Quando si considera di investire in politiche di investimento esentasse come i programmi di collocamento privato, la prima cosa da fare è essere chiari sul rendimento equivalente tassabile. Il rendimento equivalente tassabile è il rendimento ante imposte richiesto da qualsiasi politica di investimento tassabile. Questa cifra è richiesta per confrontare tra il rendimento di un investimento imponibile e quello di un investimento esentasse. Ecco come funziona.
Come calcolare il reddito equivalente tassabile
Per calcolare il Rendimento equivalente tassabile, sono necessarie le seguenti informazioni:
Come calcolare l';imposta sul reddito? | Calcoli fiscali spiegati con Esempio di Yadnya
1) Il tuo stato.
2) Il tuo stato di deposito (congiunto o singolo).
3) La tua gamma di entrate.
Questa informazione è necessaria quando si desidera ottenere le aliquote fiscali federali e locali per lo stato in cui si risiede. In caso di dubbio, consultare il proprio consulente fiscale sulla propria aliquota. Con la tua aliquota fiscale, puoi applicare la seguente formula:
Rendita esente da imposte / (100 - Tassa d';imposta) = Rendita equivalente tassabile
Ad esempio, se la tua aliquota fiscale è del 30% e supponendo che il rendimento esentasse sia pari al 5%, il tuo reddito equivalente tassabile sarà:
5 / (100 - 33) = 7,46%
Ciò significa che dovresti guadagnare il 7,46% da un investimento imponibile per abbinare un rendimento ipotetico esente da imposte del 5%. Quindi ora hai alcune cifre a portata di mano per aiutarti nelle tue decisioni di investimento. Per raccogliere più informazioni per prendere le giuste decisioni di investimento, rivolgersi agli esperti nei forum di investimento.
Naturalmente, la prossima cosa da fare è porsi queste domande:
1) Quali sono le tue attuali opzioni di investimento tassabili? E qual è il rendimento atteso?
2) Quali sono le probabilità che il tuo programma di collocamento privato corrisponda o superi tale rendimento?
3) Ha senso per gli investimenti del Programma di collocamento privato nell';attuale clima economico (sia a breve, medio e lungo termine)?
4) Come individuo con un elevato valore netto, come posso beneficiare dei programmi di collocamento privato? (Esistono notevoli rischi e benefici per la gestione fiscale).
5) Un programma di collocamento privato può offrire un portafoglio di investimenti più equilibrato?
Queste sono solo alcune domande che tutti gli investitori esperti dovrebbero porre. Ricorda che il vantaggio chiave per Private Placement Investments è la sua elevata personalizzazione. È probabile che, se sei un individuo con un elevato valore netto (HNWI) con un portafoglio di investimenti sofisticato esistente, un programma di collocamento privato sarà comunque abbastanza flessibile da soddisfare le tue esigenze.
Oltre a cercare consigli professionali da consulenti fiscali e di investimento, potresti anche voler partecipare a forum di investimento. Spesso, potresti essere in grado di ottenere una buona sensazione del mercato semplicemente leggendo alcuni post sul forum. Partecipando attivamente alle community online, sarai anche in grado di rimanere aggiornato sulle ultime tendenze di investimento. Non è raro conoscere i nuovi prodotti di investimento dai forum e il modo in cui il mercato risponde a questi prodotti. In definitiva, la tua conoscenza migliorata ti aiuterà a prendere decisioni di investimento migliori e ti aiuterà a costruire un portafoglio di investimenti altamente redditizio. Come calcolare il reddito imponibile Ecco uno dei miei preferiti. Fa parte del nostro codice fiscale da oltre 30 anni, ma molti ancora non ne approfittano.
Di cosa sto parlando?
L';IRA - Conto pensionistico individuale.
Ora, prima che tu dica :Oh, so tutto di questo, cosa c';è di così bello nell';IRA?:, Dammi 10 minuti per spiegare 3 nuovi vantaggi alle regole dell';IRA che potresti non realizzare.
VANTAGGIO # 1: Come evitare le tasse piuttosto che posticipare le tasse
In primo luogo, lo sapevate che ora ci sono 2 tipi di IRA disponibili?
La cosiddetta IRA tradizionale è la prima uscita negli anni ';70.
Ma c';è una versione più recente dell';IRA che ha solo pochi anni - si chiama Roth IRA. E la differenza tra questi 2 IRA è enorme.
I contributi tradizionali dell';IRA sono deducibili dalle tasse, con conseguente risparmio fiscale immediato. La crescita di questi contributi è anche protetta dalle tasse mentre i fondi rimangono nel conto.
