1. Richiedi il tuo rapporto di credito gratuito
La prima cosa che devi fare per usare saggiamente il tuo rapporto di credito è ovviamente richiedere il tuo rapporto di credito. Per ottenere la migliore prospettiva sul tuo credito complessivo, ti consigliamo di selezionare un rapporto 3 in 1 con i dettagli di Experian, TransUnion ed Equifax. Un ottimo posto per selezionare il tuo rapporto di credito gratuito è ImmediateCreditReports.com, che dispone di una richiesta di credito online veloce.
2. Verifica e aggiorna le tue informazioni di contatto
Come rimuovere una raccolta dal tuo rapporto di credito gratuitamente. Suggerimenti per il punteggio di credito
Una volta ricevuto il tuo rapporto di credito, noterai che contiene in realtà un po ';di dettagli su quali società con cui lavori, oltre alle informazioni di contatto pertinenti. La prima cosa che dovresti verificare quando ricevi il tuo rapporto sono le tue informazioni di contatto. Nel corso degli anni, mentre ti muovi da un luogo all';altro, i creditori potrebbero non avere le tue ultime informazioni, il che significa che importanti documenti finanziari potrebbero andare ai tuoi vecchi indirizzi e cadere nelle mani di estranei. Se noti che il tuo indirizzo attuale non è preciso, contatta immediatamente gli uffici. Ti verrà fornito un numero di transazione quando riceverai il tuo rapporto di credito, che ti permetterà di corrispondere rapidamente con gli uffici.
Non sorprenderti se le tue informazioni sono corrette su uno o due report ma non su tutti e tre. Gli uffici non sempre comunicano tra loro. Se trovi informazioni corrette da un ufficio di segnalazione ma non dalle altre, non dare per scontato che si correggeranno a vicenda. Agire.
3. Ricontrolla le richieste di credito
Nell';era odierna del furto di identità, può essere estremamente importante sapere chi sta facendo domande sul tuo credito. All';interno del report è presente una sezione che illustra le società che hanno inoltrato richieste al tuo credito. La maggior parte sarà la tariffa standard: datori di lavoro, banche e società di credito. Tuttavia, se noti richieste di aziende di cui non hai mai sentito parlare, assicurati di contattarle immediatamente. Questo potrebbe essere un segnale di preallarme che la tua identità è caduta nelle mani dei ladri e richiederà un';azione rapida per proteggerti.
4. Rivedi tutti i tuoi conti di credito
Una volta verificato che le tue richieste di credito hanno senso, avrai bisogno di iniziare a scorrere attraverso i tuoi conti di credito in sospeso e chiusi. Esistono fondamentalmente 3 tipi di account: aperti, chiusi e collezionabili. Assicurati che tutti gli account che hai chiuso negli ultimi 7 anni si riflettano correttamente. In alcuni casi, le persone scoprono di avere account aperti e in esecuzione per molto tempo dopo aver pensato di essere chiusi.
5. Calcola il tuo debito rotativo
La maggior parte degli esperti di credito consiglia di mantenere circa il 40% del credito disponibile come saldo revolving per ottenere il punteggio più alto. Ciò significa, ad esempio, che se hai $ 2,000 di credito disponibile, mantenga circa $ 800 di saldi nei tuoi account. Ovviamente, vuoi effettuare i pagamenti regolari, ma restando intorno al 40%, massimizzerai il tuo punteggio di credito e dimostrerai di essere in grado di gestire le tue finanze. Se sei sotto o sopra, potrebbe essere il momento di modificare le tue spese.
6. Dai la priorità ai tuoi pagamenti
Ora che hai capito dove sei, dovresti dare la priorità ai pagamenti che devi fare. Ancora una volta, nei conti girevoli si desidera raggiungere il 40% di equilibrio revolving per ottenere il miglior miglioramento del punteggio di credito. Se hai alcuni account che sono più interessanti di altri, concentrati sul pagamento di quelli in primo luogo (per massimizzare i tuoi guadagni). Se si dispone di account nelle raccolte, spostarli in cima all';elenco.
7. Negozia gli account nelle raccolte
Anche se questo potrebbe non essere applicabile a tutti coloro che leggono questo articolo, se si dispone di account nelle raccolte, assicurarsi di contattare tali agenzie per richiedere pagamenti ridotti, nuovi programmi di pagamento o qualsiasi altra cosa che si è in grado di offrire. Queste agenzie di riscossione hanno acquistato il tuo debito per pochi centesimi sul dollaro, quindi la prospettiva di un pagamento in cambio di solito è attraente per loro (anche se non puoi pagare l';intero importo). Sii cortese e paziente.
8. Sviluppa i tuoi obiettivi da sogno
A che serve un grande credito se non sei sicuro di come usarlo? Con tutte le tue informazioni di credito a portata di mano e un piano di azione su come correggere eventuali problemi in sospeso, è giunto il momento di determinare i tuoi obiettivi per il tuo credito. Vuoi comprare una casa, un';auto, finanziare una nuova attività? Tieni a mente i tuoi obiettivi quando lavori con il tuo credito in modo che tu sappia quando sei pronto ad agire.
9. Ottieni il tuo punteggio di credito
Il tuo rapporto di credito è estremamente prezioso nel fornirti informazioni concrete sulla tua attuale situazione finanziaria, ma il tuo punteggio può darti un';idea veloce di dove ti trovi. Proprio come nel tuo rapporto, il miglior punteggio di credito è un punteggio 3-in-1 combinato di tutti e tre gli uffici. Il tuo punteggio sarà compreso tra 350 e 850, e dovrebbe darti un';idea di quali offerte potresti essere incline a usare (come carte di credito o grandi prestiti).
10. Impostare un servizio di monitoraggio del credito
Infine, la creazione di un servizio di monitoraggio del credito, come quello che puoi ottenere su ImmediateCreditReports.com, è un ottimo modo per garantire che la tua futura immagine del credito continui a migliorare. Un servizio di monitoraggio e avviso può tenerti informato delle modifiche al tuo punteggio e agli aggiornamenti man mano che esegui il pagamento degli account o ne apri di nuovi. Questo è particolarmente importante per continuare la tua lotta contro il furto di identità.