Ottenere l';accesso ai finanziamenti quando ne hai bisogno è essenziale sia per le aziende emergenti che per quelle consolidate. Quindi dove lo trovi? Ci sono molte più fonti che sono molto più accessibili di quanto tu possa aver immaginato.
Oltre a massimizzare le mie carte di credito (sì, lo ammetto), ho finanziato le mie startup in molti modi: ho fattorizzato fatture (a volte), usato una linea di credito bancaria (costantemente) e preso capitale di rischio ( una volta? e poi ho iniziato il mio fondo). La tua strategia di acquisizione di capitale può includere una combinazione di fonti di finanziamento. È intelligente diversificare, e una miscela di debito, equità e, eventualmente, borse di studio è una grande idea. Diamo prima un';occhiata al finanziamento basato sul debito.
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Prestiti bancari e SBA
Upside: solo debito
Unico inconveniente: può essere difficile da ottenere; documenti eccessivi
Banche Determina quale banca della tua comunità comprende il tipo di azienda che hai. Ogni sei mesi circa, chiedi un aumento del limite della tua carta di credito e della tua linea di credito. Ogni piccolo incremento vale qualcosa.
Prestiti SBA I prestiti della Small Business Administration (http://www.sba.gov) sono garantiti federalmente dal governo e devono essere rimborsati. Il mutuante è assicurato contro una perdita totale, in genere riceve il 75% dell';importo del prestito, anche se il mutuatario è inadempiente. Pertanto è più probabile che facciano affari più rischiosi, che è una buona notizia per le aziende con meno di tre anni di attività.
I prestiti SBA hanno linee guida sull';idoneità. Ad esempio, la tua azienda deve essere a scopo di lucro, operare negli Stati Uniti e essere di proprietà della maggioranza di un cittadino statunitense o di un residente permanente. L';SBA prenderà in considerazione il flusso di cassa, il piano aziendale dettagliato che include la strategia di uscita, due proiezioni finanziarie mensili (o più) dettagliate che mostrano una tendenza al rialzo delle entrate per la vostra attività, oltre alle dichiarazioni fiscali passate (se ne avete? si applicano alle nuove società).
Ogni anno, l';SBA vorrà vedere un miglioramento delle entrate e una diminuzione del debito. Se le entrate sono cicliche, è O.K., a patto che possano vedere che le tue spese hanno tenuto conto delle fluttuazioni dei ricavi e gli obiettivi di redditività rimangono stabili. La linea di fondo è se si dispone di flusso di cassa e beni per garanzia, è probabile che ottenere un prestito dallo SBA. In caso contrario, probabilmente non correranno il rischio. Ancora una volta, questo è un altro motivo per avere una solida relazione con il tuo banchiere, che ti aiuterà a compilare l';estesa documentazione del prestito SBA e può fungere anche da co-finanziatore.
Prestiti personali, prestiti non garantiti, micro-prestiti, anticipi di cassa del commerciante e prestito basato sull';attività
Upside: facile da ottenere; contanti veloci
Lato negativo: molti hanno alti tassi di interesse; i prestiti personali comportano rischi di relazione
Prestiti personali. Circa $ 100 miliardi sono investiti informalmente nelle startup ogni anno. Amici e familiari da soli forniscono oltre $ 60 miliardi, secondo gli studi sull';imprenditorialità del Babson College. La chiave qui è di avere un accordo di finanziamento formale elaborato da un avvocato, che chiarisce se il finanziamento è un prestito, un investimento azionario o un regalo.
Per un prestito, il contratto indicherà il tasso di interesse e le condizioni di pagamento. Per un investimento azionario, dovrebbe indicare la percentuale di proprietà nell';avvio. Se l';avvio ha successo e viene venduto o reso pubblico, l';investitore azionario può essere certo che verrà risarcito. Se fallisce, il creditore / investitore può cancellare la perdita dalle imposte.
Prestiti non garantiti e microprestiti. Conosco tre grandi risorse per prestiti commerciali non garantiti. Il prestito di http: // TheSnapLoan.com si basa sul reddito dichiarato, sul punteggio di credito, sul rapporto debito / reddito e sugli anni di attività. http://Prosper.com fornisce anche prestiti non garantiti in base al punteggio di credito e al rapporto debito / reddito, eccetto che i loro prestiti sono forniti da privati e basati su un modello d';asta. Un altro sito, http://Count-Me-In.org, offre anche microprestiti non garantiti, ma solo per le aziende gestite da donne.
