Sei un americano medio?
Lo sapevi che la famiglia media americana ha 13 carte di credito, di debito e di negozio? Non c';è da stupirsi. La maggior parte delle famiglie americane riceve almeno un';offerta di credito a settimana. Sembrano sempre la risposta perfetta anche ai tuoi problemi. Trasferisci il tuo debito da quella carta veramente grande a questo nuovo, e non dovrai pagare alcun interesse su di esso per sei mesi! Avrai quel debito pagato prima di allora, giusto? E c';è solo un piccolo costo di trasferimento del saldo.
Naturalmente, quell';altro avrà ora un saldo zero. Non suona bene? Dovrai usarlo per qualsiasi nuovo acquisto, perché non vuoi aggiungere a quel grande saldo che hai appena trasferito sulla nuova carta. E se si scopre che non puoi pagare, beh, allora probabilmente otterrai un';altra offerta di trasferimento del saldo da qualcun altro. Sembra che questa strategia possa funzionare per sempre. Potresti chiedertelo, :Perché non tutti lo fanno?:
Semplici passi per uscire dal debito, secondo un Certified Financial Planner
La triste verità è questa: nel 2004 l';industria delle carte di credito ha incassato 43 miliardi di dollari in tasse di pagamento posticipato, oltre limite e trasferimento di equilibrio. Non sono molto amichevoli per il consumatore. Esistono per fare soldi da te.
Se questa situazione ti sembra familiare e senti una sensazione di malessere nella pancia dello stomaco, non devi sentirti solo. Uno studio della Federal Reserve ha mostrato che il 43% delle famiglie statunitensi spende più di quanto guadagna. L';unico modo per farlo è usare il credito. Ed è abbastanza ovvio che se usi il credito per spendere più di quanto guadagni, sarai indebitata.
Quando il minimo si trasforma in massimo
Naturalmente, se effettui il pagamento minimo ogni mese su tutte le tue carte, il tuo rapporto di credito apparirà OK. Probabilmente sarai in grado di ottenere ancora più carte! Ma è davvero una buona notizia?
Mi dispiace per quello La risposta è no.
Lo sapevate che se avete effettuato il pagamento minimo su un saldo di $ 4,800 su una carta con un tasso di interesse del 17%, ci vorrebbero 39 anni e 7 mesi per ripagarlo? Pagheresti un totale di $ 15.619, e due terzi di questo sarebbero interessi. Dovresti pagare gli interessi per i pasti al ristorante che hai mangiato decenni fa, i vestiti che hai donato a Goodwill e l';elettronica dell';età della pietra!
Non è sempre colpa tua
Uno studio di ricerca del 2004 ha mostrato che la maggior parte dei debiti delle carte di credito sostenuti dagli americani più anziani era dovuta all';alto costo delle cure mediche e dei farmaci da prescrizione. Allo stesso modo, chiunque abbia una condizione medica o un';emergenza costosa può trovarsi profondamente indebitato. L';assicurazione sanitaria ha un limite alla spesa, e anche se non si raggiungono i limiti massimi, in molte polizze è comune un co-pagamento del 20%. Ci sono franchigie e forniture e farmaci che non sono coperti. Una malattia grave può essere devastante per le finanze della famiglia media.
Un altro problema di indebitamento che inizia a colpire gli americani quest';anno è che i tassi sui loro mutui a tasso variabile stanno iniziando a reimpostarsi. Con l';aumento dei tassi di interesse della riserva federale, i pagamenti di mutui di molte persone sono aumentati del 25%. Se il pagamento del mutuo è di $ 1200, ciò significherebbe che si riaggiusterebbe a $ 1500.
Quindi cosa deve fare un debitore?
Alcune persone prendono prestiti per le loro case per pagare il debito della carta di credito. Naturalmente, ciò significa che devi rimborsare il prestito azionario, solitamente aumentando il pagamento del mutuo, e se vendi la tua casa, otterrai meno profitti perché il prestito azionario dovrà essere soddisfatto. E un';altra cosa: l';interesse sui prestiti azionari è superiore a quello di un mutuo regolare.
Altri si rivolgono a una delle tante agenzie di consulenza di credito pubblicizzate in TV e su Internet, solo per scoprire che molti semplicemente non sono etici. Con leggi di consulenza obbligatorie messe in atto per le persone che stanno valutando il fallimento, l';industria è sopraffatta. Inoltre, nel maggio del 2006 le indagini IRS in 41 agenzie di consulenza creditizia :no profit: hanno rivelato che non agivano nell';interesse del consumatore e erano motivati dal denaro che potevano ricavare. Hanno perso il loro status di esenzione fiscale e continuano le indagini su altre agenzie.
La bancarotta era un luogo estremo per persone bloccate in un buco senza fondo di debiti. La maggior parte dei fallimenti non è il risultato di spese eccessive, ma si verificano a causa di enormi spese mediche, perdita del lavoro o divorzio. Nel 2005, il Congresso approvò leggi che rendevano molto più difficile dichiarare bancarotta. La consulenza creditizia è obbligatoria ma difficile da ottenere. Le spese degli avvocati fallimentari sono aumentate; le tasse di deposito sono aumentate. Più soldi di prima devono essere restituiti ai creditori.
C';è una soluzione ragionevole?
Sì, ed è abbastanza semplice:
Per uscire dal debito, devi fare più soldi.
Hai bisogno di una seconda fonte di reddito che puoi generare quando e dove vuoi. Un lavoro che si adatta ai tuoi obblighi familiari e non interferirà con le cose che ami fare. Se sei determinato a cambiare la tua situazione finanziaria, un';azienda di casa potrebbe benissimo essere la tua via d';uscita dal debito. Dopo che avrai strappato la scimmia del debito alle tue spalle, probabilmente scoprirai che gestire la tua attività è così facile e così finanziariamente soddisfacente, che vorrai continuare a farlo, facendo crescere costantemente la tua ricchezza personale. Potresti decidere di lasciare il tuo :lavoro diurno:. Altre persone come te stanno facendo ovunque, da redditi modesti a fortune, e l';unica attrezzatura di cui hanno bisogno è un computer e un telefono.