Se richiedi una carta di credito, un mutuo, un prestito auto o personale, dovresti avere familiarità con le informazioni incluse nel tuo rapporto di credito. Viene emesso un numero, noto come punteggio FICO, che viene calcolato in base alla cronologia dei pagamenti precedente, al numero di debiti con un saldo, alle richieste di credito recenti e al rapporto di credito disponibile.
Molti consumatori sono consapevoli di poter ottenere un rapporto di credito, a pagamento, dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Questi includono TransUnion, Experian ed Equifax e forniscono il tuo rapporto di credito a funzionari di prestito, società di carte di credito, istituti finanziari e chiunque tu conceda il permesso di ottenere una copia del tuo file di credito. Mentre molti consumatori sanno che i rapporti di credito possono essere ottenuti a pagamento, molti non sanno che ognuno ha diritto a una copia gratuita del proprio rapporto di credito da ciascuna delle 3 agenzie di credito ogni anno. Una volta ogni 12 mesi, puoi visitare http://www.AnnualCreditReport.com e accedere istantaneamente online al tuo rapporto di credito gratuito.
Come ottenere un rapporto di credito gratuito in meno di 4 minuti
Quando guardi una copia del tuo rapporto di credito, sarai in grado di visualizzare le cronologie dei pagamenti inviate da ciascuno dei tuoi creditori, gli indirizzi attuali e precedenti insieme a qualsiasi informazione inclusa nei registri pubblici. Ciò può includere sentenze civili, bancarotta o pignoramenti, ecc. Se una qualsiasi delle informazioni contenute nel file di credito non è corretta, si ha il diritto di contestare tali informazioni direttamente con l';ufficio di credito. Nel momento in cui viene presentata una controversia, l';agenzia di segnalazione dei crediti indagherà e correggerà eventuali errori commessi.
Inoltre, se il credito viene rifiutato in qualsiasi momento, il creditore deve fornire una motivazione scritta per il rifiuto. A quel tempo, puoi richiedere una copia gratuita del tuo rapporto di credito dall';agenzia che ha fornito le informazioni al creditore. Inviando una copia della lettera di rifiuto all';agenzia di segnalazione credito, viene richiesto loro di fornire una copia del loro intero file relativo a te e alla tua storia creditizia.
Si consiglia ai consumatori di controllare il proprio file di credito ogni 6 mesi per garantire che le informazioni siano accurate e per prevenire o rilevare il furto di identità. Se noti un indirizzo o una linea di credito non validi che non hai mai richiesto, questa è un';indicazione di un possibile furto di identità e dovresti trattare immediatamente chiamando l';ufficio di credito e avendo un avviso di frode inserito nel tuo file. Un consumatore informato è felice. Come ottenere un rapporto di credito gratuito Ogni volta che chiedi a un finanziatore un credito, che tu stia aprendo un conto in negozio o richieda un mutuo trentennale, esaminerà il tuo rapporto di credito. Il prestatore esaminerà il tuo punteggio totale di credito, la tua capacità passata di effettuare pagamenti in tempo e il tuo attuale carico di debito. Lo fanno per determinare non solo la tua idoneità come mutuatario, ma anche quale tipo di tasso di interesse ti addebiteranno.
Per garantire credito e un buon tasso di interesse, hai bisogno di quello che viene chiamato un :credit-friendly: punteggio di credito. In questo articolo, ti mostreremo come funziona un punteggio di credito e cosa puoi fare per iniziare a costruire un punteggio migliore oggi.
Come funzionano i punteggi di credito
Il tuo punteggio di credito è un punteggio numerico, determinato da agenzie di credito, spesso chiamato un punteggio FICO. Le agenzie di segnalazione del credito utilizzano la tua storia di prestito, la capacità di rimborso, il tipo di credito e il rapporto debito / credito disponibile per ottenere un punteggio che ti giudica come un mutuatario.
A loro volta, i creditori utilizzano questo punteggio per valutare la tua idoneità come destinatario del credito. Il risultato in gran parte determina se ti verrà offerto un prestito a tutti e, in tal caso, il tuo tasso di interesse.
Quindi, come puoi costruire un punteggio migliore e un rapporto di credito favorevole al mutuante? Continua a leggere per 5 modi in cui puoi migliorare il tuo rating.
1. Esaminare il proprio rapporto di credito. In base al Fair Credit Reporting Act (FCRA), hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno. Usalo. Ordina una copia del rapporto e controlla eventuali errori.
Contestare sempre le informazioni errate sul proprio rapporto di credito, soprattutto se si hanno i documenti per convalidare l';inesattezza. Indipendentemente dal fatto che si tratti di posticipati pagamenti in ritardo o di un prestito che non hai mai stipulato, è importante cancellare il tuo rapporto di credito di eventuali informazioni errate.
2. Iniziare a fare pagamenti in tempo, ogni volta. Ricostruire il tuo credito non avverrà da un giorno all';altro, ma se puoi effettuare i tuoi pagamenti puntualmente ogni volta per almeno un anno, vedrai il tuo punteggio di credito migliorare in modo esponenziale. Se i tuoi pagamenti mensili sono troppo alti, non aver paura di chiedere ai tuoi istituti di credito di ridurre i pagamenti.
3. Negozia con i vostri prestatori per un rapporto migliore. Se hai dei vecchi ritardi nei pagamenti con un creditore, chiedi loro di :re-age: l';account. Ciò significa che, se è possibile effettuare 12 pagamenti puntuali consecutivi, aggiorneranno il rapporto dell';account e cancelleranno i vecchi pagamenti in ritardo.
4. Non chiudere le vecchie carte. Una volta che hai pagato le vecchie carte di credito, non chiudere i conti in quanto ciò può avere un effetto negativo sul credito. Una parte del punteggio complessivo è basata sul rapporto debito / credito disponibile. La maggior parte dei finanziatori desidera vedere il proprio debito a circa il 30-35% del proprio disponibile o inferiore al proprio, il che significa che 2 carte di credito con limite massimo sono peggio di 3 carte mezzo pieno.
5. Interrompere la richiesta di credito. Ogni volta che richiedi un credito, tale richiesta viene registrata nel tuo rapporto di credito e può avere un impatto negativo sul tuo punteggio. Se stai acquistando un mutuo, cerca di limitare la ricerca a un periodo di 2 settimane, in quanto l';ufficio del credito considererà tutti i controlli in quel periodo come uno.