Può fare una differenza fino al 18% dei costi di rimborso del prestito.
Ad esempio, su un mutuo a tasso fisso di $ 150.000 da 30 anni, un mutuatario con il miglior punteggio di credito, 760-850, pagherà il 5,59%, o $ 860 al mese, mentre qualcuno nella peggiore scala di punteggio pagherà il 7,18%, o $ 1,016 al mese.
Questo può fare una grande differenza per il bilancio familiare, quindi è a tuo vantaggio mantenere il punteggio di credito il più basso possibile.
Le 3 principali agenzie di credito, Experian, Equifax e Trans Union sono simili e dispongono di un :Credit Score:, che deriva dalle informazioni sui rapporti di credito presentati a loro su di te.
Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente online
Nell';ambito del Equal Credit Opportunity Act, un sistema di credit scoring non può utilizzare come fattori fattori come razza, sesso, stato civile, origine nazionale o religione, sebbene sia consentito utilizzare l';età.
I punteggi di credito sono determinati dalla cronologia delle fatture, dal numero e tipo di account che hai, dai pagamenti in ritardo, dalle azioni di riscossione e dal debito in sospeso. Il numero totale di punti riflette la probabilità che tu sia, statisticamente parlando, di rimborsare un prestito.
Se ti viene negato il credito, l';Equal Credit Opportunity Act costringe il creditore a comunicarti le ragioni specifiche per cui la tua richiesta di prestito è stata respinta se lo chiedi entro 60 giorni. Motivi accettabili includono elevati saldi su carte di addebito o cattiva storia lavorativa. Ragioni inaccettabili includono scuse vaghe come :Non hai rispettato i nostri standard minimi:.
A volte è possibile negare il credito a causa di informazioni su un rapporto di credito. Il Fair Credit Reporting Act richiede al creditore di fornire le informazioni di contatto dell';agenzia di credito che fornisce le informazioni.
L';agenzia di segnalazione del credito può fornirti le informazioni sul rapporto, ma solo il creditore può dirti perché questo ha comportato il rifiuto della tua richiesta.
Tuttavia, il vostro rapporto di credito potrebbe includere informazioni inesatte o incomplete (record di credito). Il furto di identità è un problema crescente e può richiedere fino a un anno per risolverlo.
Quasi 10 milioni di persone cadono vittima di furto d';identità ogni anno, costando ai consumatori $ 5 miliardi e imprese $ 48 miliardi, secondo la Federal Trade Commission.
In questa situazione devi inviare lettere a tutte le agenzie di credito. Impara anche i tuoi diritti di credito familiarizzando con la Fair Credit Reporting Act (FRCA).
La FCRA ti dà il diritto di contestare inesattezze e omissioni e richiede che le agenzie di credito indagino il tuo reclamo (generalmente in trenta giorni), ti inviino una pronta risposta e correggano eventuali errori.
La legge richiede anche la fonte di informazioni inesatte (come una banca) per correggere il record presso gli uffici di credito a cui inizialmente forniva le informazioni errate.
I consumatori che lavorano sui loro rapporti di credito dicono che molte volte le loro lettere sono ignorate dagli uffici di credito. I consumatori dicono che anche con la prova non è un loro record di credito, la sua rimozione dal loro rapporto di credito può richiedere 3 o addirittura 4 lettere di sfida, perché le agenzie di credito avranno solo corretto i fatti nei propri file e non aggiornato il rapporto di credito.
Invia la tua lettera di disputa tramite REGISTED MAIL. Le società di credito risponderanno più velocemente se sapranno che puoi dimostrare di aver presentato un reclamo in una certa data. Tieni un registro di quando hai inviato le lettere di contestazione e di quale data dovresti aspettarti una risposta.
Se non hai ricevuto alcuna difesa per il tuo reclamo dopo trenta-trentasette giorni, invia un';altra lettera raccomandata richiedendo un rapporto di credito aggiornato e chiedendo la cancellazione del record di credito contestato.
