiare o continuare a effettuare un pagamento ipotecario è la soluzione migliore per te. È possibile ottenere aiuto con questa decisione contattando un';agenzia di consulenza abitativa locale nella vostra zona che assiste con la consulenza di preclusione. Possono essere trovati su http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm. Basta cliccare sul tuo stato e collegamenti locali all';interno del sito.
(5) Conosci le tue opzioni ed essere pronto ad usarle. Non è possibile approfondire con tutte le opzioni disponibili in questo articolo. È possibile ottenere informazioni più dettagliate su queste opzioni contattando un';agenzia di consulenza abitativa locale o contattare l';autore di questo articolo tramite le informazioni fornite alla fine di questo articolo.
* Modifica: questa opzione può essere utilizzata per modificare i pagamenti del prestito in corso a un importo che puoi permetterti di pagare. Di solito il termine del prestito è aumentato di alcuni anni consentendo più tempo per rimborsare il prestito con un importo mensile inferiore
* Accordo di tolleranza. Il creditore accetterà di interrompere i pagamenti per alcuni mesi fino a quando le sue condizioni finanziarie saranno migliori. I pagamenti che non vengono effettuati durante questo periodo di tempo vengono aggiunti al back-end del mutuo ipotecario
* Rifinanziamento. Se si dispone di un sacco di equità nella proprietà e hanno avuto un buon record di pagamento con il creditore, il creditore può rifinanziare la proprietà a un tasso di interesse inferiore oa una tariffa fissa per un periodo di tempo più lungo, che potrebbe abbassare il pagamento mensile
* Offrire un atto al posto della preclusione. Qui basta firmare l';atto in banca e andarsene. Hai evitato che un pignoramento fosse nel tuo registro. Assicurati di scrivere per iscritto che la banca non cercherà di ottenere ulteriori spese o pagamenti da te se prendi questa strada.
* Vendi la proprietà attraverso una vendita a breve. Puoi vendere la tua proprietà, anche per meno di quello che vale, attraverso questo processo fino a quando la banca è d';accordo. Se hai un compratore disposto ad acquistare la tua proprietà e la banca approva la vendita, questo eviterà una preclusione. Non sarai soggetto ad alcuna penalità per qualsiasi differenza tra l';importo del mutuo e l';importo di vendita.
* File per fallimento. Questa dovrebbe essere una misura di ultima istanza. Una dichiarazione di fallimento del capitolo 13 interrompe immediatamente la chiusura di pignoramento. Ti darà il tempo di elaborare un possibile piano di pagamento per salvare la tua casa se questo è il tuo obiettivo.
* Permetti al pignoramento di procedere. Questa è l';ultima opzione. In alcuni stati potresti essere soggetto a quello che viene definito un giudizio di carenza, il che significa che dovrai pagare al mutuante la differenza tra ciò che ha ottenuto dalla vendita della proprietà e quanto dovuto. Chiedi il parere di un avvocato o di un consulente locale per la casa prima di intraprendere questa azione.