Le notizie sul pignoramento su scala nazionale sono semplicemente sbalorditive. Secondo RealtyTrac.com, l';attività di preclusione è aumentata di oltre il 55% nella prima metà del 2007!
I fallimenti sono ora perseguiti al primo livello di creditore. Secondo il servizio Inman News, l';American Home Mortgage Investment Corporation, un fondo di investimento immobiliare quotato in borsa e il decimo prestatore di mutui ipotecari residenziali della nazione, ha presentato istanza di protezione in caso di fallimento del Capitolo 11.
Le stime suggeriscono che oltre sessanta istituti di credito subprime abbiano richiesto la protezione del fallimento o sospeso le operazioni di prestito.
Quanto posso prendere in prestito
Più domino finanziario sono pronti a cadere in quanto il miliardo di miliardi di mutui a tasso variabile (ARM) è regolato per adattarsi in ciascuno dei prossimi due anni.
Ciò a cui stiamo assistendo è la :causa ed effetto: dell';egoismo e dell';avidità nella comunità dei prestiti ipotecari. Invece di seguire pratiche commerciali sane che proteggono il mutuatario e il creditore con la sottoscrizione appropriata, il desiderio di maggiori profitti ha gettato le cose fuori dall';equilibrio.
Per molti istituti di credito il desiderio di commissioni, commissioni o profitti, a seconda di quale sia il più appropriato, ha semplicemente superato il loro giudizio migliore. Le loro azioni hanno creato una :crisi di coscienza: nella comunità dei prestiti.
Pensaci. La creazione di prodotti come :Prestiti a reddito fisso:, :Mutui a tasso variabile:, :Prestiti solo interessi: e :Prestiti ammortizzanti negativi: dimostrano un certo grado di creatività. Tuttavia, nelle mani di mutuatari economicamente inesperti, l';uso improprio di questi strumenti ha provocato disastri finanziari per troppi proprietari di case.
In realtà, è diventato troppo comune per molti istituti di credito di incoraggiare effettivamente i mutuatari a richiedere prestiti immobiliari che avevano poche possibilità di rimborsare. A peggiorare le cose, molti dei contratti di prestito contenevano sanzioni pre-pagamento.
Queste sanzioni dovrebbero essere pagate anche se il mutuatario voleva uscire dal contratto e in qualcosa di più adatto. Questa è una parte importante della :crisi di coscienza: a cui mi riferisco. Poiché i prestiti sono stati creati e venduti a Wall Street come titoli garantiti da ipoteca, il resto dei domino non è ancora diminuito.
Questi titoli fanno parte di fondi pensione, hedge fund, famiglie di fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) e investimenti simili. I risultati di queste attività diventano reali una volta che le svalutazioni e le cancellazioni sono state completate. Per molti investitori i risultati non saranno solo deludenti, ma devastanti.
Ecco un altro colpo del crollo del mercato sub-prime. Gli investitori in un hedge fund Bear Stearns (BSC) di 10 mesi stanno imparando a fondo sul pericolo di investire in obbligazioni rischiose con denaro preso in prestito. Il 30 luglio, il 30 aprile, le strategie di credito strutturate ad alto rischio di investimento della società di investimento hanno subito un enorme calo del 23% per l';anno! Questa è un';anteprima delle cose a venire.
Sulla base di quello che è appena successo, sono solo io o c';è qualcosa di veramente sbagliato nel nome di quel fondo?
Non dimentichiamo la coscienza dei mutuatari. Non sono senza colpa. Un mutuo per la casa per molte persone è il più grande investimento che faranno mai. È necessario prendere decisioni di acquisto migliori basate sul ragionamento deduttivo e sull';emozione. Sarebbe molto utile anche un aiuto professionale con le recensioni dei contratti.
Il mio barbiere ottiene credito per la condivisione di un esempio molto semplice ma potente di ciò che dovrebbe accadere tra un consulente finanziario e un mutuatario. Era un veterano della guerra del Vietnam. Dopo la guerra, ha deciso di approfittare del VA Bill che gli ha permesso di ottenere un mutuo per la casa al 100% in cambio del suo servizio in questo paese.
Lui e sua moglie hanno finalmente trovato quello che erano sicuri sarebbe stata la loro :casa dei sogni:. Usa la tua immaginazione per farti un';idea di come sia la casa dei sogni.
Quando hanno incontrato il consulente VA per discutere l';acquisto di questa casa, le cose sono diventate molto più realistiche. Ad esempio, il mio barbiere è stato informato che solo lui era un veterano di guerra, quindi solo lui era idoneo per il finanziamento speciale del mutuo per la casa.
Di conseguenza, aveva molto più senso trovare una casa che potesse essere acquistata con le sue entrate, non i loro redditi combinati. Inoltre, quando ha esaminato i dati finanziari, il consulente ha chiesto se la coppia intendeva avere del cibo in casa. Inoltre, se ci fosse da mangiare, come sarebbe stato preparato? Naturalmente puoi vedere come si stava sviluppando.
Una volta aggiunte le altre utilità, le tasse e l';assicurazione, ciò che pensavate dovesse essere il vostro pagamento ipotecario è inferiore alla vostra spesa ipotecaria effettiva.
Come proprietario di casa dovresti anche mettere via un po ';di soldi per le emergenze e il cosiddetto :giorno di pioggia:. In questa terra di opportunità dovrebbe esserci anche un piano di investimento completo.
Questo consigliere ha fatto esattamente ciò che doveva essere fatto per prevenire gli stessi problemi che sono così diffusi oggi. Le sue azioni hanno dimostrato il modo migliore per superare una :crisi di coscienza:. Basta fare la cosa giusta per il mutuatario e il creditore durante la creazione di un mutuo per la casa. In una situazione win-win, non ci sono perdenti.