Quando l';ammontare di un mutuo è superiore alla casa vale la pena, la proprietà può essere un candidato per una vendita a breve. Una vendita allo scoperto è quando il mutuante si impegna a prendere meno soldi per la casa rispetto all';importo dovuto sul mutuo. Il saldo, tecnicamente, può essere collegato al venditore, quindi se si sta valutando una vendita allo scoperto è importante collaborare con un esperto avvocato immobiliare.
Una vendita allo scoperto può avere senso per un venditore se devono vendere la casa e il valore della proprietà è diminuito. Una vendita allo scoperto può anche avere senso se la tua casa è o è vicina al raggiungimento dello stato predefinito o dello stato di preclusione. Se il venditore ha bisogno di un modo per uscire da un mutuo, a causa di disoccupazione, divorzio, crisi sanitaria o morte, una vendita allo scoperto è un';opzione da considerare. Se il venditore ha attività, come nei conti di risparmio o di investimento, probabilmente non sarà possibile negoziare una vendita allo scoperto con la banca.
Che cos';è una vendita breve? - Come funzionano le vendite allo scoperto?
Chi beneficia di una vendita a breve?
L';unica persona che perde di più in una vendita allo scoperto è il venditore. Mentre escono dallo stress e dall';impegno finanziario di un mutuo, anche loro andranno via senza niente. Ogni equità nella casa è sparita. La banca, pur accettando di prendere meno denaro di quanto dovuto sul mutuo, beneficia ancora della vendita allo scoperto. Poiché le vendite allo scoperto si verificano in genere quando una casa è in pericolo di essere preclusa, la vendita allo scoperto impedisce alla banca di entrare nel processo di pignoramento. Toglie anche la casa dalle mani della banca. In una tipica preclusione, la banca ha la responsabilità di mantenere la proprietà e di venderla. Con una vendita allo scoperto, la banca non deve mai assumersi la responsabilità della proprietà. Coloro che sono coinvolti nella transazione immobiliare, come agenti, avvocati, periti e società per azioni, beneficiano tutti della vendita allo scoperto. Anche se non possono ricevere la tariffa completa quando elaborano una vendita allo scoperto, guadagnano comunque dal processo.
Il più grande vincitore in una vendita breve è in genere l';acquirente. Acquistando una casa con una vendita allo scoperto, l';acquirente ottiene una casa al di sotto del valore di mercato. Poiché l';importo che la banca concede in prestito si basa sul valore stimato, quando una casa viene acquistata per un importo inferiore a tale importo, è richiesto un acconto minore e PMI può essere evitato. La PMI, o un';assicurazione ipotecaria privata, è una forma di assicurazione costosa che i nuovi proprietari di casa devono acquistare se prendono in prestito oltre l';80% del valore della casa.
Svantaggi della vendita a breve
Le vendite allo scoperto possono essere una buona decisione per il proprietario di casa che non può permettersi il mutuo, ma non sono la risposta a tutti i problemi finanziari. Il Mortgage Forgiveness Act del 2007 afferma che l';ammontare del debito perdonato dall';istituto di credito può essere considerato reddito per il venditore. Spesso, l';istituto di credito emetterà un 1099 al venditore, il che significa che potrebbero essere tenuti a pagare le tasse sull';importo perdonato.
Anche le vendite allo scoperto vengono visualizzate nel rapporto di credito. Anche se sembrerebbe che una vendita allo scoperto sia un';opzione migliore rispetto alla chiusura, nel caso della storia del credito, sono uguali. La vendita allo scoperto è elencata come pre-pignoramento che è stata riscattata. Il venditore, indipendentemente da come appare il resto della sua storia di credito, dovrà aspettare tre anni prima di ottenere un tasso di interesse decente su una nuova ipoteca.
Convincere il creditore ad essere d';accordo
Mentre i creditori preferiscono una vendita allo scoperto, preferiscono fortemente che si paghi l';importo del prestito quando si vende la casa. Spetta alla banca accettare o meno una vendita allo scoperto. Il modo migliore per convincere la banca che una vendita allo scoperto è nel loro migliore interesse per preparare un pacchetto che specifichi le ragioni per cui stai considerando di accettare un';offerta di vendita allo scoperto.
Una dichiarazione di chiusura stima è il primo passo per convincere il creditore una vendita allo scoperto è necessaria. Questa dichiarazione dovrebbe includere i costi di vendita stimati, come le commissioni e le commissioni di ispezione, l';importo del prestito non pagato e le eventuali tasse in ritardo. Se i valori delle proprietà sono diminuiti di recente, portando al decremento del valore delle tue case, chiedi al tuo agente immobiliare di preparare una CMA o un';analisi comparativa del mercato. La CMA mostra case nell';area che sono attivamente sul mercato, quelle le cui vendite sono pendenti e le case che sono state vendute negli ultimi sei mesi. Aiuterà a rafforzare il tuo caso per l';accettazione di una minore quantità di denaro per la tua casa. Dovresti includere anche estratti conto bancari e altre prove di reddito e debito, nonché una lettera di disagio dettagliata, che spiega esattamente perché ritieni necessario accettare la vendita allo scoperto.
Le vendite allo scoperto possono essere una buona scelta per acquirenti e venditori, ma è importante sapere quali sono gli svantaggi prima di stipulare un contratto per una vendita allo scoperto. Come funzionano le vendite allo scoperto Effettuando una vendita allo scoperto, il credito di una casa non è influenzato negativamente come lo è quando la banca preclude la casa che dà loro un enorme vantaggio nella ricostruzione del credito.
La banca vince perché toglie il debito inesigibile dai propri libri e può liberare le attività detenute in riserve di perdite su crediti a seguito di tale preclusione.
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