Il processo di valutazione del merito di credito è reso possibile da società chiamate agenzie di riferimento di credito, che raccolgono e archiviano informazioni sulle attività finanziarie di tutti noi. Dettagli come le domande di credito che abbiamo fatto, le ricerche di credito eseguite su di noi, i pagamenti che abbiamo perso o fatti tardi, ei debiti che non abbiamo pagato sono tutti trattenuti in un file di credito. Ognuno di noi che è entrato in contatto con l';industria dei servizi finanziari avrà un file di credito dedicato a noi.
Quando richiedi un prestito, la prima cosa che il creditore farà è richiedere una copia del tuo file da una delle agenzie di riferimento di credito, in modo che abbiano a disposizione gli elementi essenziali della tua storia finanziaria e creditizia per aiutarli a venire ad una decisione. Tuttavia, contrariamente a quanto si crede, le agenzie di credito non decidono se sei un rischio di credito buono o cattivo e non hanno alcun controllo diretto sul tuo punteggio di credito.
Credito minimo a credito Prosper: requisiti di prestito
Questo sarà determinato da una serie di criteri di valutazione del merito creditizio elaborati dal prestatore, di cui il tuo file di credito è solo una parte. Ogni tipo di voce sul tuo file verrà contrassegnato con un :peso: nel processo di assegnazione del punteggio, insieme ad altre informazioni fornite nel modulo di domanda come reddito, stato residenziale, stato civile, durata del lavoro e così via. L';importanza attribuita ai vari fattori varierà dal prestatore al creditore. Ad esempio, una società può attribuire grande importanza all';essere proprietario di una casa con un reddito elevato e può non essere troppo preoccupata per i precedenti ritardi di pagamento o arretrati. Al contrario, un';altra società potrebbe non essere preoccupata per il luogo in cui vivi, ma prenderà in scarsa considerazione eventuali precedenti segni neri sul tuo file, anche se irrilevanti.
Una volta che tutte queste informazioni sono state valutate, il creditore sarà lasciato con un punteggio di credito complessivo. Se il punteggio è inferiore alla soglia minima per l';approvazione di un prestito, la domanda verrà respinta. Se il tuo punteggio di credito è eccellente, allora sarai probabilmente approvato ad un interessante tasso di interesse. La maggior parte delle persone, naturalmente, cadrà da qualche parte tra queste due posizioni e verrà offerto un prestito a un tasso di interesse che riflette il proprio punteggio di credito individuale. Per legge, il tasso di interesse che due terzi o più di richiedenti possono aspettarsi di essere offerto è quello che dovrebbe essere dato maggiore enfasi e rilievo in qualsiasi pubblicità o materiale di marketing.
Se trovi che il tuo punteggio di credito è troppo basso per ottenere un prestito decente, allora puoi cercare modi per migliorare il tuo rating. Questo è un argomento completamente nuovo in sé, ma è sufficiente dire che dovresti diffidare di qualsiasi azienda che afferma di essere in grado di migliorare drasticamente il tuo rating. Questo in molti casi non è realistico. Tuttavia, ciò che puoi fare è procurarti una copia del tuo file di credito da solo, a un costo minimo, e controllare che tutte le informazioni su di esso siano corrette. In questo modo, avrai almeno l';inizio della richiesta di prestito.