La più grande lamentela che ho con alcuni famosi pianificatori finanziari è il loro mito e timore di interessi composti. Dicono, :l';interesse composto è l';ottava meraviglia del mondo secondo Einstein, e ti farà guadagnare un milione per la tua pensione se salti solo qualche viaggio nel tuo bar locale !!: Secondo me, aggravando il tuo ritorno sugli investimenti è un piccolo fattore nella creazione di ricchezza rispetto a quanto e quanto spesso si risparmia denaro.
I grafici di crescita utilizzati dalle persone colpite dalla capitalizzazione ignorano tutte le forme di tassazione, commissioni, commissioni, inflazione e quindi utilizzano in modo fuorviante un rendimento medio del 10-12%. Iniziamo con il rendimento medio del mercato azionario del 10,7%. Questo tasso di rendimento è il numero pubblicato più frequentemente per riflettere una media del mercato azionario. Ci sono molti problemi con le medie di mercato, ma il 10,7% non è alcun tipo di tasso di crescita composto annuo accurato. Ad esempio, se il mercato azionario ha una perdita del 10% in un anno e un guadagno del 20% nel prossimo anno, questi zeloti dicono che il rendimento medio per questi due anni è + 5% (+ .2-.1) / 2). Questo è un errore matematico da aggiungere. Il rendimento corretto è solo del 3,9% e, ancora, questo non include commissioni, commissioni, imposte e inflazione. Come riuscirai a intaccare i tuoi soldi quando il mercato azionario inizierà uno dei suoi frequenti periodi di siccità a 5 anni per spostarsi verso il basso e lateralmente (';73, ';81, ';87, ';00). Il rendimento annuo Dow Jones Industrial Average dopo inflazione negli ultimi 55 anni è solo del 4,8%; inserisci quel piccolo numero nella tua calcolatrice per 10 anni e vedi quante Rolls-Royce puoi comprare.
Interesse composto - Esempio facile + Pratica
Il tuo portafoglio in crescita si troverà in un account soggetto a imposta (abbassa un altro 25% del tuo tasso di crescita composto annuo per imposte) o in un conto pensionistico qualificato. Gli zeloti parlano di account qualificati come tutti possono averli, ma ci sono labirinti di regole per chi può qualificarsi per determinati programmi, quanto possono investire e persino un tetto per quanto può essere messo in loro. Prima o poi ogni dime di questi account sarà tassato pure. E quando i baby boomer iniziano a svuotare il conto di sicurezza sociale del governo nel 2014, le aliquote fiscali su questi conti di pensionamento non rimarranno basse. I politici prenderanno la via più semplice e tasseranno semplicemente questi conti di pensionamento per compensare eventuali deficit. Il punto è questo: quando il denaro è in un conto di pensionamento, non è tuo finché il governo non lo tassa e te lo libera. Più materiale di riferimento per questo articolo è disponibile sul sito web qui sotto.
Se inizi a giocare con percentuali composte realistiche, il serio aumento dei guadagni non inizierà prima di 50 anni. Quindi, a meno che tu non abbia 4 anni con $ 50.000 in banca e abbia la disciplina per non spenderlo mai, anche il concetto di capitalizzazione è abbastanza irrilevante per il tuo futuro finanziario. Oggi, la metà dei 50enni negli Stati Uniti non ha $ 50.000 in attività di vecchiaia. È improbabile che anche gli investitori qualificati lo trasformino in ordinatamente $ 2,000,000 nel momento in cui compiono 65 anni.
Il compounding che paga di più è l';aggiunta ai tuoi risparmi nel tempo e alle capacità di investimento. Se non si aggiungono continuamente ai propri account, non possono sommarsi a molto; :Non ci sono molti soldi in = Nessun grosso guadagno.: E se non accumuli continuamente abilità e conoscenze di investimento, non sarai in grado di far crescere i tuoi soldi più rapidamente di quanto l';inflazione lo stia distruggendo. Si prega di notare che non ci sono libri intitolati :Come diventare ricchi mettendo un po ';di soldi sotto un materasso:. Il denaro deve essere investito e guadagnare interessi al di sopra del tasso di inflazione o si sta diventando più poveri. Interesse composto Come la menzione dell';interesse composto solitamente susciterà dei cenni di conoscenza nella stanza. Tuttavia, se tutti capiscono seriamente che cosa è l';interesse composto, allora non ci sarebbe così tante persone che cadono nel profondo della bancarotta a causa di debiti con carta di credito. Senza dubbio, le istituzioni finanziarie sfruttano al massimo questo concetto di creazione di moneta a svantaggio dei debitori a.k.a..
Sai cos';è l';interesse composto, allora? Essenzialmente, si tratta di interessi generati in base all';interesse, più la somma principale per un periodo di tempo. Per illustrare questo, supponiamo di avere $ 10000 oggi e si suppone di ottenere un interesse del 3% all';anno per questa somma principale. Ciò significa che avresti $ 10300 entro la fine dell';anno. Quindi, nel secondo anno, la somma principale è $ 10300 e entro la fine di quell';anno avresti accumulato $ 10609. Nell';anno tre, la somma accumulata aggiungerebbe $ 10927 e così via. Allo stesso modo, $ 10000 calcolati su una base del 10% all';anno avrebbero generato il doppio di ciò che avevi iniziato, in 7 anni. Pertanto, quando senti che le banche sostengono di far lavorare di più i tuoi soldi per te, stanno solo sfruttando l';interesse composto.
Mentre è bello immaginare che i nostri soldi in banca escalation e rendendoci più ricchi, si presuppone anche che non facciamo prelievi, il che riduce drasticamente l';impatto dell';interesse composto. Quante volte abbiamo ritirato i depositi fatti religiosamente a causa di :emergenze:??
Come sfruttiamo i vantaggi dell';interesse composto? Prendendo atto di come le carte di credito impiegano questo principio sui nostri debiti sarebbe un primo passo prudente. Le banche spesso pretendono di calcolare diligentemente gli interessi su base giornaliera, ma bisogna interrogarsi a chi giova? Le grandi aziende sono quelle che utilizzano questo strumento esponenziale per il loro guadagno. Il pubblico in generale ha solo l';opportunità di trarre vantaggio dagli interessi composti su una scala più piccola, vale a dire fondi comuni di investimento e titoli che generano solitamente dividendi annuali. Su una nota simile ci sarebbero depositi fissi che offrivano tassi di interesse annuali irrisori. Gli incrementi di salario si verificano una o due volte al massimo in un anno. Qualsiasi cosa, che può essere aggravata dal beneficio del pubblico, è spesso su base annuale. Quindi, che cosa si deve osservare per saltare sul piano di interesse composto all';indipendenza finanziaria?
In conclusione, l';interesse composto funziona meglio per noi se accade più frequentemente. Vale a dire, due volte all';anno è meglio di ogni anno e trimestrale è decisamente meglio di due volte l';anno e così via. Pertanto i piani di investimento ideali dovrebbero avere queste caratteristiche:
- Resi di almeno il 5%
- Compounding su base mensile
- Basso rischio con alta percentuale di vincita (non inferiore al 90%)
- Prelievo flessibile per la liquidità (ad esempio, uno è in grado di fermarsi in qualsiasi momento)
Quindi iniziamo a utilizzare l';interesse composto e siamo sulla buona strada per la libertà finanziaria.
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