PASSAGGIO 6 - Revisione, modifica o annullamento di No Fault & PIP (Protezione per lesioni personali)
No-Fault Coverage, ed è Twin - PIP - è iniziato come una grande idea. I tuoi premi sarebbero stati effettivamente abbassati. Poi, i tuoi politici di stato sono stati coinvolti (su sollecitazione dei lobbisti dell';assicurazione, ovviamente) e hanno fatto un passo avanti.
Vedete, la copertura assicurativa senza colpa era originariamente intesa ad avere le perdite di ciascun individuo, coperta dalla propria compagnia di assicurazione auto - indipendentemente da chi fosse in colpa.
Oggi, in molti Stati, le compagnie di assicurazione auto stanno facendo un sacco di soldi senza colpa, perché le compagnie di assicurazione hanno convinto i legislatori statali a fare :modifiche:.
Come registrare la tua auto
Oggi, a causa di questi cambiamenti, le compagnie di assicurazione auto hanno effettivamente utilizzato le leggi senza colpa per ridurre i pagamenti su un credito fatto da un cliente, invece di ridurre i premi dell';assicurazione auto come doveva fare.
Quindi, i premi continuano a salire e le compagnie assicurative finiscono per pagare meno per i sinistri: qualcuno si sta arricchendo con quell';affare ... e non sei tu.
E per peggiorare le cose, alcuni Stati (con un Lobbista di Assicurazioni davvero di grande talento) richiedono anche un premio aggiuntivo da pagare in aggiunta al premio senza colpa. Questa bellezza si chiama Personal Injury Protection (PIP).
PIP è una copertura :ampia: di copertura e può fornire copertura collettiva, ospedalizzazione, disabilità di sicurezza sociale, lavoratori Comp, assicurazione invalidità personale e assicurazione sulla vita.
Il problema con PIP e ciò che copre è....
Hai già dato la maggior parte, se non tutte, di queste coperture in ogni caso, vero? Quindi, paghi due volte!
Quindi, devi fare un paio di cose:
Google :livelli minimi di assicurazione auto richiesta: per vedere se l';assicurazione No-Fault e / o PIP è richiesta nel tuo stato;
Quindi, controlla la tua politica. Se il tuo stato non ha bisogno di avere la copertura No-Fault / PIP ed è sulla tua polizza, annullalo. Se No-Fault / PIP è richiesto dal tuo stato .... prendi il minimo assoluto. Ecco come.
Se è necessario disporre di No-Fault / PIP, chiedere e ottenere una franchigia dalla vostra compagnia di assicurazione auto.
PASSAGGIO 7 - Annulla copertura medica.
Copertura medica, sulla maggior parte delle polizze di assicurazione auto, è una promessa di pagare :ragionevoli: spese mediche per chi sta guidando in auto se si dovesse avere un incidente ... così come chiunque nella vostra auto dovrebbe essere colpito da qualcun altro.
Cancellalo. Non ne hai bisogno.
Perché dici questo? Bene, la copertura medica come parte della polizza di assicurazione auto è un duplicato della tua:
- Piano medico;
- Qualsiasi copertura assicurativa sulla vita che potresti avere, così come;
- Le sezioni di responsabilità di quasi tutte le polizze assicurative auto scritte negli Stati Uniti.
Pensateci in questo modo ... Avete un piano sanitario / medico / ospedaliero attraverso il lavoro o un';associazione a cui appartenete?
Allora perché stai pagando i premi per la copertura medica / ricovero sulla tua polizza di assicurazione auto?
Ecco cosa accadrà quando dirai alla compagnia di assicurazione auto o all';agente che :Non vuoi l';ospedalizzazione / copertura medica:. Sentirai :tattiche intimidatorie: molto sdolcinate per aiutarti a cambiare idea.
