Mentre questa domanda dovrebbe, ovviamente, essere la prima cosa che ti chiedi prima di acquistare un';assicurazione sui mutui, molti non ci pensano nemmeno. Di solito coloro che non prendono in considerazione l';idoneità di una politica sono quelli che lo prendono a fianco del mutuo al momento del prestito. Certo, molti si fidano del prestatore? dopotutto, il prestatore ha ottenuto loro il prestito più economico, quindi perché non l';assicurazione per proteggerlo?
Mentre il prestatore di high street può ottenere l';offerta migliore per il mutuo questo non significa che possano fare lo stesso per la protezione del mutuo. In effetti, l';acquisto di una copertura ipotecaria accanto al prestito è spesso il modo più costoso per farlo e il più rischioso. Spesso vengono fornite pochissime informazioni riguardanti i termini e le esclusioni che derivano da una politica. Ciò significa che il consumatore non è a conoscenza delle esclusioni e potrebbe acquistare una politica molto costosa a cui non è possibile rivendicare se si trova senza lavoro.
Come calcolare l';assicurazione ipotecaria privata, PMI
Alcuni istituti di credito potrebbero chiederti di prendere una qualche forma di protezione per il denaro che stai prendendo in prestito, ma non deve essere preso allo stesso tempo. I consumatori hanno il diritto di guardarsi intorno per una politica e il mutuo non dovrebbe dipendere dal prendere la copertura offerta dal creditore. Scegliendo di acquistare in giro per la copertura è possibile fare enormi risparmi sull';importo totale che si paga. Un prestatore specializzato fornirà un preventivo immediato per la protezione del mutuo in base all';importo che si desidera coprire e all';età del contraente. Insieme a questo, forniscono tutte le informazioni necessarie affinché il consumatore sia in grado di scegliere se una politica sarebbe idonea.
Mentre i fornitori di protezione ipotecaria possono aggiungere le proprie esclusioni, alcuni sono comuni alla maggior parte delle politiche. Gli individui che sono lavoratori autonomi, pensionati, hanno una condizione medica preesistente o che non lavorano in una posizione a tempo pieno potrebbero trovare la copertura sarebbe inutile. Questo non è in bianco e nero; ad esempio, i lavoratori autonomi che hanno dovuto cessare del tutto il commercio attraverso la disoccupazione involontaria potrebbero comunque beneficiare di una politica. E anche quelli che hanno una malattia che non ha alzato la testa negli ultimi due anni potrebbero trarne beneficio. È essenziale controllare attentamente i dettagli della politica per assicurarti che un';esclusione non si applichi a te.
Dopo aver stipulato un';adeguata copertura, l';assicurato avrebbe la tranquillità se avesse perso il proprio reddito a causa di malattia, incidente o disoccupazione. La loro politica fornirebbe un reddito esentasse una volta che non fossero stati in grado di lavorare da 30 a 90 giorni. Il denaro ricevuto coprirebbe i rimborsi mensili per il mutuo e le uscite correlate come l';assicurazione.
Quelle persone che pensano di poter contare sullo stato che sta aiutando nel momento del bisogno potrebbero essere delusi. Mentre lo stato offre aiuto, devi qualificarti per questo. L';aiuto fornito dallo stato dipende da quanti soldi hai nel risparmio; avere oltre 8.000 significa che ci si aspetta che utilizzi questi soldi per supportarti. Inoltre, se hai un partner che vive con te che lavora a tempo pieno, allora non avresti diritto a ricevere aiuto, e l';aiuto che viene dato pagherà solo per la parte di interesse dei primi 100.000 del tuo mutuo. Quindi una soluzione molto migliore per fare affidamento sullo stato è stipulare un';assicurazione ipotecaria da un fornitore indipendente. Quanto è l';assicurazione ipotecaria L';assicurazione ipotecaria privata (PMI) è un programma assicurativo acquistato privatamente che protegge un PRESTATORE nel caso in cui un proprietario di una casa sia inadempiente su un prestito. La maggior parte dei prestatori richiede un acconto del 20 percento. Assicurazione ipotecaria privata consente a coloro che non sono in grado di pagare il 20 per cento di stipulare un mutuo assicurando il creditore contro i rischi di pignoramento. Il mutuante paga un';assicurazione ipotecaria privata, ma gli acquirenti che non possono pagare un';equità del 20 percento devono pagare un tasso d';interesse più alto per coprire l';assicurazione, oppure l';acquirente può pagare il premio PMI in aggiunta al pagamento del mutuo. La FHA offre anche un';assicurazione simile che fornisce la stessa mancanza di protezione per il proprietario della casa.
