Si dovrebbe contestare un rapporto di credito quando c';è qualcosa di inaccurato, fuorviante o ingiusto che può portare a elemosinare un basso rischio di credito agli occhi di qualsiasi servizio di erogazione del credito. A lungo termine, contestando la tua segnalazione, puoi migliorare le tue possibilità complessive di ottenere un accesso migliore e più economico a tali servizi, compresi i mutui per la casa e le carte di credito.
Per iniziare, dovrai mettere le mani su una copia del tuo rapporto di credito. Questo è abbastanza facile poiché tutte e tre le principali società di reporting dei consumatori sono obbligate per legge a fornirti un rapporto di credito gratuito ogni anno, se lo chiedi. Puoi persino contattarli online oppure puoi utilizzare una società di reporting del credito per ottenere un rapporto combinato per tuo conto.
IL MODO PIÙ VELOCE PER OTTENERE GLI ARTICOLI ELIMINATI DAL TUO REPORT DI CREDITO
Una volta che hai il tuo rapporto di credito, dovrai valutare quale degli articoli su di esso puoi contestare. Dovrai identificare ogni singolo elemento che è impreciso o fuorviante. Ognuno di questi articoli ti dà la possibilità di migliorare il tuo punteggio di credito complessivo, articolo per articolo.
Dopo averlo ordinato, è necessario scrivere alla società di reporting dei consumatori che è stata responsabile della segnalazione di tali elementi specifici. Dovrai indicare chiaramente perché stai contestando ogni articolo e dovrai anche fornire una prova documentale delle tue richieste, se applicabile. Indica tutto questo in un elenco di facile lettura, per mascherare le tue possibilità di risultato postivo.
Dopo aver scritto alla società di reporting dei consumatori pertinente, esamineranno ogni reclamo da te presentato e apportano modifiche al tuo rapporto di credito. Sono legalmente obbligati a farlo (purché il reclamo non sia considerato frivolo).
Infine riceverai una versione aggiornata del tuo rapporto di credito che dovrai ricontrollare. Molti degli oggetti che hai contestato dovrebbero essere cambiati, ma ti dà anche la possibilità di riavviare il processo.
Come puoi vedere, il processo di contestazione di un rapporto di credito non è così difficile, ma è molto dispendioso in termini di tempo e noioso. Molte persone scelgono di assumere i servizi di una società di segnalazione di crediti, molti dei quali hanno tariffe molto ragionevoli e alcuni di chi garantiscono risultati con una garanzia di rimborso standard.
Ciò ti farà risparmiare un sacco di tempo e, si spera, denaro a lungo termine. Queste aziende sapranno anche quali articoli del tuo rapporto di credito hanno le maggiori possibilità di essere modificati da una controversia (probabilmente è più di quanto pensi!)
Di solito valgono la pena di provarlo! Come contestare un rapporto di credito Ogni ufficio di credito ha una propria procedura per i consumatori di contestare il proprio rapporto di credito. Tuttavia, in generale, può essere suddiviso in sei passaggi
Passaggio 1: Ottieni il tuo rapporto di credito
Ordinate il vostro rapporto di credito da tutte le agenzie di credito. Esaminali ed elenca le informazioni errate o incomplete.
Passaggio 2: inviare una richiesta di contestazione
Invia la tua richiesta di controversia via e-mail, telefono o utilizzando il modulo online fornito dagli uffici di credito.
Fase 3 - Investigare gli uffici di credito
Dopo aver ricevuto la richiesta, l';ufficio di credito esaminerà la controversia contattando i creditori coinvolti.
Fase 4 - I creditori indagano e rispondono agli uffici di credito
I creditori indagheranno per vedere se la controversia è valida. Risponderanno quindi alle agenzie di credito con i risultati delle loro indagini.
Fase 5 - Gli uffici di credito aggiornano il loro file
Se i creditori confermano che le controversie sono valide, le agenzie di credito aggiorneranno il loro database con le informazioni corrette.
Passo 6 - Le agenzie di credito ti avviseranno
Entro 30/45 giorni, a seconda della complessità della controversia, riceverai una notifica sul risultato della controversia. Se ci sono cambiamenti nel tuo rapporto di credito, ti verrà inviata una copia aggiornata senza alcun costo aggiuntivo.
Se stai contestando i record nel tuo rapporto annuale di credito gratuito, il tempo di consegna sarà di 45 giorni.
Per risultati più rapidi, puoi anche contattare direttamente i creditori per contestare i record nei tuoi rapporti di credito. In questo caso, puoi saltare i passaggi 2 e 3. Tuttavia, se non hai esperienza o non hai fiducia nel trattare direttamente con i creditori, è meglio lasciare il lavoro agli uffici di credito.
Dopo aver ricevuto i rapporti di credito aggiornati dall';ufficio crediti, assicurati di esaminarli attentamente per assicurarti che le informazioni errate siano state rimosse. Nel caso in cui le informazioni contestate siano state verificate come corrette, è possibile richiedere alle agenzie di credito di mostrare il record come contestato. Se lo desideri, puoi anche aggiungere una dichiarazione per spiegare la controversia.
Poiché i rapporti di credito contengono informazioni vitali che influiscono sulla tua salute finanziaria, non dovresti esitare a contestare eventuali documenti che ritieni non corretti, soprattutto se hai le prove per dimostrare la tua richiesta. Il tuo punteggio di credito otterrà probabilmente un notevole incremento una volta che avrai finito di correggere quelle inesattezze nei tuoi rapporti di credito.