Il dipendente della compagnia assicurativa dirà :Beh, se sei in un incidente, ed è colpa tua, chi coprirà le spese mediche per i passeggeri feriti nella tua auto?:
Ecco la tua risposta. La tua famiglia è già coperta dal tuo piano di assistenza sanitaria / ospedalizzazione. Se qualcun altro è in macchina e sono feriti, sono coperti dalla copertura di responsabilità per lesioni personali che stai già pagando .... e il loro piano di salute / ospedalizzazione.
Quindi vai avanti - risparmia un po ';di soldi e sbarazzati di questa copertura.
PASSO 8 - Annullare la morte, lo smembramento e la perdita della vista.
Avete una di queste coperture sulla vostra polizza di assicurazione auto esistente? Se è così - cancellali.
E se sei un acquirente di assicurazione auto per la prima volta o, solo cercando di ottenere diverse citazioni di assicurazione auto, non permettere a nessuno di parlarti di loro!
Perché, queste coperture sono un assoluto spreco di denaro. La maggior parte di queste coperture facoltative sono semplicemente polizze di assicurazione sulla vita :glorificate: con disposizioni ridicole e premi orribilmente troppo cari. Se hai bisogno di un';assicurazione sulla vita, rendila una polizza assicurativa separata.
PASSO 9 - Annulla gli extra
Avete :Assistenza stradale: o :Rimborso auto noleggio: sulla vostra polizza? Se è così, cancellali.
E ancora, se sei un acquirente di assicurazioni per la prima volta o riceverai alcune citazioni di assicurazione auto, non preoccuparti di queste coperture.
Perché? Perché sono molto costosi, vengono usati raramente e limitano ciò che puoi e non puoi fare.
Ad esempio, la copertura di alcuni :rimborsi auto a noleggio: è di quasi $ 100 all';anno per ogni veicolo della tua polizza. Quindi, se hai due auto, spenderai quasi $ 2,000 per la copertura dell';auto a noleggio nei prossimi 10 anni e probabilmente non utilizzerai mai nemmeno.
E assistenza stradale? Il pezzo-of-mind che offre viene calpestato dai premi che le compagnie di assicurazione auto vogliono per questa copertura. L';assistenza stradale è una buona idea. Ma usa AAA per una soluzione più economica.
PASSAGGIO 10 - Terminare la copertura completa e di collisione sulle auto più vecchie.
Se hai una macchina più vecchia - con questo intendo quella che vale meno di 2.000 $ all';ingrosso (l';importo che un rivenditore di auto ti darebbe se la stavi scambiando) annulla qualsiasi copertura completa e di collisione che hai o rifiuta questa opzione quando prendi un';auto preventivo assicurativo.
Ecco perché. Se un';auto di 8 anni e una nuova di zecca hanno danni identici, anche il costo per riparare entrambi sarà identico, anche se l';auto di 8 anni vale quasi il nulla.
Vedete il costo di un paraurti e parafango sono gli stessi - se è per una macchina nuova di zecca, o uno che ha 8 anni. Ecco perché i tuoi premi non diminuiscono con il crollo del valore dell';auto. I pagamenti rimangono quasi gli stessi, anno dopo anno, anno dopo anno.
Ma la parte inferiore di ciò che sarete in grado di raccogliere su quella macchina più vecchia. Ad esempio, se la tua auto è :totalizzata:, la tua compagnia assicurativa ti pagherà solo il valore all';ingrosso della tua auto.
Quindi, diciamo che la tua auto vale $ 1.000, ma il danno totale è più di $ 4.000, la compagnia assicurativa ti darà solo un assegno di $ 1.000 .... meno la tua franchigia, ovviamente.
Quindi potresti finire con $ 500 indietro. Sembra un pessimo affare ... ma è così che funziona.
Quindi, la regola empirica è questa: cancella la tua copertura di comp e collisione quando il valore del tuo veicolo è inferiore a $ 2.000 ... o butterai via i tuoi soldi.
Ok, hai annotato alcune note e sei pronto per apportare alcune modifiche alla tua polizza di assicurazione auto. Quindi prendi il telefono e inizia a tagliare i tuoi premi! Come ottenere la registrazione di auto ottocento dollari all';anno? Mille? Duemila?