Una parte significativa di tutti i proprietari di casa è tenuta ad acquistare PMI come condizione per essere accettato per un prestito, tuttavia, la maggior parte non capisce quale tipo di protezione offre e, soprattutto, WHOM che protegge. Di conseguenza, molti nuovi proprietari di case perdono l';opportunità di acquistare un';assicurazione sulla vita (protezione ipotecaria) nell';errata convinzione che siano già coperti. Ciò può portare a tragiche circostanze in cui un fornitore di reddito muore o diventa disabile e il proprietario della casa scopre, troppo tardi, che il PMI che dovevano pagare SOLO protegge il creditore, NON paga il mutuo o effettua i pagamenti e; di conseguenza, possono perdere la casa per preclusione, essere sfrattati e perdere tutto il capitale che avevano accumulato.
Non solo la PMI non protegge il proprietario della casa, non è nemmeno deducibile in quanto risultato di un regolamento IRS di vecchia data. Il Congresso sta attualmente riesaminando questo status, tuttavia, le differenze nel modo in cui tale detrazione funzionerebbe e la politica elettorale di un anno rende improbabile che qualsiasi sgravio sarà concesso nel prossimo futuro.
È UN HOMEOWNER NECESSARIO PER PORTARE PMI?
PMI è mantenuta a discrezione dell';attuale proprietario del mutuo (prestatore). In molti casi, il mutuante consentirà la cancellazione di un';assicurazione ipotecaria quando il prestito è pagato fino all';80% del valore della proprietà originale. Tuttavia, il grado di equità nella casa non è l';unico fattore che un prestatore può prendere in considerazione. Si noti che la legge in alcuni stati richiede che l';assicurazione ipotecaria venga annullata in alcune circostanze.
PU CAN UN HOMEOWNER RICEVERE UN RIMBORSO?
Se tutta l';assicurazione ipotecaria è stata finanziata al momento dell';originazione e viene cancellata prima della sua scadenza, il proprietario della casa può avere diritto a un rimborso se l';opzione rimborsabile è stata scelta al momento dell';origine. Tuttavia, se è stata scelta l';opzione non rimborsabile / limitata, nessun rimborso è dovuto.
DOVREBBE UN HOMEOWNER CHE PAGA PER L';ASSICURAZIONE DELLA VITA DI ACQUISTO DI CONSIDER DI PMI?
Se un proprietario di una casa vuole proteggere adeguatamente il proprio mutuo, deve farlo acquistando polizze assicurative sulla vita o invalidità che consentano loro di designare il / i beneficiario / i di loro scelta. L';assicurazione sulla vita non è normalmente un argomento popolare da discutere, né acquistare da fare. Non puoi guardarlo, guidarlo, nuotare in esso, né trascorrerlo; tuttavia può rendere possibile per coloro che ami e lasciarsi alle spalle per godere di quei piaceri dopo che te ne sei andato. In questo caso l';assicurazione sulla vita o invalidità può assicurare che tu o la tua famiglia non perdiate la vostra casa se una tragedia colpisce. La protezione del mutuo che, ovviamente, è l';assicurazione vita o invalidità, è una delle poche opzioni assicurative che ha senso per la maggior parte delle persone perché può impedire a una tragedia (la perdita di un vincitore del pane) di diventare il disastro della propria famiglia di senzatetto.
COME FUNZIONA UN HOMEOWNER OTTIENI IL MIGLIOR TARIFFA PER LA PROTEZIONE DEL MORTAGGIO?
Assicurazione sulla vita e invalidità sono prodotti basati sul rischio. Ciò significa che le compagnie di assicurazione offriranno solo una copertura alle persone che hanno una bassa probabilità di richiesta nel ragionevole futuro prossimo. Pensaci in questo modo: saresti più propenso a prestare denaro a qualcuno che aveva un lavoro fisso e che stava attento con i loro soldi, o qualcuno che aveva problemi a pagare le bollette??
Se sei fondamentalmente in buona salute e hai abitudini personali sicure, puoi ottenere una copertura a tassi sorprendentemente bassi. Problemi significativi di salute o di abitudine personale si tradurranno in tariffe più elevate o nel rifiuto di assicurarti. È estremamente importante applicare mentre sei ancora assicurabile perché sarà quasi impossibile ottenere una copertura se aspetti che non sei più un rischio desiderabile.
Trovare il tasso più basso non è difficile come si potrebbe pensare. Alcune agenzie usano un software per computer che prende le informazioni fornite e cerca le compagnie assicurative disponibili nel tuo stato per le tariffe più basse. Alcune di queste agenzie ti consentono persino di avere un contatto personale con un rappresentante al telefono invece di occuparsi dell';intrusione di farli venire a casa tua. Questo ti dà l';opportunità di combinare il tasso più basso con la massima praticità. I servizi di mutuo e Term Life Outlet sono due organizzazioni che ti forniranno questa opzione.
SOMMARIO
PMI è uno strumento utile che ha aiutato milioni di famiglie a comprare la prima casa e oltre; tuttavia, come ogni strumento, è limitato al lavoro che è stato progettato per fare: Proteggi il prestatore in modo che il mutuatario (tu) possa ottenere un mutuo senza un acconto del 20%. Se vuoi proteggere la tua famiglia contro la preclusione, lo sfratto e la perdita di tutte le tue azioni, devi ottenere una Protezione ipotecaria separata.