Se il creditore archivia per bancarotta dopo la chiusura del prestito: I prestiti e i diritti per la loro assistenza sono spesso acquistati e venduti. Un servitore ipotecario raccoglie i pagamenti mensili del prestito, accredita il tuo conto e gestisce il tuo conto di garanzia, se ne hai uno. Se il tuo mutuatario è diverso dal tuo prestatore originale? e il tuo prestatore originale fallisce? continuare a effettuare i pagamenti al mutuatario entro la data in cui sono dovuti.
Se il servizio del mutuatario presenta richieste di fallimento o fallisce: è molto probabile che un mutuatario che presenta richiesta di fallimento venderà le proprie attività sotto la supervisione del tribunale fallimentare a un';altra istituzione finanziaria e trasferirà il servizio del prestito a un';altra società. Un prestatore di servizi ipotecari che semplicemente cesserà l';attività probabilmente trasferirà anche il servizio del prestito a un';altra società.
3 motivi per cui non dovresti pagare il tuo debito
Come farai a sapere se il tuo prestito è stato trasferito? Leggi la tua mail e la tua email? e prestare attenzione alle chiamate telefoniche e ai messaggi che riguardano un cambio di creditore, un pagamento in ritardo o un pagamento non ricevuto. Per evitare una truffa rivedere le comunicazioni e chiamare per confermare il nuovo servicer di prestito prima di inviare un pagamento.
Se il tuo prestito è trasferito ad un altro fornitore: Indipendentemente dal motivo del trasferimento di un prestito, dovresti ricevere due avvisi: uno dal tuo attuale servicer e uno dal nuovo servicer. L';attuale servizio deve avvisarti almeno 15 giorni prima della data effettiva del trasferimento? a meno che tu non abbia ricevuto una notifica scritta al tuo accordo. La data effettiva è quando il primo pagamento è dovuto all';indirizzo del nuovo servicer. Anche il nuovo servicer deve avvisarti entro 15 giorni dal trasferimento.
Per legge, gli avvisi devono contenere informazioni particolari:
- il nome e l';indirizzo del nuovo servicer;
- la data in cui il tuo attuale funzionario smetterà di accettare i tuoi pagamenti;
- la data in cui il nuovo servicer inizierà ad accettare i tuoi pagamenti;
- numeri di telefono sia per l';attuale che per il nuovo servicer che è possibile utilizzare per chiamare il numero verde o raccogliere per ulteriori informazioni sul trasferimento; e
- se è possibile continuare a stipulare un';assicurazione opzionale, come l';assicurazione sulla vita o l';invalidità, se è necessario fare qualcosa per mantenere la copertura e se i termini dell';assicurazione cambieranno.
Le comunicazioni devono inoltre includere una dichiarazione attestante che il trasferimento non influirà su alcun termine o condizione del contratto di mutuo, ad eccezione di quelli direttamente correlati al servizio del prestito. Ad esempio, se il tuo contratto di mutuo ha un conto di garanzia per pagare le tasse di proprietà e i premi assicurativi, il nuovo servicer non può chiudere l';account di deposito.
Inoltre, hai un periodo di prova di 60 giorni dopo il trasferimento a un nuovo gestore. Ciò significa che non è possibile addebitare una tassa in ritardo se si invia per errore il pagamento del mutuo al vecchio servicer? e il tuo nuovo addetto alle riparazioni non può segnalare il pagamento in ritardo a un ufficio di credito.
Tutti i titolari di mutui devono leggere le loro dichiarazioni mensili. Se la tua dichiarazione è in ritardo? anche solo per pochi giorni? chiama la compagnia di mutui per rintracciarlo. Se necessario, conservare i registri dei pagamenti, inclusi gli estratti conto, gli assegni annullati, gli estratti conto bancari o le cronologie degli account online. Se hai una controversia, continua a effettuare i pagamenti ipotecari, ma sfida la manutenzione per iscritto e tieni una copia della tua lettera e degli allegati per i tuoi archivi. Invia la tua lettera per posta certificata e richiedi una ricevuta di ritorno, o inviala via fax, e mantieni la conferma della trasmissione.
Se disponi di un conto di deposito a garanzia: un conto di deposito a garanzia è un fondo detenuto dal tuo gestore. Si paga nel fondo per coprire le spese come le tasse di proprietà e l';assicurazione dei proprietari di case. In genere, i pagamenti sono inclusi come parte del pagamento mensile del mutuo e il gestore paga le tasse e l';assicurazione da questo fondo non appena vengono pagate. Anche se il vostro arbitrio archivia per bancarotta o fallisce, è responsabile di effettuare i pagamenti di garanzia in modo tempestivo.
Il Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) copre conti di deposito a garanzia. Se il tuo addetto alle ipoteche ti gestisce un conto di garanzia, è tenuto a effettuare pagamenti con garanzia per tasse, assicurazione e altri eventuali oneri quando sono dovuti. Il responsabile del mutuo è tenuto a rilasciare una dichiarazione gratuita ogni anno che dettaglia l';attività del conto di garanzia. Questa dichiarazione dovrebbe mostrare il saldo del tuo conto e riflettere i pagamenti per le tasse sulla proprietà, l';assicurazione per i proprietari di case e altri oneri. Tuttavia, è tua responsabilità esaminare la dichiarazione per assicurarti che vengano effettuate le entità e i pagamenti appropriati.
Se un destinatario di fondi di deposito a garanzia ti fa sapere che è in ritardo un pagamento, chiama gli altri che dovrebbero essere pagati dal tuo conto di deposito a garanzia? per esempio, i governi statali o delle contee per le tasse sulla proprietà, le compagnie di assicurazione o le associazioni di proprietari di case? per assicurarsi che i fondi vengano trasferiti in modo tempestivo. Il Dipartimento per l';edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) applica la legge sulle procedure di insediamento immobiliare.
Se il creditore presenta la bancarotta prima della chiusura del prestito: se è stato pre-approvato per un mutuo e viene a conoscenza del fatto che il creditore ha presentato istanza di fallimento, chiamare per sapere se o quando la società intende risarcire il prestito. Se il creditore non può? o è cessato del tutto? iniziare a fare shopping in giro per un altro mutuo immediatamente.