Qualunque sia l';importo che stai pagando ora, puoi ridurre tale importo di oltre il 50% semplicemente seguendo alcune semplici strategie.
Puoi tagliare i costi dell';assicurazione auto investendo solo 30 secondi del tuo tempo? No, non si può fare.
Ma se sei disposto a spendere 30 minuti oggi, questa settimana o il prossimo, ti mostrerò come risparmiare fino a $ 6.000 sull';assicurazione auto per i prossimi 10 anni.
Ok, eccoci qui. Afferra la tua pagina delle dichiarazioni di assicurazione auto (la pagina nella tua politica che indica tutti i dettagli della copertura che stai pagando) e segui. Assicurati di prendere degli appunti. Se non hai la tua politica, o non riesci a trovarla, chiama la tua compagnia di assicurazioni auto e prendine una - te la invieranno immediatamente.
PASSO 1 - Assicurati di ottenere tutti gli sconti applicabili per le tue caratteristiche di sicurezza dei veicoli, come ad esempio:
- Airbag frontali, laterali o testa-tenda;
- Cintura di sicurezza automatica;
- Allarmi o tracciamento antifurto;
- ABS o controllo della trazione .... e molti altri.
Pensa alle caratteristiche di sicurezza che hai ... e scrivile.
PASSAGGIO 2 - Revisione e modifica delle franchigie per Comp & Collision.
La maggior parte delle polizze di assicurazione auto ha due franchigie - una per :collisione: (colpisci qualcuno o qualcuno che ti colpisce) e una per :completa: (tutti gli altri danni o perdite).
Per entrambi, avere una franchigia di almeno $ 500 - preferibilmente una franchigia di $ 1000.
Ecco perché: se attualmente stai pagando una franchigia da $ 100 a $ 250, potrai risparmiare fino al 40% all';anno sui premi mensili spostandoli a $ 500. Ciò significa che se stai attualmente spendendo $ 1.000 all';anno in assicurazione, avrai intenzione di tenere $ 400 ogni anno. Se salti su una franchigia di $ 1.000, potresti tenere quasi $ 600 in più l';anno in tasca.
Posso sentire alcuni di voi che dicono :Wow, una franchigia di $ 1.000. Questo è un sacco di soldi:. Sì.
Così sta pagando $ 1.000 all';anno con quella deducibile da $ 100 ... contro $ 400 all';anno con una franchigia di $ 1.000.
Le probabilità sono a tuo favore - vai con la franchigia di $ 1.000.
PASSAGGIO 3 - Revisione e modifica della responsabilità per danni alla proprietà.
Hai mai visto una casella di posta da $ 100.000? Le compagnie di assicurazione auto devono avere. Ecco perché....
Il danno alla proprietà non è un danno fatto a un';automobile ma piuttosto una :proprietà: come una cassetta della posta o un polo di utilità. Quindi, perché nel mondo ti occorrerebbero $ 100.000 di dollari di copertura?
Nella maggior parte dei casi, quasi il 100% di tutte le richieste di risarcimento danni da proprietà possono essere risolte con una copertura di soli $ 50.000. Quindi dai un';occhiata alla tua politica per scoprire cosa stai pagando attualmente. E se hai poco o nessun valore netto, lascia la tua copertura ancora più bassa - a $ 25.000 o al minimo degli Stati. Puoi trovare il minimo negli Stati Uniti effettuando una ricerca su Google per i :minimi dello stato di assicurazione auto:.
Ecco cosa cercare sulla vostra politica - Molti avranno la copertura di responsabilità civile elencata in questo modo - 50/100/100 - I primi due numeri si riferiscono alla copertura di responsabilità per lesioni personali. Il primo numero è la cifra in dollari coperta per persona. Il 2 ° è la cifra in dollari per incidente.
Il terzo numero è la :Responsabilità di danni di proprietà:. Questo è quello che devi cambiare. Cosa dice il tuo?