Ma alla fine tutti i contributi IRA tradizionali deducibili dalle tasse e la crescita di tali contributi saranno soggetti all';imposta sul reddito quando il denaro viene prelevato dal conto.
In altre parole, l';IRA tradizionale offre l';opportunità di rinviare temporaneamente le tasse.
Al contrario, Roth IRA offre l';opportunità di evitare in modo permanente le tasse. Con un Roth IRA, non prendi una detrazione per i tuoi contributi; invece, si dà un contributo con dollari :al netto delle imposte:.
Qualsiasi cosa tu inserisca non solo cresce senza tasse, ma può anche essere ritirata senza tasse.
Ecco un esempio per illustrare:
Se investi $ 2000 all';anno per 20 anni in un Roth IRA, avrai investito un totale di $ 40.000. Ora se quel Roth IRA guadagna in media il 10% all';anno, quei $ 40.000 diventeranno $ 126,005.
Ora arriva la parte divertente: supponendo che l';IRA esiste da almeno 5 anni e tu ne hai almeno 59? anni, è possibile ritirare l';intero $ 126,005 esentasse.
Al contrario, se questi soldi fossero stati investiti in un IRA tradizionale, l';intero $ 126,005 sarebbe soggetto all';imposta sul reddito in quanto è stato ritirato.
Il $ 86,005 di crescita è magicamente convertito da reddito imponibile a reddito non imponibile. Supponendo che tu sia nella fascia imposta federale del 15%, questo è un risparmio di $ 12,901. Aggiungi qualsiasi imposta sul reddito dello stato e potresti risparmiare oltre $ 15.000 di tasse.
VANTAGGIO 2: prendi un extra 3? Mesi per finanziare la tua IRA
La scadenza per contribuire al tuo IRA è il 15 aprile dell';anno DOPO l';anno per il quale è stato effettuato il contributo.
Quindi, per l';anno 2005, hai tempo fino al 15 aprile 2006 per mettere soldi nella tua IRA.
Se hai già investito il massimo (più su questo in un momento) entro il 31 dicembre 2005, allora hai finito. Non più denaro può entrare nell';IRA per il 2005.
Ma se non hai raggiunto il massimo dal tuo IRA, hai tempo fino al 15 aprile per farlo.
Il che mi porta a . . .
VANTAGGIO n. 3: l';importo del contributo massimo è aumentato
Per molti anni, il massimo che potessi mettere in un IRA era di $ 2.000. Ora, il massimo è $ 4,000 (presupponendo che tu abbia almeno quel reddito molto guadagnato da salari o reddito da lavoro autonomo).
E se hai più di 49 anni, puoi inserire altri $ 500, portando il totale massimo a $ 4,500.
Una coppia sposata, entrambi di età pari o superiore a 50 anni, può mettere un enorme $ 9.000 all';anno in un IRA. Non troppo malandato, eh?
Un';ultima nota su queste regole Roth IRA: per le persone sposate, puoi contribuire con un massimo di $ 4000 o $ 4,500 se il tuo reddito combinato è inferiore a $ 150.000.
Se sei single o capofamiglia, puoi contribuire al massimo se il tuo reddito è inferiore a $ 95.000.
Per la maggior parte della gente della classe media che cerca un modo perfettamente legale di evitare permanentemente le tasse (piuttosto che semplicemente rinviare temporaneamente le tasse), l';IRA di Roth si adatta al conto.
Ora arriva la parte difficile - come implementare effettivamente questa strategia di elusione fiscale.
:Vorremmo risparmiare il più possibile per i nostri anni d';oro, ma $ 9.000 all';anno? È difficile mettere da parte quel tipo di denaro, abbiamo bisogno di ogni dollaro che facciamo solo per pagare le bollette:.
Se questa è la tua situazione, non ho intenzione di alzarmi dal mio :cosa-fai-tu-non-vuoi-non-non-vuoi-nessun-soldi-per-pensione: e iniziare a predicare a te.
Dirò questo: devi iniziare da qualche parte, e devi iniziare a salvare qualcosa, non è vero??
Le persone che hanno un problema di risparmio per la pensione di solito hanno un problema di budget. Per un';eccellente risorsa sul bilancio, consiglio vivamente il sito Web Budget Stretcher:
http://www.homemoneyhelp.com.
Questo sito offre un sistema di bilancio gratuito completo di semplici moduli e fogli di lavoro per aiutarti a capire come mettere da parte dei soldi per un Roth IRA o un altro piano di risparmio.
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