In un';era di ristrutturazione aziendale e di outsourcing, Rollover IRA è uno dei mezzi più potenti disponibili per garantire la propria pensione. Tuttavia, il suo potenziale di ampliare le proprie risorse per gli anni d';oro rimane comunemente poco apprezzato.
Il Rollover IRA aumenta drasticamente la gamma di scelte a vostra disposizione per investire i vostri risparmi per la pensione. Offrendo scelte di investimento fino ad ora non disponibili in piani sponsorizzati dal datore di lavoro come 401k, 403b o Section 457 piani, Rollover IRA ti offre i mezzi per avere un controllo diretto e incrementare più aggressivamente il tuo gruzzolo.
Rollover IRA - IRA Rollovers For Dummies
Questo articolo discute i vantaggi del Rollover IRA rispetto ai piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro.
Quindi, se stai lasciando il tuo lavoro e hai accumulato attività nel piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, continua a leggere questo articolo per conoscere le tue opzioni e altro.
Quattro opzioni
Hai quattro opzioni su cosa puoi fare con i tuoi risparmi nel piano sponsorizzato dal tuo datore di lavoro quando stai cambiando lavoro o quando vai in pensione.
1) Contanti i tuoi risparmi.
2) Continua con il piano di pensionamento del tuo precedente datore di lavoro.
3) Trasferisci i tuoi risparmi nel piano di pensionamento sponsorizzato dal tuo nuovo datore di lavoro.
4) Impostare un conto IRA Rollover con una società di fondi comuni e spostare i risparmi di vecchiaia in tale conto.
A meno che tu non abbia una necessità pressante, è meglio non incassare i tuoi risparmi per la pensione. In primo luogo, i prelievi di contanti dal piano di pensionamento saranno soggetti alle imposte federali e statali. In secondo luogo, i tuoi risparmi per la vecchiaia diminuiscono e avrai meno risorse da riscuotere.
Mentre le altre tre opzioni non eroderanno i tuoi risparmi di vecchiaia e le permetteranno di aumentare le imposte differite, non saranno uguali nella loro capacità di aiutarti a incrementare il suo tasso di crescita.
Aumento delle scelte di investimento
La maggior parte dei dipendenti guadagna magri guadagni sui risparmi dei piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro. Uno studio di Dalbar riporta che l';investitore medio di piano 401k ha ottenuto un rendimento annuale di appena il 3,5% in un periodo di 20 anni, quando l';indice S & P 500 ha registrato un rendimento del 13,0% annuo.
Parte del problema deriva dal fatto che la maggior parte dei piani di pensionamento offre solo un numero limitato di scelte di investimento. Uno studio della Columbia University rileva che il numero mediano di scelte di fondi comuni nei piani 401k è di appena 13 anni. Il numero effettivo di investimenti in fondi azionari è tuttavia inferiore, poiché il numero mediano comprende fondi del mercato monetario, fondi a reddito fisso e fondi bilanciati.
Con un minor numero di opzioni di investimento, i piani sponsorizzati dai datori di lavoro limitano la tua capacità di sfruttare le diverse tendenze del mercato e di posizionare continuamente i tuoi risparmi per la pensione in fondi comuni con profili di ricompensa del rischio superiori.
Se crei un Rollover IRA con una grande società di fondi comuni come Fidelity Investments, T. Rowe Price o Vanguard Group, spezzerai le catene imposte dal tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro e aumenterai drasticamente il numero di fondi comuni disponibili per investire il tuo risparmio previdenziale. Fidelity, ad esempio, fornisce accesso a diverse migliaia di fondi comuni di investimento oltre agli oltre 180 fondi comuni di investimento gestiti.
Impostazione del rollover IRA
Diciamo che decidi di trasferire i tuoi risparmi per la pensione su un conto di rollover con una società di fondi comuni. Come lo fai accadere?
Contatta la società di fondi comuni in cui desideri aprire un conto e chiedi loro di inviarti il kit Rollover IRA. Completa il modulo per aprire l';account Rollover IRA e spediscilo alla società di fondi comuni. Quindi, completare tutti i moduli richiesti dall';amministratore del piano previdenziale del precedente datore di lavoro e richiedere il trasferimento delle attività nell';account Rollover IRA..
Hai due opzioni per spostare i tuoi risparmi di vecchiaia sul tuo conto Rollover IRA. Si deve scegliere di trasferire il denaro direttamente dal piano sponsorizzato dal datore di lavoro al conto Rollover IRA. Questo è chiamato rollover diretto. Con il rollover indirettoIn alternativa, si prende la distribuzione dal piano di pensionamento e quindi si deposita nell';account Rollover IRA. Salvo eccezioni, hai 60 giorni per depositare la distribuzione e qualificarti per il rollover esentasse.
