Se hai già recuperato la tua auto o la tua casa (pignorata, nel caso della tua casa) potresti ancora essere in grado di riprendere entrambi o entrambi se agisci subito.
Se fai un fallimento del capitolo 13 dovresti essere in grado di mantenere la tua casa e la tua auto. Se fai un fallimento del capitolo 7, manterrai entrambi per un po ';, ma alla fine potresti trovarti di fronte al recupero per la liquidazione.
A seconda dello stato degli Stati Uniti in cui vivi e delle leggi statali sulla questione, il trustee di tale fallimento può essere accusato di aver liquidato sia la tua auto che la casa per pagare i tuoi debiti.
Informazioni legali: cosa succede quando un';automobile viene recuperata?
Dichiarare il fallimento, mentre può arrestare o almeno rallentare il processo di recupero, non dovrebbe essere considerato come la cura preferibile per i vostri problemi finanziari.
Mentre è una linea di condotta - e se si arriva al punto di recupero, sarebbe necessaria un';azione drastica per salvare la casa e il veicolo - è sempre meglio cercare di salvare la situazione attraverso il consolidamento del debito, i prestiti o la negoziazione con i creditori.
La bancarotta ti darà un nuovo inizio finanziario, ma può avere conseguenze quasi gravi quanto il recupero.
Il fatto che tu abbia avuto un fallimento sarà sul tuo record di credito per dieci anni, e questa è una questione di pubblico dominio, a differenza della tua altra storia di credito. Se dovessi incorrere in simili crisi finanziarie e successivamente possibilità di recupero, non sarai in grado di dichiarare nuovamente la bancarotta per altri otto anni.
Ci sono due tipi di bancarotta, come abbiamo detto prima, che ti aiuteranno a mantenere la tua casa al sicuro dal pignoramento e il tuo veicolo dal recupero. Una bancarotta del capitolo 7 è un aiuto bandistico a breve termine il cui aiuto dipende dall';equità della tua casa e che afferma le leggi in materia di homesteading e bancarotta personale.
Tuttavia, se si presenta una bancarotta per il Capitolo 13, non solo si fermerà a tale recupero e pignoramento, ma sarà più che probabile che si eviterà di perdere la casa. Con un fallimento di capitolo 13 si prenderà accordi per pagare alcuni dei vostri debiti e in generale tutti i vostri debiti su eventuali prestiti garantiti.
Il capitolo 13 è a volte chiamato fallimento del percettore di guadagno perché permette ai debitori che hanno il loro reddito consistente di creare un piano finanziario per ripagare almeno una parte dei loro debiti.
Con un tipico capitolo 13, il debitore chiede ai creditori di accettare il pagamento rateale per tre a pagare anni. Durante questo lasso di tempo questi creditori sono legalmente limitati dagli sforzi di raccolta continui o dall';avvio di nuovi.
Il livello di reddito del debitore e il tipo di fallimento determinano il tempo concesso per il rimborso. Il vantaggio principale di scegliere un capitolo 13 su un capitolo 7 è quello di salvare casa e macchina dal recupero.
Ciò è in netto contrasto con il fallimento di un capitolo 7 in cui un fiduciario prende il possesso di tutti o la maggior parte dei beni del debitore e li liquida per saldare i debiti.
Una volta che i beni sono stati venduti e il denaro pagato ai creditori, tutti i debiti vengono cancellati se ci sono abbastanza soldi per pagarli o meno. Ci sono alcune eccezioni, ovviamente. Il fallimento non protegge un cittadino degli Stati Uniti dall';IRS.