Forse la parte più importante per ottenere un pre-approvato è tirare un rapporto di credito :tri-merge: con largo anticipo rispetto a quando intendi comprare. Cosa significa :tri-merge:? Si tratta di un rapporto di credito che include i dati di ciascuno dei tre archivi di credito o uffici (i termini sono usati in modo intercambiabile), Experian, Equifax e Trans Union. Ciascuno dei tre repository riporterà un punteggio leggermente diverso in base ai singoli modelli che utilizzano per determinare il punteggio. I creditori prenderanno il punteggio medio come punteggio rappresentativo per aiutare a determinare la tua particolare affidabilità creditizia.
Sei frustrato con il processo di acquisto domestico?
C';è spesso una grande discrepanza tra i tre repository. Ho visto molte volte in cui le prospettive sono venute da me con una relazione stellare da un deposito e quando tiriamo la trinomia scopriamo collezioni vecchie o errate o altre informazioni dispregiative segnalate dagli altri repository che potrebbero danneggiare le loro possibilità di acquisto una casa. Indipendentemente dal fatto che tu lo faccia come un consumatore o che un creditore lo faccia per te, tirare il rapporto in anticipo ti consente di individuare eventuali errori con largo anticipo e di concederti un tempo sufficiente per correggerli. In molti casi il tuo istituto di credito può correggere gli errori in modo relativamente semplice utilizzando i servizi che hanno già pagato. In alcuni casi ci sono addebiti per queste correzioni e possono essere trasferiti a voi al momento della chiusura, ma in genere ammontano a pochi dollari.
Non chiudere i vecchi account o aprirne di nuovi se non ti viene richiesto di farlo. L';età dei conti ha un impatto sui tuoi punteggi, quindi il conto della carta Visa di quindici anni fa che non usi mai, ma per qualche motivo è ancora aperto sta avendo un effetto positivo sui tuoi punteggi. Sta mostrando quindici anni di storia positiva, quindi chiuderlo potrebbe avere un impatto negativo sui tuoi punteggi complessivi. Inoltre, l';apertura di nuovi account ha lo stesso impatto negativo perché ora hai aumentato la tua capacità di debito complessivo e potresti cambiare i tuoi rapporti debito / reddito e quindi la tua capacità di qualificarti. Questa regola si applica anche dopo che è stato approvato per un mutuo. Molte persone vogliono uscire e iniziare a comprare mobili o elettrodomestici per la loro nuova casa dopo che sono stati approvati. Non farlo. Istituti di credito si riservano il diritto di compilare un rapporto di credito aggiuntivo fino al giorno della chiusura, quindi eventuali nuovi account potrebbero improvvisamente avere un impatto sul tuo credito o peggio ancora ma significa che non ti qualifichi, che non è qualcosa che vuoi scoprire il giorno della chiusura.