Aumentare le prestazioni dell';IRA Rollover
È necessaria una strategia per trarre vantaggio dall';ampia gamma di opzioni di investimento disponibili nel Rollover IRA. È possibile sviluppare autonomamente la strategia o sfruttare le idee delle newsletter sugli investimenti come AlphaProfit Sector Investors? Newsletter per migliorare il tasso di crescita del tuo gruzzolo.
I portafogli di modelli Focus e Core di AlphaProfit sono cresciuti a un tasso medio annuo rispettivamente del 33% e del 21%, rispetto a un rendimento medio annuo del 13% dell';indice S & P 500 dal 30 settembre 2003 al 31 marzo 2006.
Diciamo che trasferisci $ 50.000 dal tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro al Rollover IRA e l';ampia gamma di scelte di investimento ti aiuta ad aumentare il rendimento annuale dall';8% nel primo al 12% nel Rollover IRA. Alla fine di 20 anni, il tuo Rollover IRA avrà un valore di $ 482,315, più del doppio$ 233.048 ne varrebbe la pena se tu fossi rimasto con il piano sponsorizzato dal datore di lavoro - anche senza aggiunte di denaro al tuo Rollover IRA.
Aggiunta al tuo rollover IRA
Puoi sfruttare ulteriormente il potenziale del tuo Rollover IRA aggiungendolo ogni volta che cambi lavoro. Con il Rollover IRA già configurato, tutto ciò che devi fare è dare istruzioni all';amministratore del piano di pensionamento del tuo ultimo datore di lavoro per trasferire le risorse all';IRR di Rollover. Non c';è limite alla quantità di denaro che puoi trasferire.
Puoi anche aggiungere denaro al tuo Rollover IRA attraverso contributi annuali regolari. Sono comunque soggetti al limite annuale per i contributi dell';IRA.
Sommario
Quando si cambia lavoro o si va in pensione, il Rollover IRA apre una finestra di opportunità per voi, allargando la gamma di scelte di investimento per i vostri averi di vecchiaia fino a quel momento non disponibili nel piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Il Rollover IRA auto-diretto ti consente di costruire e gestire un portafoglio di fondi comuni per aumentare il tasso di crescita dei tuoi risparmi per la pensione.
Note: questo rapporto è solo a scopo informativo. Nulla di quanto contenuto nel presente documento deve essere interpretato come un';offerta per l';acquisto o la vendita di titoli o per fornire consulenza individuale sugli investimenti. Questo rapporto non tiene conto degli specifici obiettivi di investimento, della situazione finanziaria e delle esigenze particolari di qualsiasi persona specifica che possa ricevere questo rapporto. Le informazioni contenute in questo rapporto sono ottenute da varie fonti ritenute accurate e fornite senza garanzie di alcun tipo. AlphaProfit Investments, LLC non rappresenta che queste informazioni, incluse le informazioni di terzi, siano accurate o complete e non dovrebbero essere considerate come tali. AlphaProfit Investments, LLC non è responsabile per eventuali errori od omissioni qui contenuti. Le opinioni espresse nel presente documento riflettono l';opinione di AlphaProfit Investments, LLC e sono soggette a modifiche senza preavviso. AlphaProfit Investments, LLC declina ogni responsabilità per qualsiasi perdita diretta o incidentale sostenuta dall';applicazione di una qualsiasi delle informazioni contenute in questo rapporto. I marchi di fabbrica o marchi di servizio di terze parti che compaiono all';interno di questo rapporto sono di proprietà dei rispettivi proprietari. Tutti gli altri marchi commerciali che compaiono nel presente documento sono di proprietà di AlphaProfit Investments, LLC. I proprietari e i dipendenti di AlphaProfit Investments, LLC per i propri conti investono nei Fidelity Mutual Fund inclusi nei portafogli del modello AlphaProfit Core and Focus. AlphaProfit Investments, LLC non è associata né riceve alcun compenso da Fidelity Investments o altre società di fondi comuni menzionate in questo rapporto. Le performance passate non sono né un';indicazione né una garanzia per i risultati futuri. Nessuna parte di questo documento può essere riprodotta in alcun modo senza il permesso scritto di AlphaProfit Investments, LLC. Diritto d';autore ? 2006 AlphaProfit Investments, LLC. Tutti i diritti riservati.