Anticipi di contanti del commerciante. Questo è anche chiamato finanziamento con carta di credito. Le aziende che forniscono questo servizio pagano anticipi in contanti alle aziende che soddisfano determinati requisiti in base alla cronologia delle loro vendite con carta di credito. L';azienda quindi ripaga l';anticipo, più un premio, tramite detrazioni sulle future vendite di carte di credito. Il vantaggio è che l';azienda riceve rapidamente denaro senza dover depositare alcuna garanzia. Lo svantaggio è che questo settore non è ben regolato, quindi le commissioni possono essere alte. Ma questa è un';opzione se non è possibile ottenere finanziamenti da altre fonti.
Prestito basato su asset. Questo tipo di finanziamento fornisce prestiti contro i crediti esigibili tramite una linea tradizionale di credito o di factoring. Con il primo, il creditore esaminerà i vostri crediti e offrirà una linea di credito con un tasso di interesse simile a un prestito bancario. Con il factoring, il mutuante presterà a fronte di una singola fattura. Il prestatore può preferire una combinazione di ordini di acquisto e fatture, poiché gli ordini di acquisto indicano l';intenzione di acquistare e le fatture vengono emesse al termine della vendita. Per il finanziamento degli ordini di acquisto, il prestatore offrirà probabilmente dal 50% al 60% dell';importo di un ordine di acquisto e sarà necessario dimostrare che gli ordini di acquisto diventano fatture.
Ad una delle mie start-up, dopo aver esaurito le mie carte di credito e aver pagato il 20% di interesse, ho scoperto il factoring, che pagava solo il 5% di interessi. Se stai pagando un tasso di interesse del 5% alla società di factoring, potresti voler offrire ai tuoi clienti uno sconto sulle loro fatture come alternativa. Se il cliente accetta di pagare in 10 giorni in cambio di uno sconto del 2% sulla sua fattura, hai risparmiato la differenza del 3% che avresti pagato alla società di factoring, assumendo un tasso di interesse del 5%. E i risparmi vengono trasferiti al tuo cliente.
Linee di noleggio attrezzatura
Upside: usa gli elementi di deprezzamento rapido come garanzia
Lato negativo: può essere difficile ottenere o avere termini proibitivi
Il leasing spesso ha molto senso per hardware, auto e software, cose che perdono rapidamente il loro valore e hanno un costo iniziale elevato. Una linea di leasing ti consente di acquistare le attrezzature aziendali di cui hai bisogno, utilizzando i tuoi acquisti come garanzia per questo tipo di linea di credito. Cerca su Internet i prestatori di attrezzature e locazioni nella tua comunità e chiedi anche al tuo banchiere.
Accidenti. Facciamo un respiro profondo e passiamo al finanziamento azionario, dove considereremo il capitale di rischio e il finanziamento angel.
Capitale di rischio
Upside: finanzieri sofisticati; avere un sacco di soldi
Lato negativo: solo alcuni aggiungeranno valore; perdita di controllo, nel senso che possono licenziarti
I venture capitalist (VC) svolgono generalmente molti ruoli, tra cui la ricerca di società in cui investire, l';assistenza nello sviluppo di nuovi prodotti o servizi per le loro società in portafoglio e l';aggiunta di valore a tali società attraverso la partecipazione attiva del consiglio di amministrazione. Prendono rischi elevati investendo in iniziative che non hanno ancora dimostrato il successo con la speranza che offriranno rendimenti elevati. Di solito hanno una visione a lunghissimo termine. La dura realtà è che i VC presuppongono che la maggior parte delle startup fallirà.
I VC valutano attentamente e analizzano sia i vantaggi tecnici che quelli aziendali dell';azienda. Durante questo processo di due diligence, il VC condurrà ricerche sul potenziale del mercato, sulla concorrenza, sui riferimenti, sull';analisi finanziaria e sulla valutazione del prodotto. Saranno presi in considerazione anche aspetti commerciali, legali e personali dell';azienda.
Il finanziamento VC è molto difficile da ottenere e non necessario per creare un business solido. Detto questo, molte aziende innovative sono state finanziate da VC, tra cui Apple, FedEx, Intel, Microsoft, eBay e Google.
