Consulenza sugli investimenti - Scopri come assumere un consulente affidabile per proteggere il tuo futuro finanziario
C';è un motivo per cui la maggior parte di noi dipende dai nostri amici o da noi stessi per prendere importanti decisioni di investimento. È difficile trovare una fonte professionale affidabile di consulenza sugli investimenti. Non c';è spazio per i consigli di investimento, ma la decisione di mettere il tuo futuro finanziario nelle mani di qualcuno dovrebbe essere presa molto attentamente dopo aver raccolto informazioni sufficienti.
Quali sono i diversi tipi di consulenti finanziari e di investimento?
• Consulente per gli investimenti è una società professionale o una persona che fornisce consulenza ai clienti in materia di investimenti. Possono gestire fondi fiduciari, fondi pensione e investimenti personali come azioni e fondi comuni di investimento per conto dei loro clienti.
Prosperion Financial Advisors
• I pianificatori finanziari offrono consulenza sugli investimenti e aiutano i clienti a risparmiare, tasse, assicurazioni, pianificazione patrimoniale e pensionamento.
• I broker acquistano o vendono azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni per conto dei loro clienti.
Come scelgo un buon consulente per gli investimenti?
Chiedi ai tuoi amici e familiari se conoscono un buon consulente per gli investimenti. Confronta anche le quotazioni di più consulenti di investimento qualificati quotati sui mercati B2B e chiedi loro un appuntamento.
Intervista il tuo consulente finanziario in modo approfondito, valutando la loro professionalità ed esperienza. Lascia che lui o lei venga a conoscenza della situazione fiscale, della salute fiscale e degli obiettivi a lungo termine.
Poni le seguenti domande per restringere la ricerca di un consulente per gli investimenti.
• Che esperienza hai?
• Dove sei registrato?
• Quali servizi di investimento estendete?
• Avete tutte le licenze richieste?
• Quanti soldi gestisci per gli altri clienti?
• Come sono stati effettuati gli investimenti negli ultimi da uno a dieci anni?
• Come mi aiuterete con i miei investimenti?
• Come sei pagato?
• Richiede un investimento minimo?
• In che modo sei diverso dagli altri consulenti finanziari o di investimento?
Scopri come il tuo consulente guadagna da te
Ai consulenti per gli investimenti viene corrisposta una percentuale del valore patrimoniale che gestiscono per un cliente, una tariffa fissa o oraria o una combinazione di tutti. Hanno la responsabilità fiduciaria di agire nel tuo miglior interesse mentre prendono decisioni di investimento per tuo conto. È meglio compensare almeno parzialmente il consulente per gli investimenti in base alla sua prestazione. In tale accordo, il consulente per gli investimenti effettua una commissione solo se soddisfa i tuoi obiettivi di investimento. Fai attenzione agli investimenti che pagano una grossa commissione anticipata al consulente per gli investimenti o ti bloccano in investimenti che impongono una penalità di prelievo.
Controlla credenziali e riferimenti
È importante verificare i riferimenti e le credenziali. Ad esempio, negli Stati Uniti chiedete :Form ADV: per i consulenti, che fornisce informazioni su consulenti, servizi offerti, modalità di pagamento e strategie utilizzate. Il modulo è ottenibile dai consulenti, dal SEC, dal regolatore della sicurezza dello stato o da quei consulenti che gestiscono 25 milioni o più di dollari in beni del cliente. Informarsi anche sui consulenti in ambito educativo e professionale.
Sapere come valutare i tuoi consulenti
Una volta assunto un consulente per gli investimenti, ricorda di valutare la sua prestazione a intervalli regolari. È anche importante incontrarsi regolarmente con loro per rivedere gli obiettivi a breve e lungo termine e adeguare il proprio portafoglio di investimenti. Applicare i seguenti standard per la valutazione.
• Riesamina i risultati: controlla regolarmente come stanno andando i tuoi soldi negli investimenti sostenuti dal tuo consulente. Valutare le prestazioni del portafoglio in relazione all';obiettivo di investimento e alla tolleranza al rischio per le attività investite. Utilizzare un benchmark o una metrica appropriati che corrispondano alla propria strategia di investimento per varie attività. Ad esempio, se hai investito in azioni, utilizza l';indice di mercato come parametro di riferimento.
• Rapporto costi-benefici: anche se i tuoi soldi stanno forse andando bene, è importante accertare il rapporto tra il rendimento degli investimenti consegnato dal tuo consulente ai suoi guadagni. Stai pagando più di quanto pensavi per il rendimento dell';investimento?
• Raccomandazioni sulla qualità degli investimenti: valuta e metti alla prova la conoscenza dei tuoi consulenti sugli ultimi approcci di investimento, sulla preparazione a rimanere al di sopra del resto nel mercato in evoluzione e sulle intuizioni o suggerimenti sulle nuove strategie di investimento.
• Rapporto di lavoro: il tuo consulente per gli investimenti dovrebbe comunicare regolarmente e aggiornarti sui tuoi investimenti.
• Servizio personalizzato: il consulente dovrebbe riesaminare regolarmente i propri obiettivi e le proprie preferenze di investimento e adeguare gli investimenti di conseguenza. Dovresti diffidare dei consulenti per gli investimenti che dimostrano troppo affidamento sui programmi software per creare il tuo portafoglio.
Assumere un buon consulente per gli investimenti è importante per garantire il tuo futuro finanziario. Assumi qualcuno di cui ti puoi fidare e puoi facilmente comunicare. Se il consulente non esegue come previsto, organizza una riunione per rettificare la situazione, altrimenti trova qualcuno che potrebbe essere più utile.