PASSAGGIO 4 - Riesaminare e modificare la responsabilità per lesioni personali.
Anche se la copertura della responsabilità civile in caso di infortunio è un must, quasi tutti noi finiscono per pagare la copertura di cui abbiamo bisogno. Questo tipo di copertura copre specificamente:
- Chiunque e tutti gli occupanti di un';automobile, che siano i tuoi o di qualcun altro;
- Qualsiasi e tutti gli occupanti di un altro veicolo;
- E i pedoni
Il tuo unico obiettivo con questo tipo di copertura è avere una protezione sufficiente per proteggere ciò che è tuo .... in altre parole, le tue risorse. E per proteggere i tuoi beni, devi capire qual è il tuo patrimonio netto - ecco un sito ben noto per il calcolo del patrimonio netto - www.kiplinger.com/personalfinance/tools/networth.html?
Un ottimo modo per ridurre i premi è di non avere più responsabilità per danni fisici rispetto al valore netto. Ecco un esempio comune della copertura che la maggior parte delle persone ha - Se il tuo patrimonio netto è di soli $ 20.000 e hai $ 100.000 di copertura, stai buttando via i soldi.
E se hai poco, o valore netto negativo, ottieni solo i minimi richiesti dallo Stato. Avrai bisogno di queste informazioni per ottenere i più bassi tassi di assicurazione auto. Ancora una volta, è possibile visualizzare i minimi statali con Google :minimi di assicurazione auto:.
Ecco cosa cercare quando cerchi di capire quanta copertura hai ora. Come ho detto prima, la maggior parte delle Politiche oggi ha la copertura di responsabilità civile elencata in questo modo - 50/100/100 - I primi due numeri (qualunque essi siano) si riferiscono alla copertura di responsabilità per lesioni personali. In questo esempio, ci sono $ 50.000 di copertura per persona e $ 100.000 per incidente.
Cosa dice la tua politica? Stai pagando più del tuo patrimonio netto? Se è così, cambialo.
PASSO 5 - Revisione e modifica Copertura assicurativa non assicurata / sottoassicurata.
La copertura assicurata / underinsured dell';autista è un affare fantastico per le compagnie di assicurazione auto .... e uno schifoso per te. Questo premio da solo può aumentare la vostra assicurazione auto di un paio di centinaia di dollari all';anno.
La maggior parte della gente pensa che la copertura non assicurata / sottoassicurata sia lì per far riparare la tua auto se viene colpita da qualcuno senza assicurazione .... o qualcuno con un';assicurazione pessima.
Qualsiasi danno arrecato alla tua auto è già coperto - dal premio che stai già pagando per la collisione.
Per prima cosa ... controlla la tua politica se stai pagando per copertura assicurata / non assicurata. Se lo sei, Google :requisiti dello stato degli automobilisti non assicurati: per vedere se il tuo stato lo richiede.
Se non è richiesto dal tuo stato, annullalo.
Se lo stato in cui vivi richiede una copertura non assicurata / non assicurata, assicurati di avere il minimo richiesto. Questi minimi non sono pubblicizzati, cambiano ogni due anni e sono molto difficili da trovare. Quindi, ecco come gestisci questo.
Fai una ricerca su Google per il tuo Dipartimento assicurativo statale, vai alla pagina :Contattaci:, trova un numero di telefono, quindi chiama e chiedi quali sono i minimi.
Non cercare di cercarlo. Trovare i minimi elencati è quasi impossibile nella maggior parte dei siti Web statali: l';hanno seppellito così in profondità che non lo troverai mai. Basta chiamare il proprio Dipartimento statale delle assicurazioni.
So che è un po ';una seccatura per ottenere le informazioni da soli. Tuttavia affidarsi alle compagnie di assicurazione per darti le informazioni corrette non è molto saggio.
Successivo ... Parte 2 di :Come ottenere persino con la tua compagnia di assicurazioni auto in 10 semplici passi: