Forse sai cos';è un mutuo. Un mutuo esiste quando un prestito viene prelevato da una banca o un';altra società di mutui ai fini dell';acquisto di una casa. I pagamenti vengono effettuati per rimborsare il prestito su base mensile. Ma cos';è un mutuo inverso? Nella maggior parte dei casi, i mutui inverso vengono offerti ai proprietari di casa di età pari o superiore a sessantadue anni. Il titolo :mutuo inverso: è appropriato in quanto il flusso del mutuo è invertito nella direzione opposta. In un mutuo, come detto sopra, il proprietario della casa paga i pagamenti mensili bancari. In un mutuo inverso, tuttavia, il creditore effettua i pagamenti al proprietario della casa.
Come funziona un mutuo inverso? L';HECM è chiaramente spiegato da uno specialista di ipoteca inversa
I pagamenti effettuati dalla banca si basano sul patrimonio di un';abitazione con l';obiettivo della conversione azionaria. Quindi, per cosa possono usare questi fondi? Non ci sono restrizioni su ciò che i proprietari di casa possono utilizzare per questi fondi. Le persone usano i mutui inversi per integrare i fondi pensionistici, aggiornare le case, prendere le vacanze, pagare altri debiti o, in casi peggiori, impedire i pignoramenti.
Esistono diversi tipi di mutui inversi e molte società diverse che offrono mutui inversi. Questi includono l';ipoteca di conversione di equità domestica, il custode domestico di Fannie Mae, il conto in contanti di libertà finanziaria e infine l';ipoteca inversa di CHIP per gli anziani. Indipendentemente dall';opzione che scegli, devi prima provare la consulenza come parte obbligatoria del processo. Il consulente sarà lì per spiegare più a fondo le opzioni e rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere.
Quindi quali sono le opzioni di pagamento e quando devi restituirle? Ci sono un paio di modi in cui è possibile ricevere pagamenti ipotecari invertire. Alcuni scelgono pagamenti mensili fissi, una somma forfettaria o una combinazione dei due. Il rimborso su un mutuo inverso inizia quando non si vive più nella casa in cui viene presa l';ipoteca d';inversione. Il recupero inizierà spesso dopo che una famiglia si trasferisce o muore. Secondo la National Reverse Mortgage Lenders Association, qualcuno che usa un mutuo inverso non dovrà mai più di quanto valga la proprietà. Come funzionano i mutui inversi Molte persone stanno iniziando a saperne di più sui mutui inversi. Un mutuo inverso è un prestito disponibile per gli anziani (per la maggior parte), ed è utilizzato per liberare l';equità domestica nella proprietà come un';unica somma o più pagamenti. In genere, le case hanno accumulato un sacco di equità a questo punto, quindi è intelligente per ottenere questo tipo di mutuo ipotecario al fine di ottenere denaro. L';obbligo del proprietario della casa di rimborsare il prestito è rinviato fino a quando il proprietario muore, la casa viene venduta o il proprietario se ne va. Il mutuo inverso è molto simile a un prestito a casa, dove il mutuatario ha la possibilità di ricevere i soldi.
Il proprietario della casa aggiunge equità alla casa o proprietà ogni volta che viene effettuato un pagamento in un';ipoteca originale. Il creditore viene rimborsato per tutta la durata del mutuo. Dopo che il mutuo è stato pagato, in genere in circa 30 anni, la proprietà è stata rilasciata dal creditore. D';altra parte, in un mutuo inverso, il proprietario della casa non effettua pagamenti e tutti gli interessi del mutuo per la casa viene aggiunto al privilegio sulla proprietà. Ciò significa che il proprietario della casa riceve denaro mentre la proprietà perde quote. Se il proprietario riceve pagamenti mensili, il debito sulla proprietà aumenta ogni mese. Alla fine, questo dovrà essere restituito, una volta che la casa non è più quella del mutuatario.
C';è la possibilità di ottenere un';ulteriore equità da una casa attraverso un mutuo inverso. Se una proprietà è aumentata di valore dopo l';estinzione di un mutuo inverso, è possibile acquisire un secondo (o terzo) mutuo inverso che copre l';equità sulla casa. Ci sono alcune clausole, tuttavia, che l';assunzione di un mutuo inverso deve essere l';unico mutuo ipotecario sulla proprietà, il che significa che qualcuno non può sottoscrivere un mutuo inverso fino a quando tutti gli altri mutui esistenti sono pagati.
Una delle più grandi differenze in un mutuo inverso e un prestito a casa è che il mutuo inverso non finisce fino a quando il proprietario della casa muore, vende la casa, o si trasferisce fuori casa per almeno un anno o più. Questo sembra strano a molte persone, il che li rende stanchi per ottenere il mutuo ipotecario inverso in primo luogo. Tuttavia, il mutuo ipotecario viene rimborsato dalla vendita della casa, o rifinanziato dagli eredi della proprietà del proprietario. In alcuni casi, l';importo del prestito non è tanto quanto il valore della casa quando viene venduto. Se il prezzo della casa supera l';importo del mutuo inverso, il proprietario della casa riceve la differenza. Questo è se il proprietario si trasferisce o sta vendendo la casa. Nel caso in cui il proprietario sia morto, gli eredi ricevono la differenza del prestito.
Ci sono alcuni casi in cui l';importo della casa non è sufficiente per estinguere il mutuo, nel qual caso la banca fa la differenza. Se il mutuatario si è trasferito, fintanto che fornisce al creditore la prova che esiste un tentativo di vendere la casa o di ottenere un finanziamento per estinguere il debito residuo, l';investitore gli consentirà fino a un anno di farlo. Tuttavia, non ci può essere più indennità di un anno.