A volte, è difficile sapere quando sei stato battuto o quando è ora di rinunciare a qualcosa. Con la preclusione, può essere molto diverso: in realtà è molto facile sapere quando è il momento di gettare la spugna. La preclusione è una procedura molto costosa, sia mentalmente che finanziariamente, quindi sapere quando smettere di combattere e quando andare avanti con la tua vita è molto importante. L';unico vero problema per i proprietari di case è capire quando è il momento di smettere di combattere e come affrontare con successo il processo di preclusione, con il minor danno possibile per il tuo credito.
Come investire in pre-foreclosures parte 1 di 2
Passo 1: sapere quando smettere
Come accennato in precedenza, con la preclusione, potrebbe essere molto semplice decidere quando dovresti lasciare la tua casa. Una volta esaminati questi pochi problemi, dovresti sapere se è ancora possibile salvare la tua casa dalla preclusione.
Puoi permetterti la tua casa se il tuo tasso di interesse è tornato alla sua quantità originale? Se puoi e la tua casa non è già stata venduta, è comunque possibile mantenere la tua casa.
Hai abbastanza soldi per pagare 25 extra per pagare gli arretrati.
Anche se puoi permetterti il pagamento, è il tuo guadagno totale più della casa vale? Se paghi più di una casa vale la pena, perché dovresti tenerla? A meno che tu non abbia un attaccamento sentimentale molto forte, o ti aspetti che il valore aumenti drasticamente nel prossimo futuro, è probabilmente ora di andare avanti.
In generale, puoi calcolare il tuo profitto totale ad un tasso di interesse del 9%, oltre 30 anni, se stai considerando una modifica del mutuo o un altro piano di pagamento. Se questo nuovo pagamento è conveniente per te e non stai pagando di più per la casa di quanto valga attualmente, allora il salvataggio della tua casa è probabilmente un';opzione disponibile per te, purché il tuo reddito sia abbastanza stabile da superare il piano.
Passo 2: Restituire la propria casa senza preclusione
In primo luogo, i proprietari di case dovrebbero essere chiari su una questione importante: troppo spesso, le persone che non vogliono tenere la propria casa credono erroneamente di poter semplicemente restituire l';atto al creditore e andarsene libero e chiaro. Pensano di poter mantenere il loro punteggio di credito perfetto e restituire la casa senza dover affrontare la preclusione. Questo praticamente non succede mai. Il tuo prestatore non vuole la tua casa e certamente non vogliono che tu abbia la capacità di restituirlo e andarsene senza conseguenze negative.
L';opzione più vicina disponibile che assomiglia a questo è un atto in luogo di preclusione. Questo è quando il creditore accetta l';atto per la tua casa e rinuncia al processo di pignoramento. Se fatto correttamente e rapidamente, questo metodo potrebbe essere la migliore alternativa alla preclusione, ma se non completata correttamente, un atto in luogo può essere più dispendioso in termini di tempo che passare attraverso il processo legale e perdere la casa in vendita sceriffo.
Un';altra alternativa al pignoramento è vendere la casa usando una vendita allo scoperto. Una vendita allo scoperto è quando il tuo prestatore accetta un';offerta sulla casa per meno di quanto dovuto. Ad esempio, se devi $ 200.000 a casa tua, ma l';offerta migliore è di $ 130.000, il tuo creditore può accettare $ 130.000 come pagamento completo. Quando il creditore accetta tale accordo, questo (nella maggior parte dei casi) interromperà la chiusura in qualsiasi momento del processo e se un giudizio di mancanza non è consentito, può prevenire ulteriori danni al credito.
Si raccomanda vivamente l';aiuto professionale per eseguire un';azione legale o tentare di vendere per un importo inferiore all';importo totale dovuto su un mutuo, per evitare i molti :problemi legali: e le insidie finanziarie che accompagnano una di queste opzioni.
Se passare attraverso la preclusione è inevitabile, la soluzione migliore è superarla nel più breve tempo possibile. Non trascinare le cose o perdere tempo, spiega la tua situazione al tuo prestatore e assicurati che sappia che vuoi che le cose si muovano il più rapidamente possibile. Molti proprietari di case e / o istituti di credito trascinano il processo di pignoramento per un anno o più. Se questo dura più di dodici mesi, puoi aspettarti che il tuo credito impieghi altri dodici mesi o anche più tempo per iniziare il processo di riparazione. Tuttavia, se il pignoramento dura solo per tre mesi, il tuo credito dovrebbe essere molto meno danneggiato e non ci vorrà tanto tempo per riparare. Naturalmente, questo presuppone che tu abbia perso le rate del mutuo durante le tue difficoltà e che il tuo credito sia andato bene fino a quel momento.
Passo 3: smetti di pensare al passato e guarda al futuro
La preclusione è qualcosa che sta accadendo a molte persone in questo momento, quindi non sei certamente solo. Non c';è motivo di stare giù o pensare di aver fatto qualcosa di sbagliato, devi solo ricominciare e andare avanti con la tua vita. Il tuo primo passo dovrebbe essere quello di riportare le entrate e le spese in carreggiata. Trova un nuovo posto più accessibile e cerca di risparmiare più denaro possibile.
Dopo che il tuo reddito si è stabilizzato, devi iniziare il processo di riparazione del credito. Il modo più rapido e semplice per riparare il tuo credito è pagare tutto negativo sul tuo rapporto di credito. Dovrai ordinare copie di tutti e tre i rapporti e iniziare a saldare eventuali debiti in sospeso. Ci sono società di riparazione del credito che possono aiutarti a saldare questi debiti per molto meno dell';importo dovuto, quindi potrebbe essere una buona idea lavorare con un professionista della riparazione del credito. Ma attenzione, perché ci sono pochi professionisti qualificati per la liquidazione del debito e la riparazione del credito. Una manciata di aziende che trovi online o pubblicità in TV sono frodi e truffe a titolo definitivo.