Se gli uffici non rispondono nei trenta giorni, deve essere che le informazioni che avevano in archivio erano inaccurate o non verificabili. In entrambi i casi, in base ai dati del Fair Credit Reporting Act, il record del credito deve essere immediatamente cancellato dal rapporto di credito.
Alcuni consumatori hanno eliminato i marchi negativi nei rapporti di credito semplicemente passando attraverso questo processo di contestazione di record di credito molte volte. Poiché alcuni creditori non avranno il tempo di rispondere, a volte puoi vincere per impostazione predefinita.
Di solito un po ';di progresso sarà fatto con ogni sfida. Ricorda, l';ufficio di credito vorrebbe che tu smettessi di preoccuparti perché se non stai contestando il rapporto di credito, possono legalmente continuare a venderlo come informazioni redditizie. Come ottenere un punteggio di credito gratuito In un dato momento, il sistema creditizio variava sotto l';aspetto della disciplina economica e sociale che permeava in una determinata società. Il credito è stato utilizzato come strumento da tempo immemorabile nello sviluppo e nel progresso. Nonostante il suo costante utilizzo nel mondo dell';economia finanziaria, è stato, il più delle volte, utilizzato impropriamente da un';istituzione individuale o privata. È qui che entra in gioco la rilevanza delle riparazioni del credito e del punteggio di credito.
Comprendere i concetti chiave nel settore finanziario deve essere un impegno costante. Ma non è come se dovessimo leggere il testo completo di un intero libro nel tentativo di andare su questo. Passando attraverso il processo elementare di conoscenza delle definizioni e della sua rilevanza, dovresti almeno essere guidato nel percorrere questa cosiddetta area difficile dell';industria finanziaria.
Il termine credito ha ricevuto diversi significati e connotazioni da parte di diversi gruppi e discipline. Ma a questo proposito lo useremo nel contesto dell';economia finanziaria.
Il credito si riferisce all';abilità di ottenere qualcosa di valore in cambio di una promessa di pagamento al momento presente o futuro. Si riferisce a tutte le transazioni relative al prestito o al rimborso. La storia del credito di uno gioca ora un ruolo vitale nell';aspetto di mantenere o richiedere un credito. La cronologia di credito di una persona è una documentazione di tutte le transazioni di credito, che include lo schema di prestito o rimborso che era stato condotto.
Un punteggio di credito, d';altra parte, è la somma della storia creditizia di una persona e il suo attuale merito di credito. Perché abbiamo bisogno di capire la necessità di mantenere un buon punteggio di credito? Questa domanda è rilevante nel processo di riparazione del credito.
Il punteggio di credito è generalmente un prodotto di diversi fattori: storia di pagamento o documentazione (include prestiti, rimborsi e altre operazioni di credito), debito attuale, stabilità del reddito (dipendente dalla longevità o stabilità del reddito o dell';occupazione), credito corrente, credito cronologia o altri dati pertinenti che riguardano attività di credito. Tutte queste informazioni sono uno strumento utile per effettuare riparazioni appropriate del credito.
L';importanza del punteggio di credito è una misura nel determinare se potremmo essere approvati su un prestito o credito futuro. Potrebbe significare un alto tasso di interesse o un tasso minimo. Quindi potrebbe essere una risorsa o una responsabilità. La progressione della lavorazione a macchina dei punteggi di credito sta effettivamente giocando sulla riparazione dello schema di credito.
Come tutti sappiamo, i punteggi di credito dipendono molto dai criteri utilizzati dall';istituto che li fornisce. Quindi è giusto che tu debba essere ben valutato su questi criteri o standard perché potrebbe significare un guadagno o un perduto. Quello che può essere un criterio di risparmio per uno può essere una caratteristica perdente per un altro.
Nella riparazione del credito, dobbiamo essere tutti consapevoli del fatto che le istituzioni finanziarie che concedono i punteggi di credito sono infallibili in termini di processi che utilizzano per distribuire i punteggi. Pertanto, è importante prestare attenzione ai dettagli in modo da massimizzarne l';utilizzo nel fare il corretto schema di riparazione del credito appropriato.