È uno scenario piuttosto dilagante in questi giorni di persone intrappolate nei debiti e di fronte a crisi finanziarie nella vita. Molte volte è dovuto al numero di prestiti che le persone prendono e più tardi lo trovano oltre i loro mezzi per ripagarlo in tempo. Questo risultato in default con un corrispondente aumento dei tassi di interesse e che significa accumulare debiti. È un calvario per affrontare numerosi istituti di credito con diversi tassi di interesse applicabili.
Ma dove c';è un problema di debito, c';è anche una soluzione di debito. Tuttavia, è necessario pianificare con molta attenzione come affrontarlo. È spesso una buona idea consultare esperti finanziari che possono guidarti attraverso il problema del debito. Uno dei buoni modi per risolvere il groviglio del debito è attraverso il prestito di consolidamento. Questo è uno schema speciale che puoi usufruire senza perdere nulla. Questo schema non si limita a unire l';importo del debito in uno, il che ti libera dalla difficoltà di pagare diversi istituti di credito a tassi diversi, ma, cosa molto importante, riduce anche il tuo tasso di interesse. E così puoi affrontare tutti i tuoi debiti con un unico account.
Come abbassare i tassi di interesse
Per quanto riguarda il consolidamento del debito, si può andare per non garantiti o garantiti soluzione del debitosotto questo schema. Lo schema di consolidamento non garantito ti consente di ottenere un prestito privo di rischio in quanto non devi impegnare alcuna proprietà come garanzia. La varietà protetta ha una disposizione obbligatoria di collocare la proprietà come garanzia, ma l';APR (tasso annuo effettivo globale) può raggiungere il 7%.
Questo è un metodo conveniente che serve un sacco di gente abbastanza bene. Questo perché vengono salvati dagli alti tassi di interesse che li affliggono se perdono un pagamento ovunque. La vita è resa molto più facile con questa soluzione di debito come un prestito di consolidamento. Come ridurre il tasso di interesse In un';indagine Bloomberg di 60 economisti, nessuno aveva previsto un taglio così ampio in una volta sola.
Sareste perdonato per chiedervi quale sia il ragionamento alla base di questa decisione quando l';inflazione ha raggiunto il 5% e la BoE dovrebbe raggiungere il 2%. Tuttavia, i BOE guardano avanti a 24 mesi e le prospettive per il prossimo anno sono molto diverse con l';inflazione che dovrebbe diminuire.
In una recessione, con una domanda inferiore di beni e servizi, normalmente si punta a una riduzione dell';inflazione. Può anche significare, se la crisi è particolarmente grave, che entriamo in un periodo di deflazione con prezzi in calo. Se ciò dovesse accadere, è possibile che le tariffe di base potrebbero andare ancora più basse.
Quindi cosa significa questo per te?
mutui
La prima cosa che abbiamo notato il giorno dopo l';annuncio del tasso base del 3%, è che la maggior parte dei prestatori ha ritirato i propri tassi di tracker. Queste ipoteche registrano semplicemente il tasso base della BoE più, ad esempio, l';1,7%. Quindi se sei fortunato ad avere uno di questi, il tuo nuovo tasso sarà del 4,7%!
Quindi, su un prestito da 200.000 sterline, un mutuatario scoprirà che risparmierà 250 sterline al mese se si tratta di un prestito a interesse.
Senza dubbio nuovi tassi verranno presto rilasciati dagli istituti di credito, ma i commentatori prevedono che questi nuovi prodotti avranno un margine significativamente più alto rispetto al tasso base.
I finanziatori che hanno ritirato i tassi di tracker includono Skipton Building Society, Woolwich, Cheltenham e Gloucester, Lloyds TSB, The Mortgage Works (una filiale di Nationwide), Alliance & Leicester, Nationwide e Abbey.
Alcuni istituti di credito hanno addirittura annunciato che non solo stanno ritirando i loro tassi di tracker, ma non hanno intenzione di sostituirli. Questi includono Nationwide e Abbey. Buone notizie arrivano da Lloyds TSB e Cheltenham e Gloucester. Hanno annunciato che trasmetteranno l';intero taglio dell';1,5% ai mutuatari sulla loro Standard Variable Rate (SVR). Il loro SVR sarà solo del 5% dal 1 ° dicembre.
Ovviamente, non sappiamo se altri finanziatori seguiranno il ruolo di Lloyds TSB. In questo clima non possiamo supporre che il taglio completo dell';1,5% sarà passato. Questo perché il tasso al quale le banche si prestano a vicenda (LIBOR) non è diminuito in linea con il tasso di BOE.
Le tariffe per i mutui a tasso fisso dovrebbero ridursi nelle prossime settimane / mesi, quindi potrebbe essere meglio ritardare la scelta di un accordo a tasso fisso a meno che non sia assolutamente necessario.
Risparmio sui depositi
Chiaramente, i tassi di risparmio diminuiranno.
Se non hai debiti da cancellare, allora è fondamentale che cerchi le migliori tariffe per i tuoi soldi.
Un';opzione sarebbe quella di trovare un';obbligazione a tasso fisso per i vostri soldi. Ci sono ancora alcune offerte a oltre il 6%, ma è probabile che queste vengano ritirate molto presto.
Quindi, cosa verrà?
Bene, chi lo sa.
Ti senti più sicuro oggi di quello che hai fatto qualche giorno fa?
Dopotutto, il governo e la BoE vogliono che iniziamo di nuovo a spendere nei negozi per dare il via all';economia e salvaguardare i posti di lavoro. Sarà interessante vedere se i tassi di interesse si ridurranno ulteriormente il prossimo mese.
Speriamo che la medicina funzioni.
The Financial Tips Bottom Line
Mantieni i tuoi debiti e risparmia sui depositi. Non accettare ciò che le banche ti offrono se hai la possibilità di ottenere un accordo migliore altrove.
PUNTO D';AZIONE
Se hai un mutuo, controlla con il tuo creditore esattamente quale sarà la riduzione delle tariffe per te. Se non ti stanno dando un tasso decente, considera il remortgaging.
Se sei un risparmiatore, controlla e ricontrolla per assicurarti di avere un tasso di rendimento di cui sei soddisfatto. Fate attenzione alla stampa di piccole dimensioni che offre una buona velocità a breve termine che si riduce dopo un breve periodo di tempo. Visita il secondo sito web qui sopra per confrontare i prodotti di risparmio o chiamaci.
In bocca al lupo.