A volte, è bello tornare alle basi. Cos';è l';assicurazione e come funziona? Comprendendo veramente queste due domande, possiamo prendere decisioni migliori al momento di scegliere l';assicurazione sulla vita a termine o qualsiasi altra assicurazione. Torniamo alle nozioni di base e comprendiamo come funziona l';assicurazione e, ancora più importante, come può funzionare per voi.
L';assicurazione è stata intorno ai secoli in una forma o nell';altra ed è davvero esplosa in così tante varianti e tipi che può essere travolgente. Dalla proprietà e dal sinistro alla salute a quella più rilevante per la nostra decisione, l';assicurazione sulla vita ... l';assicurazione può essere acquistata sulla maggior parte delle cose e delle situazioni in questi giorni. Prima di essere travolti dalle opzioni, andiamo al cuore di come funziona l';assicurazione.
La tua guida all';assicurazione sanitaria privata
L';assicurazione si basa sul presupposto che una determinata situazione, sia che si tratti della morte di un fornitore finanziario (vita), di una malattia / ferita catastrofica (medica) o di un tragico incendio domestico (proprietà e ferito), influirebbe negativamente su una persona o gruppo di persone finanziariamente, non sarebbero in grado di recuperare. È una perdita catastrofica che ogni dato individuo non può sopravvivere finanziariamente. Come lo affrontiamo? L';assicurazione sulla vita di solito comporta una grande quantità di denaro in quanto potrebbe essere necessario sostituire il reddito potenziale di un percettore per decenni. Le bollette di assicurazione sanitaria possono funzionare a centinaia di migliaia ... anche milioni di dollari. La distruzione totale della casa di una persona può anche essere centinaia di migliaia o milioni di dollari. Questi sono numeri importanti e la società ha bisogno di uno strumento per compensare in qualche modo queste situazioni che, anche se rare, si presentano agli individui all';interno di un gruppo. La risposta è assicurativa.
L';assicurazione, che si tratti di vita a termine o di altro tipo, ha una premessa e una promessa semplici. Se riusciamo a raggruppare insieme molti individui (più sono e meglio è), possiamo diffondere il rischio di una persona in una situazione catastrofica che si verifica in tutto il gruppo. Non sappiamo mai con certezza quale individuo potrebbe accadere e per questo motivo abbiamo bisogno di un';assicurazione in primo luogo. Esiste tuttavia una probabilità o una percentuale di probabilità per ogni individuo sulla base di dati storici. Se per una data popolazione, 1 persona su 1000 muore dall';età di 40-45 all';anno, ora possiamo calcolare quanto addebitare ciascun individuo in quel gruppo di 1000 persone per un certo livello di beneficio. Diciamo per $ 100.000 di benefit da pagare nel caso in cui una persona muoia, sappiamo che possiamo dividere $ 100.000 per 1000 (numero di persone) e quindi addebitare ogni individuo $ 100 / all';anno. 999 persone pagheranno $ 100 e non riceveranno un beneficio ma l';unica persona che passa sarà in grado di trasferire $ 100.000 ai loro beneficiari. Questo in poche parole, è il funzionamento principale dell';assicurazione sulla vita e, di fatto, l';assicurazione stessa.
Più persone abbiamo nella piscina, meglio è. Diciamo che c';è davvero un brutto anno in cui muoiono cinque persone in quella :riserva di rischio:. Il premio diventerebbe $ 500 o cinque volte l';importo originale. Questa è troppa volatilità. Oppure diciamo che 1 persona in un pool di rischio di 10 persone muore. Il premio diventa quindi $ 10.000. Neanche questo funziona. Il modo di affrontare entrambe le situazioni è di avere 100.000 o milioni di persone nel pool di rischio. In questo modo, gli anni dispari oi picchi di probabilità vengono appianati per un premio più stabile.
I vettori di assicurazioni sulla vita in questa situazione cercano di stimare meglio il rischio, la probabilità e il premio in modo da attirare più persone possibili nel pool. Se riescono a farlo con successo, sono in grado di aggiungere una piccola percentuale al premio per gestire la propria attività e avere un profitto (se si tratta di un modello di società per azioni). I vettori hanno anche preso questo progetto di base e l';hanno perfezionato nel corso degli anni con componenti aggiuntivi come Riders o alcune esclusioni che aumentano o proteggono la valutazione del rischio originale.
Perché è importante tornare alle basi? Bene per uno, ora avrete una migliore comprensione del perché l';assicurazione sulla vita di termine potrebbe essere una forma migliore o più pura di assicurazione di tutta la vita o rendite vitalizie. L';assicurazione riguarda il rischio ... non l';investimento. Ci sono modi migliori di investire rispetto all';assicurazione sulla vita, come discusso in dettaglio nel nostro articolo sull';assicurazione sulla vita.
Speriamo che questo ti aiuti a darti una comprensione fondamentale dell';assicurazione. Ora puoi confrontare e scegliere il giusto per te attraverso il nostro motore di quotazione sulla vita a termine come test finale!