Per cominciare, devi considerare quanto debito hai. Se hai il debito della carta di credito, probabilmente sta mettendo un grosso ammaccatura nella quantità di denaro che NON stai risparmiando ogni mese. Per risolvere questo problema, è sufficiente iniziare a pagare le carte di credito, e tenerle pagate, in modo da poter risparmiare i soldi che normalmente spendere per le fatture della carta di credito. Paga per primi le carte con i più alti interessi, mentre effettui comunque i pagamenti minimi sulle altre carte. Una volta che ne hai pagato uno, passa a quello successivo.
Quando sono tutti a posto, non usarli a meno che tu non abbia un';emergenza o possa permettersi di pagare l';intero saldo ogni mese. Quindi puoi mettere tutti quei soldi che hai usato per spendere quei conti in un conto pensionistico o di risparmio. Altri debiti, come un prestito auto o un';ipoteca, possono essere ripagati, consentendo di risparmiare di più alla fine. Ad esempio, se prendi un anno o due e paghi i pagamenti della doppia auto per farti rimborsare il prestito, avrai il resto della tua vita lavorativa per risparmiare quella spesa sul tuo conto pensionistico. Se il pagamento dell';auto era di $ 300 al mese, quello è di $ 300 in più che dovrai salvare ogni mese. E se la tua macchina funziona bene e fa il suo lavoro, non scambiarlo solo perché è possibile; è una spesa che puoi vivere senza.
ESATTAMENTE quanto è necessario risparmiare per la pensione?
Se sei veramente serio nel trovare diversi modi per risparmiare per la pensione, ti occuperai di non avere tutto quello che vuoi. Tutto ciò che devi fare è tagliare le tue spese di soggiorno il più possibile e solo acquistare le cose di cui hai veramente bisogno. Dopotutto, se avessi i soldi per fare acquisti tutto il tempo, probabilmente avresti anche dei soldi risparmiati per la pensione. O forse è per questo che non hai un account di pensionamento impostato. Tuttavia, in momenti come questi, non è possibile fare affidamento sulla sicurezza sociale per fornire alcuna sicurezza, quindi è fondamentale salvare i propri soldi. Se sei abbastanza giovane per ottenere un buon investimento da un account IRA o 401k, i tuoi soldi dovrebbero essere salvati lì. In caso contrario, si consideri un conto di risparmio ad alto rendimento che media tra il 4% -5% APY per massimizzare i risparmi. Qualunque cosa tu faccia, non solo buttare soldi in un conto di risparmio standard; fallo funzionare per te. Quanto dovrei risparmiare per il pensionamento NOTA I dati sono un po ';approssimativi, ma gli stock di piccole società offrono probabilmente rendimenti medi del 12-13% circa per lunghi periodi di tempo. Le scorte di piccole società sono, tuttavia, molto rischiose per periodi di tempo più brevi.
Il rovescio della medaglia è che diventa difficile risparmiare per la pensione se inizi a pensare (ea risparmiare) in ritardo nei tuoi anni di lavoro. Se hai 60 anni, non hai ancora iniziato a risparmiare e vuoi avere $ 25.000 l';anno in entrate derivanti dai tuoi risparmi per la vecchiaia a 65 anni, probabilmente dovrai contribuire ogni anno più di quanto tu possa fare.
Dì che hai 50 anni o anche un po ';più grande. Con le spese del college per bambini, o forse con un divorzio, non hai soldi risparmiati per la pensione. Cosa dovresti fare? Cosa sai fare? Questa situazione, anche se sfortunata, non ha bisogno di essere insostenibile. Ci sono alcune cose che puoi fare.
Dì semplicemente di no
Una tattica non è ritirarsi. Dopo tutto, si risparmia per la pensione in modo che i guadagni di tali risparmi possano sostituire il salario e gli stipendi. Se non smetti di lavorare, non hai bisogno di risparmi per la pensione per produrre reddito da investimenti.
Nota anche che :non andare in pensione: non significa che devi mantenere lo stesso lavoro. Se hai venduto computer per tutta la vita e ne sei stufo, fai qualcos';altro. Prendi un posto di lavoro al college della comunità. (Forse ti toglieranno le estati.) Unisciti al Corpo di pace e vai in Sud America. Ottenere un lavoro in un asilo nido e contribuire a modellare il futuro.
Regalati un respiro extra
Una seconda tattica è quella di posticipare il pensionamento di qualche anno in più, il che, naturalmente, riduce anche il numero di anni in cui sei in pensione. Invece di lavorare per 62 o 65 anni, ad esempio, lavorare fino all';età di 67 o 69 anni, qualche anno in più di contributi e reddito da interessi composti, farà una differenza sorprendente e aumenterai in modo sostanziale il denaro che ricevi da un benefit definito piani di pensionamento. Se stai pagando un mutuo, forse puoi ripagarlo anche in quei pochi anni in più.
Ridefinisci il tuo senso di benessere
Una terza e più non convenzionale tattica è decidere che meno è più e sintonizzare l';arte e la filosofia della frugalità. Un buon libro su questo argomento è Your Money or Your Life di Joe Dominquez e Vicki Robin (Viking Penguin, 1992). E se decidi di vivere di meno mentre lavori ancora, finirai per risparmiare molto di più nei restanti anni in cui lavori.