Per la maggior parte, l';assicurazione del titolo è quasi sempre richiesta dal creditore. Questa assicurazione viene utilizzata per proteggere il creditore dalla perdita derivante da richieste legali da parte di terzi nei confronti della tua nuova casa. In alcuni stati, gli avvocati offriranno l';assicurazione come parte dei loro servizi nell';esaminare il titolo della casa e fornire un parere sul titolo se è chiaro o no. La parcella dell';avvocato può includere il premio assicurativo per il titolo o, in alcuni casi, non può. In altri stati, una compagnia assicurativa intestata al titolo o un agente del titolo fornisce direttamente l';assicurazione.
Quanto costa l';assicurazione del titolo?
È importante che i consumatori capiscano che la polizza assicurativa del prestatore non protegge il consumatore. Lo stesso vale per la politica dei proprietari precedenti; non ti protegge. Quando hai bisogno di proteggerti contro le affermazioni degli altri contro la tua nuova casa, avrai bisogno di quella che viene definita la politica del proprietario. La verità è che dovrebbe verificarsi un reclamo, può essere finanziariamente devastante per il proprietario della casa che non è assicurato.
È bene tenere presente che se si acquista la politica di un proprietario, è molto meno costoso se lo si acquista allo stesso tempo e con lo stesso assicuratore della politica del prestatore.
I consumatori dovrebbero anche sapere che il venditore domestico potrebbe non richiedere, come condizione della vendita, per l';acquisto di un';assicurazione da una particolare società di titoli. Il creditore ipotecario, tuttavia, richiederà che l';assicurazione provenga da una società che sia accettabile e affidabile. In qualità di homebuyer, puoi scegliere un';azienda che soddisfi gli standard prestatori.
In generale, poche settimane prima della chiusura del deposito, la compagnia assicurativa emetterà quello che viene chiamato un :Impegno ad assicurare: o rapporto preliminare o :raccoglitore: contenente un riepilogo di eventuali difetti nel titolo che sono stati identificati durante il titolo ricerca. Potrebbero inoltre essere elencate eventuali eccezioni dalla copertura della polizza assicurativa. L';impegno di assicurare è inviato al creditore ipotecario per l';uso fino a quando la polizza assicurativa di titolo è emessa ao dopo la chiusura.
Se lo desideri, potresti avere una copia inviata a te o al tuo avvocato, in modo che tu possa esaminarla e obiettare se necessario ai contenuti.
I consumatori dovrebbero confrontare i tassi tra diverse compagnie di assicurazione titoli. Ciò può comportare notevoli risparmi. Assicurati di chiedere informazioni sui servizi e le limitazioni di ciascuna politica in modo che tu possa decidere se la copertura acquistata a una tariffa più alta potrebbe essere migliore per le tue esigenze.
In molti stati, le tariffe dei premi assicurativi sono dettate dallo stato e tali tariffe potrebbero non essere negoziabili. Se stai acquistando una casa che è cambiata negli ultimi anni, chiedi alla tua società di titoli di :tasso di riemissione:. Questo può essere molto meno costoso.
Quando acquisti una casa nuova, assicurati che la tua assicurazione copra le richieste dei contraenti. Queste affermazioni sono note come :privilegi meccanici:.
I prestatori di mutui ipotecari o le compagnie di assicurazione del titolo molto spesso vogliono un sondaggio fatto al fine di delimitare i confini della proprietà. Un sondaggio è semplicemente un disegno della proprietà che descrive i confini del perimetro e segna la posizione della casa e qualsiasi altro miglioramento che potrebbe essere sulla terra.
