Un rapporto di credito viene eseguito su un acquirente quando lui o lei ha bisogno di comprare qualcosa che richiederà un prestito a lungo termine, come un';automobile o una casa. Il rapporto di credito può provenire da una delle tre agenzie: Equifax, Experian e Trans Union. Ognuna di queste tre agenzie utilizza le proprie tecniche per arrivare a un punteggio di credito e ricevere informazioni di credito, quindi l';attenzione dovrebbe essere rivolta a tutti e tre. Un punteggio del rapporto di credito può arrivare a 800, e un aumento di 50 punti è un grande, consentendo ai mutuatari di ottenere prestiti precedentemente negati, e ottenere prestiti a tassi di interesse molto migliori. Un calo dell';1% di un tasso di interesse su una casa di $ 150.000, ad esempio, può far cadere un pagamento di oltre $ 100 al mese, risparmiando il mutuatario oltre $ 35.000 per la durata del prestito di 30 anni.
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Ognuna di queste agenzie di credito ha preso tutte le informazioni finanziarie che possono trovare su di te e ha tabulato un punteggio di credito da quei risultati. Le informazioni includeranno i tuoi indirizzi di casa attuali e precedenti e i datori di lavoro, le carte di credito e i prestiti che hai e qualsiasi pagamento in ritardo effettuato negli ultimi dieci anni. I rapporti di credito di queste agenzie saranno molto simili, ma ci saranno delle differenze, in quanto tutti commettono errori, e anche le banche e le società di carte di credito che forniscono loro le informazioni commettono errori.
Ecco dove puoi migliorare il tuo punteggio di credito. Qualsiasi richiesta di modifica delle informazioni in un rapporto di credito deve essere risolta e corretta entro 30 giorni perché la legge federale regola le agenzie di credito. Se si scrive in un';agenzia di credito che si lamenta che uno dei pagamenti in ritardo sul proprio rapporto di credito è errato, deve indagare e correggere le informazioni entro i 30 giorni o eliminare le informazioni. Poiché questa scadenza è molto difficile da realizzare, spesso il rapporto di pagamento tardivo viene semplicemente cancellato dal rapporto di credito.
Questa procedura è molto lenta e richiede molto tempo e puoi farlo tu stesso o assumere un';agenzia per farlo per te. Ogni lettera dovrebbe richiedere solo una modifica, altrimenti l';ufficio di credito di solito dichiara la richiesta di essere frivola e quindi non sono tenuti a fare nulla. Ogni lettera dovrebbe essere scritta a tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito. Queste agenzie, Equifax, Experian e Trans Union, hanno tutte caselle postali appositamente create per i reclami, ma cambiano spesso le caselle postali per rendere difficile la ricerca da parte dei clienti. Ogni mese tu o l';agenzia che hai assunto dovresti inviare un';altra lettera che fa riferimento a un errore diverso nel tuo rapporto di credito. Dopo molti mesi, il tuo rapporto di credito mostrerà molti meno pagamenti in ritardo, forse anche nessuno, e il tuo punteggio di credito sarà migliorato notevolmente. Come riparare il rapporto di credito Al giorno d';oggi, più persone sono sul punto di danneggiare il loro credito, se non lo hanno già fatto. Quando ciò accade, non saranno in grado di risolverlo rapidamente. Avere crediti danneggiati è come ottenere il divorzio dal coniuge. Lascia una macchia terribile. Non solo, ti senti rovinato. Tuttavia, esiste un modo per implementare strategie di riparazione del credito per risolverlo.
Quando il tuo credito è danneggiato, una delle prime cose che devi fare è analizzare perché è successo in primo luogo. Guarda quali problemi hanno causato ciò. In altre parole, è necessario tornare alla radice del problema. Hai avuto problemi finanziari prima che questo accada? Hai avuto un lavoro? Hai avuto soldi risparmiati? Come stavi pagando le bollette? Li stavi pagando in tempo o fossi costantemente in ritardo? Hai provato a contattare i tuoi creditori e impostare piani di pagamento? Hai fatto qualsiasi tipo di tentativo di avviare un piano efficace di riparazione del credito?
Queste sono domande che dovrebbero venire in mente mentre fai la tua ricerca dell';anima finanziaria. Fare questo può aiutarti a vedere quali problemi hai e perché non hai fatto cose diverse. La riparazione del credito è importante quando è necessario far risorgere il credito con uno standard accettabile. Con credito danneggiato, devi trovare i modi per cambiare le tue abitudini finanziarie infruttuose. Guarda dove puoi apportare miglioramenti e attuare i piani per il tuo futuro. Avere un piano è un ottimo inizio, ma se non vi è alcun seguito, allora è solo uno spreco.
Gestire la riparazione del credito dopo che il credito è stato danneggiato può essere una situazione delicata per alcuni. A seconda del danno fatto, il tuo credito può subire per diversi anni. Se sei caduto nel capitolo 7 di fallimento, questo rimarrà sul tuo rapporto di credito per 10 anni. Se hai avuto un pignoramento a casa tua, rimarrà sul tuo rapporto di credito per 7 anni. Nessuna di queste situazioni è orgogliosa di avere, ma dal momento che il danno è stato fatto, l';unica cosa su cui puoi concentrarti ora è ricominciare a riparare il tuo credito.
La gestione della riparazione del credito richiederà la creazione di un piano di spesa. Poiché la spesa indisciplinata e la mancanza di gestione finanziaria sono state probabilmente la causa del tuo credito danneggiato, devi iniziare da lì. Scopri dove puoi tagliare le spese e come puoi gestire meglio i tuoi soldi. Elenca le tue spese e entrate. Sottrarre le tue spese dal tuo reddito e vedere quanto hai. Se non è abbastanza per portarti sopra, allora dovrai fare delle modifiche. Oltre ad eliminare alcune abitudini di spesa, potrebbe essere necessario ottenere un lavoro part-time, oppure è possibile avviare la propria attività sul lato.
Un';altra cosa che puoi fare per aiutare il tuo credito riparazione è iniziare a pagare le bollette in tempo. Qualunque denaro extra che potresti avere dopo aver tagliato la tua spesa può essere utilizzato per applicare ad altre fatture e debiti che hai. Più denaro si applica al tuo debito, più velocemente puoi sbarazzarti di quelle fatture e migliorare il tuo credito. Tuttavia, il danno al tuo credito sarà ancora lì fino a quando il tempo richiesto è scaduto.
C';è qualcos';altro che può aiutarti nella riparazione del credito, non usare le carte di credito. Le carte di credito sono un modo semplice per rimanere intrappolati nel ciclo del debito. Se possibile, non usarli a meno che non si sia in un punto in cui è possibile pagare il conto in tempo ogni mese senza dover sforzarsi e lottare. Queste linee guida sono importanti perché possono aiutarti a ricostruire e rivitalizzare il tuo credito.