La maggior parte delle persone ha l';aspettativa di trasmettere la propria ricchezza ai propri figli o al proprio coniuge. Con la fine della generazione del baby boom che si avvicina ci sarà un enorme trasferimento di ricchezza, il governo progetta di catturare parte di quella ricchezza con la tassa di proprietà. La tassa di successione è imposta alla morte.
A partire da ora se il patrimonio netto vale meno di $ 1,5 milioni di dollari esenti dalla tassa di proprietà federale. Per le coppie sposate, i loro esenti fino a $ 3 milioni di dollari. Sfortunatamente, qualsiasi importo oltre l';esenzione sarà tassato in base alla tassa federale sulle proprietà, che di solito è di circa il 45%. Questa tassa deve essere pagata entro nove mesi dal giorno della morte.
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Dal momento che poche proprietà detengono abbastanza denaro per pagare la tassa di proprietà, sarete costretti a iniziare a vendere attività per raccogliere abbastanza denaro per pagare la tassa di proprietà in tempo. Le restrizioni temporali a volte possono far precipitare le persone in transazioni sfavorevoli.
Fortunatamente, è possibile utilizzare un fondo di assicurazione sulla vita (ILIT) irrevocabile per ridurre o eliminare il costo delle imposte immobiliari. Le ILIT possono essere utilizzate per generare enormi quantità di denaro per i tuoi eredi, che puoi utilizzare per pagare la tassa di successione. Quando acquisti un ILIT, il ricavato non è incluso nel patrimonio dell';assicurato. I proventi sono rigorosamente per il beneficiario del deceduto, che evita completamente la tassa di successione. Ottieni il 100% dell';imposta sui beni immobiliari gratuita.
Qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita ordinaria non è la stessa di un trust di assicurazione sulla vita irrevocabile. Un ILIT è esente da tasse immobiliari; una polizza assicurativa sulla vita è tassata. Questo perché una polizza di assicurazione sulla vita è sotto la proprietà dell';assicurato.