Le assenze prolungate dal lavoro a causa della disabilità durante e dopo la maternità sono diventate un evento in costante aumento. Secondo uno studio del 2002, il 29% delle disabilità a breve termine (180 giorni o meno) e il 12% delle disabilità a lungo termine sono dovute alla gravidanza. La disabilità della gravidanza può trasformare una meravigliosa esperienza che cambia la vita in una seria sfida finanziaria quando la mamma è senza lavoro per mesi prima e / o dopo il periodo di maternità. Disabilità L';assicurazione sul reddito può fornire denaro necessario in assenza o un lavoro regolare programmato a causa di una disabilità maternità.
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Molte aziende offrono benefici retribuiti ai dipendenti che forniscono la retribuzione piena fino a 3 mesi dopo la consegna. Le complicazioni che causano la perdita di lavoro del dipendente prima del parto o oltre il periodo di congedo di maternità dopo la consegna possono far perdere denaro alla famiglia per mesi o più.
La disabilità maternità può essere pianificata con un';assicurazione individuale per invalidità a breve termine che può in genere fornire fino al 70% del reddito regolare mentre la mamma non è in grado di lavorare a causa di malattia o infortunio per 3-6 mesi. L';assicurazione per l';invalidità a lungo termine entra in vigore dopo la scadenza dei sussidi a breve termine e può fornire protezione del reddito fino a cinque anni o più. In effetti, le polizze assicurative per l';invalidità a lungo termine comunemente pagano le prestazioni fino all';età di 65 anni per garantire il reddito in caso di invalidità permanente, come se un dentista dovesse perdere l';uso di una mano o un occhio.
Le future mamme fanno spesso affidamento sull';assicurazione di invalidità di gruppo sponsorizzata dai dipendenti. La disabilità di gruppo può fornire benefici fino al 60% del reddito regolare. Tuttavia, i benefici derivanti dalle politiche di gruppo sono tassati come reddito regolare, riducendo i benefici effettivi a circa il 42% del reddito. Le politiche del datore di lavoro vengono anche comunemente con una serie di eccezioni e limitazioni che possono ridurre o eliminare del tutto i benefici.
L';assicurazione invalidità di gruppo è un ottimo inizio per la protezione del reddito, ma non è la risposta completa. Una polizza di assicurazione invalidità complementare molto conveniente può colmare le lacune della copertura di gruppo e fornire un formidabile scudo contro la perdita di reddito dovuta a una disabilità maternità. La protezione del reddito può essere estesa al 100% o reddito regolare con copertura supplementare. Inoltre, le prestazioni erogate tramite una politica supplementare non sono tassate come reddito.
Le donne con una storia familiare di sfide durante la maternità possono anche prendere in considerazione un';assicurazione per l';invalidità catastrofica. Il CDI copre i costi associati all';assistenza prolungata a domicilio o in struttura. Ad esempio, se il medico della mamma le ordina di andare a letto per mesi prima o dopo il parto, il CDI può coprire le spese di un giorno o di un';infermiera attiva per assistere alle necessità della vita di tutti i giorni. Tale assistenza è generalmente molto costosa e non è coperta da nessun altro tipo di assicurazione. Il CDI copre fino a un importo giornaliero specificato ($ 120, ad esempio) e le polizze possono essere acquistate con un beneficio giornaliero che aumenta ogni anno con l';inflazione.
La soluzione per proteggere il reddito di una nuova mamma durante e dopo la maternità è di acquisire un';assicurazione per l';invalidità individuale o supplementare prima di rimanere incinta. Una volta incinta, le mamme scoprono che l';assicurazione per invalidità non è più disponibile.
:Questo è un errore comune che vediamo quasi ogni giorno:, osserva Rene Apack, Presidente di Insure Your Future, la principale società indipendente di intermediazione assicurativa per l';invalidità. :Riceviamo chiamate da donne in gravidanza che si sono improvvisamente rese conto che potrebbero perdere il lavoro a causa di una disabilità maternità. Sono terrorizzati di perdere le loro entrate mentre sono senza lavoro. Sfortunatamente, le compagnie di assicurazione non offrono una nuova copertura durante il periodo di maternità di 9 mesi. :
Le future mamme possono proteggere il loro reddito da una disabilità a lungo termine o a breve termine. Con questa copertura, le famiglie possono evitare il rischio di perdere una buona parte del loro reddito familiare per mesi, se non di più. Sia che si partecipi o meno a un piano di gruppo sponsorizzato dal datore di lavoro, la disabilità di maternità può essere pianificata in modo economico per garantire una gravidanza veramente sicura dove si mantiene un flusso di cassa solido durante tutto il periodo di maternità.