Situazioni difficili ci inducono a prendere un prestito, ma l';onere di rimborso che crea e l';importo dei pagamenti extra, che dobbiamo fare sotto forma di interessi e commissioni, ci preoccupa costantemente. La prima priorità di ogni persona dovrebbe essere quella di essere autosufficiente. Se lui o lei deve prendere un prestito a causa di circostanze inevitabili, il mutuatario dovrebbe assicurarsi di ottenere un prestito garantito a basso costo. L';importo totale che ripaga al creditore può essere ridotto al minimo se segue alcuni semplici passaggi.
Molti fattori influenzano il costo di qualsiasi prestito garantito che prendi. Ottenere un prestito garantito a basso costo dipende da quanto bene comprendete questi fattori e li utilizziamo per soddisfare le vostre esigenze.
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Un prestito garantito prende la vostra casa o proprietà come garanzia. La proprietà che si impegnano per i creditori ha un effetto diretto sul costo totale che il prestito garantito sosterrà. Se il valore della garanzia è sufficientemente elevato per garantire il prestito garantito, il creditore non esiterà a concederti un prestito a condizioni migliori, che porterà i costi complessivi del prestito garantito nella parte inferiore. D';altra parte, se ritiene che la garanzia non sia sufficiente, potrebbe addebitare un alto tasso di interesse per compensare il rischio. Questo alto tasso di interesse farà aumentare il costo totale del prestito garantito.
Molti di noi pensano di poter prendere un prestito da qualsiasi creditore e andare via senza pagare. Gli istituti di credito si assicurano che tutti li rimborsino e quelli che non lo fanno siano contrassegnati in modo tale che i creditori non vengano nuovamente abbindolati. Il rapporto di credito di ogni mutuatario è il punto di riferimento della sua affidabilità creditizia. Quindi, se si dispone di una relazione di credito cattivo si preparano a pagare tassi di interesse più elevati sui prestiti garantiti. Al contrario, se si dispone di un buon rapporto di credito e non si perdono le rate, sarete premiati con bassi tassi di interesse e sconti o incentivi. Pertanto, è nell';interesse del mutuatario mantenere una buona storia creditizia in modo che il prestatore confidi in lui e ottiene un basso tasso di interesse.
La maggior parte dei creditori ha i loro tassi di interesse ancorati al tasso bancario. A seconda della natura dell';economia, un tasso variabile potrebbe sembrare basso attualmente ma può aumentare se le condizioni economiche peggiorano. Ciò potrebbe aumentare il costo del prestito garantito. Pertanto, i prestatori offrono ai mutuatari le opzioni per scegliere tra un tasso di interesse fisso, un tasso di interesse variabile, un tasso di interesse limitato o tassi di interesse scontati. Un debitore giudizioso dovrebbe dare a ciascuna di tali offerte una dovuta considerazione. Dovrebbe calcolare il costo effettivo dell';intero prestito con ciascuna di queste opzioni di interesse, se questo sembra troppo impegnativo per lui, può prendere l';aiuto di calcolatori di prestiti online, la maggior parte dei quali sono gratuiti.
Ci sono molte tasse da pagare durante l';assunzione di un prestito garantito. Le commissioni di valutazione immobiliare utilizzate dagli istituti di credito per valutare il valore della garanzia in base ai tassi di mercato, la commissione dell';avvocato utilizzato per preparare la documentazione legale e le spese di ufficio sono incluse nel costo del prestito. Il mutuatario dovrebbe fare in modo che tali commissioni siano il più basse possibile. Per ottenere un preventivo basso su queste tasse dovrà consultare diversi istituti di credito, ma lo sforzo varrà la pena in quanto sarà in grado di risparmiare molto e ottenere il prestito garantito a basso costo.
Seguendo il piano di rimborso strettamente può anche ridurre il costo di un prestito. Se in qualsiasi momento senti che il prestito può essere eliminato, fallo. Ciò comporterà una penalità di pagamento anticipato, ma può essere negoziata con la maggior parte dei creditori e il risparmio che il mutuatario otterrà nel lungo termine lo aiuterà molto a ridurre il costo complessivo del prestito. Pagare anticipatamente il prestito rifletterà anche positivamente sul rapporto di credito del mutuatario. Come ottenere bassi costi I prestiti per l';equità bassa sono commissioni e costi associati a quasi tutti i prestiti disponibili. Queste commissioni sono i costi iniziali, comprese le commissioni di collocamento, i costi di origine, i diritti sui titoli, i depositi in ribasso e così via. Molti prestiti di equità applicano le tasse di valutazione della proprietà e le tasse del geometra quando un homebuyer è accettato per un prestito. Le tariffe del geometra o del trasportatore garantiranno al finanziatore la sicurezza che il valore della casa soddisfi il saldo del prestito. Se l';equità domestica è inferiore all';importo del prestito richiesto, il mutuante potrebbe non fornirti un prestito. Se il finanziatore decide che ti concederà il prestito, più probabilmente pagherai pagamenti ipotecari più elevati e tassi di interesse più elevati.
Le commissioni di valutazione dipendono spesso dalle dimensioni e dai dettagli della proprietà. Le spese per gli ispettori possono variare, ma per la maggior parte è un';ispezione da parte di una parte autorizzata che caccia la proprietà, alla ricerca di danni strutturali, come cedimenti, marciume secco o parassiti. Per la maggior parte, i creditori combinano le due spese e di solito costa circa un paio di centinaia di dollari, a seconda delle tasse e dell';area del geometra.
Se riesci a parlare con il creditore per organizzare il trasporto e il sondaggio nella stessa data, questo può farti risparmiare sulla commissione di valutazione. Altre tasse sono collegate ai prestiti e sono inevitabili. La tassa di bollo è una tassa dovuta al governo a titolo di proprietà del prestito; tuttavia, alcuni istituti di credito rinunceranno alle accuse per ora, ma in seguito dovrai pagare le tasse della tua casa. Siate saggi, visto che in alcune zone ci sono due tasse pagate su un anno.
I titoli sono un';altra tassa aggiuntiva per i prestiti; tuttavia, le tasse sul titolo sono spesso basse e inevitabili, poiché questa è una promessa che possiedi la casa. Se stai sottoscrivendo un prestito in conto capitale sulla tua casa attuale, dovresti già avere il titolo. Pagherete anche un deposito sul vostro nuovo prestito azionario.
I prestatori spesso mettono a disposizione contanti per la maggior parte del pagamento su un mutuo; tuttavia, sarà comunque necessario un deposito. Alcuni prestiti, come i prestiti al 100%, fanno spazio al compratore di casa per saltare il deposito in anticipo, ma l';acquirente pagherà il deposito nei rimborsi ipotecari. Questo è spesso un buon affare quando non hai contanti in anticipo. Tuttavia, nel tempo, pagherai di più per la tua casa di quanto faresti se prendessi un diverso tipo di prestito azionario.