Potresti riuscire a risparmiare denaro se è disponibile un sondaggio passato e non sono state apportate modifiche alla proprietà nel frattempo. Dovresti verificare con il tuo istituto di credito o assicuratore se un sondaggio aggiornato sarà accettabile. Quanto è l';assicurazione del titolo Ogni volta che il titolo passa, il venditore di solito dà un atto contenente determinate garanzie o :garanzie: (da cui il nome :Deed di garanzia:). Il venditore garantisce che il titolo è buono, cioè nessuno verrà a sfidare l';integrità del titolo. Ad esempio, se un atto che è stato passato prima di lui è stato falsificato, tutti i trasferimenti successivi sono nulli. Altri problemi possono essere più sottili, come un atto con una descrizione legale errata o un nome errato. Qualsiasi irregolarità nella :catena del titolo: metterà una :nuvola: sull';integrità del titolo.
Quando sei pronto a vendere una proprietà, la ricerca di un titolo viene eseguita da una società di titoli o da un avvocato. Il ricercatore del titolo segue la catena del titolo indietro di circa 50 anni, tracciando la proprietà attraverso atti registrati nei registri pubici.
Il ricercatore controlla anche per assicurarsi che i mutui precedentemente registrati e altri privilegi sono stati rilasciati. Sulla base dei documenti trovati nei registri pubblici, la società o l';avvocato del titolo preparerà un :impegno di assicurazione del titolo:. Un impegno è una dichiarazione che si basa su determinati documenti trovati da una ricerca di documenti pubblici, la società emetterà una polizza assicurativa per un certo importo.
La polizza di assicurazione del titolo, a differenza della maggior parte delle polizze assicurative, copre gli eventi passati. Ad esempio, la figlia di un precedente proprietario afferma che suo padre ha trasmesso un atto senza essere mentalmente competente, l';attuale proprietà potrebbe essere in pericolo. La compagnia di assicurazione del titolo difenderà la richiesta e pagherà per eventuali danni (di solito il valore della proprietà).
La politica non copre le richieste basate su eventi che si verificano dopo l';emissione del criterio. Inoltre, la politica di solito contiene numerose eccezioni, come le richieste basate su informazioni non divulgate alla società del titolo. Pertanto, se sei a conoscenza di potenziali problemi che potrebbero portare a un reclamo, la tua mancata divulgazione di queste informazioni alla società titolare del titolo condurrà a un rifiuto di un reclamo basato su tali eventi.
Una copertura assicurativa per il titolo inizia dalla storia antica e termina dalla data in cui hai trasferito il titolo. Poiché la maggior parte dei trasferimenti è assicurata da una società di gestione, più a lungo si possiede la proprietà, più i costi della politica.
Considera questo: se acquisti una proprietà e la transazione è coperta dall';assicurazione sul titolo, allora la vendi sei mesi più tardi, quali sono le probabilità che qualcosa sia andato storto negli ultimi sei mesi? La risposta è che le probabilità sono scarse a nessuna, quindi il rischio di un reclamo contro il titolo è minimo a nessuno. Per questo motivo, le società di titoli offrono un tasso di :riemissione:.
Il tasso di riemissione è un prezzo scontato (di solito circa il 40%) sulla polizza di assicurazione del titolo se un';altra polizza da una società per azioni è stata emessa sulla stessa proprietà negli ultimi anni. Il tasso è più basso perché qualsiasi rivendicazione derivante da eventi precedenti al precedente proprietario è coperta dalla politica precedente. Pertanto, la nuova politica si occupa realmente del rischio di reclami da eventi verificatisi durante la sua proprietà.
Se stai acquistando una proprietà con l';intento di rivenderla entro un anno, chiedi alla compagnia di assicurazione del titolo una polizza :di stallo:. Per una piccola tassa (di solito un ulteriore 10% sulla polizza), la società titolare avrà un impegno di titolo aperto per un anno o più.
Invece di emettere una politica basata sul primo trasferimento (dal venditore a te), emetteranno una politica sul secondo trasferimento (da te al prossimo acquirente). Poiché il venditore di solito paga per l';assicurazione del titolo, puoi pagare l';ulteriore 10% quando acquisti, risparmiando il 90% sull';assicurazione del titolo quando vendi