Non un';immagine felice, ma per quanto possa sembrare spiacevole, non lo cambierà, ma la conoscenza potrebbe, e così, diamo una rapida panoramica ad alcune delle attuali statistiche sul debito delle carte di credito che stanno affrontando così tanti americani oggi.
Il consumatore americano spende oltre 1 trilione (che è un 1 con 12 zeri) all';anno sugli acquisti con carta di credito. Non è un grosso problema in sé e per sé, ma il problema sta nel fatto che finiscono per trasportare e pagare gli interessi per circa la metà di tale importo o $ 500 miliardi. Questo si traduce in un saldo tra $ 5,000 e $ 8,000 per famiglia, con circa $ 1,000 all';anno che vanno solo a pagare gli interessi.
Come ho pagato $ 14.000 in debito con carta di credito in soli 7 mesi
Questa è solo la media - molte persone devono molto, molto di più!
Il debito eccessivo costa tutti i soldi
Molti americani ricevono almeno una nuova offerta di carta di credito per posta ogni giorno. Il denaro speso per servire l';industria del debito è davvero immenso. Miliardi vengono spesi amministrando, calcolando e commercializzando i vari aspetti del settore delle carte di credito.
Poche industrie o persone sfuggono indenni, almeno nel lungo periodo dal debito. L';onere che la bancarotta mette sul sistema giudiziario o il costo per il governo di fornire consulenza di debito sovvenzionata, sono solo alcuni esempi di come il debito ha effetti sulla nazione. Inoltre, i consumatori con un debito eccessivo hanno meno spese da spendere e quando il denaro non scorre, danneggia l';economia.
Qualunque cosa sia accaduta al salvataggio?
Il debito sta diventando sempre più comune. Non molto tempo fa, anche un piccolo debito era considerato assolutamente inaccettabile. Quando volevi qualcosa, ti sei risparmiato e lo hai comprato SOLO dopo aver avuto abbastanza soldi per pagarlo veramente. E, se avessi credito meno che perfetto, non potresti nemmeno ottenere una carta di credito. Guarda le cifre del debito dei consumatori solo 50 anni fa ed erano assurdamente basse - il modo in cui oggi la maggior parte del mondo non occidentale è.
Le ragioni sono molte e tutti hanno un';opinione ma a prescindere dalle ragioni, l';arte del risparmio, almeno nel :mondo occidentale: sembra essere andata perduta. Al di fuori di un veicolo 401K o simile offerto presso la vostra sede di servizio, praticamente nessuno risparmia abbastanza per la pensione. Le banche stanno iniziando a dover offrire tassi di interesse sempre più alti per convincere la gente a mettere soldi ovunque vicino a un conto di risparmio. In effetti, poche persone hanno persino un conto di risparmio. La maggior parte delle persone ha un conto corrente e basta. La nostra società e progredita in una cultura :ora: e le virtù di pazienza che aiutano a far crescere questo paese sembrano essere andate perdute. Tutto ciò che serve per vivere la vita nel presente con scarso riguardo per il futuro, sembra essere il sentimento prevalente.
È finita la spesa del colpevole?
Ok, sono stato un po ';duro fino ad ora, ma non voglio dare l';impressione che l';unica ragione per cui sei in debito sia perché continui a spendere in modo frivolo e futile. Altri fattori sono coinvolti.
A dire il vero, molte persone vengono sepolte in debito a causa della perdita di un lavoro o di una malattia e usano le carte di credito per pagare le spese di base. Di conseguenza, cadono nella spirale della trappola degli interessi al ribasso quando il loro debito cresce fuori controllo da poche migliaia di dollari inizialmente presi in prestito per pagare gli elementi essenziali.
La maggior parte delle persone ha un ragionevole senso di ciò che può permettersi e non si limita a utilizzare le carte di credito per acquistare qualsiasi cosa. Diventare pesantemente indebitati è solitamente una combinazione di molti fattori, ma il problema risiede nel fatto che le persone lasciano saldi i saldi sulle loro carte di credito troppo a lungo e non si rendono conto di quanto il loro interesse finanziario sia davvero mortale. Come si pagava il debito della carta di credito di un mercante nel 1950. Frank McNamara ha iniziato il? Diner';s Club? società di carte di credito con circa 200 titolari di carte, ed è stato anche l';inizio del circolo vizioso di cui molti utenti delle carte di credito sono vittime: addebitare gli acquisti quando non possono permetterseli, e poi lottare per tenere il passo con i pagamenti mensili a causa degli alti tassi di interesse e spendere al di fuori dei tuoi mezzi.
Il debito medio della carta di credito detenuto dall';americano tipico è di oltre $ 8700. Come sa qualsiasi titolare di una carta di credito, l';interesse su una carta di credito ti obbliga a pagare
più del doppio dell';importo speso sulla carta, se si invia solo il pagamento minimo e non si effettuano mai pagamenti in ritardo. Quel numero aumenta quando si inviano i pagamenti in ritardo, grazie all';aggiunta di? Tasse in ritardo?.
Alcune persone cercano di giocare alla roulette del credito? pagare il loro credito. Questo è un gioco in cui prendi un prestito per pagare una carta di credito, o trasferisci il debito della carta di credito da una carta all';altra, sperando di approfittare di un tasso di interesse più basso o di un';offerta promozionale. Mentre questo funzionerà per un po ';, alla fine avrai difficoltà a ottenere nuove offerte e posti in cui trasferire il debito, o ti perderai la stampa fine su una delle offerte e finirai per pagare più interesse di quanto pensassi, sconfiggendo lo scopo di il trasferimento del saldo.
Quindi, come può l';individuo medio estinguere il proprio debito di carta di credito senza bancarotta, senza aderire a un servizio di consulenza creditizia (alcuni servizi di consulenza di credito sono molto utili, ma attenzione agli altri che fanno pagare commissioni elevate per combinare il debito della carta di credito e finiscono per costare di più denaro di quello che avresti pagato da solo!) e senza dover ottenere un secondo e un terzo lavoro?
Una delle migliori tecniche per pagare il debito della carta di credito (e anche altri debiti, se è per questo) è la tecnica della palla di neve. Allo stesso modo in cui una palla di neve raccoglie più neve e cresce mentre rotola giù da una collina, i pagamenti ai creditori aumenteranno man mano che pagherai un debito e poi applicherai il pagamento al tuo prossimo creditore.
Fai un elenco di ciascuno dei tuoi creditori, compreso il loro pagamento mensile minimo, l';importo totale dovuto e il tasso di interesse che ti viene addebitato. Il debito che ha l';importo minimo dovuto sarà il primo creditore che concentrerai sul pagamento. Pagherai l';importo minimo dovuto su ciascuno dei tuoi account ad eccezione di quello, inviando il più possibile a questo creditore per ripagarlo.
Ad esempio, supponiamo tu abbia tre carte di credito. Una carta di credito ha $ 8.000 dovuti al 20% di interesse e un pagamento minimo mensile di $ 80, la carta di credito due ha $ 6.000 dovuti al 18% di interesse e un pagamento minimo mensile di $ 45, e la carta di credito tre ha $ 2500 dovuti al 21% di interesse con un pagamento mensile minimo di $ 30. Stai per inviare pagamenti minimi a uno e due carte di credito, e invia quanto ti puoi permettere con la carta di credito tre, fino a quando non viene completamente ripagato. Diciamo che puoi permetterti di inviare $ 100 alla carta di credito tre. Una volta che hai pagato l';account, scrivi la società e cancella l';account. Questo lo rimuove come? Credito disponibile? sul tuo rapporto di credito e aiuta il tuo punteggio di credito. Quindi ora hai altri $ 100 al mese. Ora ti concentrerai sulla carta di credito due, che ora è il tuo debito più basso, ora leggermente inferiore a $ 5,000. Il pagamento che invierai sulla carta di credito due sarà di $ 145, dato che hai già inviato l';importo minimo di $ 45 e stai aggiungendo il pagamento dalla prima carta che hai pagato. La palla di neve ha raccolto più neve! Ora, una volta pagata la seconda carta di credito, avrai altri $ 145 al mese da inviare alla tua ultima carta di credito, alla quale avevi già inviato $ 80. Il nuovo pagamento alla carta di credito uno è di $ 225 al mese, quasi tre volte l';importo minimo dovuto.
L';uso della tecnica a palle di neve non è una soluzione per la notte, ma molto probabilmente non hai ottenuto tutto questo debito in una sola notte! È un metodo facile da applicare e ti farà uscire dal debito molto più rapidamente e con meno interesse che se hai appena inviato il minimo per ogni carta ogni mese, e funziona molto più efficacemente di quanto provi a inviare qualche dollaro in più ad ogni account ogni mese.