Angel Investment
Upside: sono disponibili quantità crescenti; soldi con meno stringhe allegate
Lato negativo: la sofisticazione / contributo degli investitori varia ampiamente
Gli investitori Angel sono persone con un alto valore netto che possono essere o meno esperti nel tuo particolare prodotto o settore. Gli investimenti :amici e famiglia: possono essere considerati come finanziamenti angelici. Gli investitori angelici hanno spesso una filosofia di investimento simile alle VC: credono nell';imprenditore più del prodotto reale, quindi mettono la loro scommessa sulla persona con l';idea irresistibile. L';investimento può assumere la forma di un prestito convertibile in azioni, azioni privilegiate o obbligazioni convertibili. Raramente l';investimento sarà in cambio di azioni ordinarie.
E l';ultimo, ma non meno importante, delle tue fonti di finanziamento sono le sovvenzioni governative.
Sovvenzioni governative
Upside: denaro gratuito!
Lato negativo: la burocrazia governativa
Esistono vari tipi di sovvenzioni governative per l';innovazione e la ricerca delle piccole imprese. La cosa migliore da fare è controllare il sito Web http://www.grants.gov per saperne di più sulle sovvenzioni per le quali potresti essere idoneo. Menzionerò solo alcuni programmi in cui potresti iniziare.
Il programma SBIR (Small Business Innovation Research) aiuta a finanziare le piccole imprese negli sforzi di ricerca e sviluppo che hanno potenziale di commercializzazione. Conosco un imprenditore che ha ricevuto oltre $ 1 milione dal National Institute of Health (NIH) nell';ambito di questo programma, e afferma che non è stato difficile passare attraverso il processo. La sua compagnia si è assicurata una sovvenzione SBIR di Fase I per $ 150.000 per consentirgli di dimostrare che il suo prodotto avrebbe funzionato in linea di principio.
Quindi ha ricevuto una sovvenzione di Fase II per $ 1 milione per lo sviluppo del prodotto. Ciò ha contribuito ad attrarre finanziamenti da venture capitalist. Un altro imprenditore ha lanciato una società per aiutare i non udenti. Ha ricevuto $ 6 milioni in sovvenzioni governative e finanziamenti diretti dall';esercito!
Altri programmi includono il programma di trasferimento tecnologico Small Business, offerto attraverso il NIH, e programmi offerti tramite università. Ad esempio, l';Università della California ha un programma di sussidi BioSTAR che raddoppia i soldi che un imprenditore riceve per un progetto.
Ogni sovvenzione impiegherà circa un anno per scrivere, presentare, ottenere l';approvazione e ottenere finanziamenti. Se hai la pazienza, però, non solo otterrai dollari gratuiti ma credibilità e un cliente prefabbricato (il governo) che ti aiuterà ad attrarre ulteriori tipi di capitale in seguito.
Pensa due volte
Conoscere i fatti prima di accettare qualsiasi tipo di sovvenzione, in alcuni casi lo sponsor può insistere nel possedere la proprietà intellettuale che si sviluppa. Perché rinunciare ai diritti sul prodotto della tua azienda? Sono probabilmente la tua più grande risorsa. Cerca il miglior tipo di finanziamento per le tue esigenze prima di immergerti.
Indipendentemente dal metodo di finanziamento scelto, tieni aperte le opzioni. Raramente ha senso assumere tutto il rischio finanziario da solo. Ma se lo si desidera, in una futura rubrica discuterò i tre modi per finanziare un';azienda internamente, senza denaro esterno. Show Me The Money Movie Avere un talento per le cifre, godendo di tenere traccia delle finanze o trovando facile guardare i dollari e centesimi porta molti a una vita di successo attraverso una carriera in materia di contabilità. I californiani del sud in cerca di una professione spesso si rivolgono al National Polytechnic College a causa dei loro diversi programmi di carriera, come il programma di laurea in contabilità computerizzata. Questo programma offre agli studenti la formazione necessaria per iniziare una carriera divertente e gratificante nella contabilità. Dopo aver completato il breve programma di otto mesi, i laureati sono pronti a iniziare a lavorare con la loro laurea contabilità computerizzata utilizzando software di vitale importanza come QuickBooks.
Come contabile computerizzato, ci sono diverse opzioni di carriera. Si può ottenere un lavoro come contabile per un';azienda. Lì terrà traccia dei libri, incluso l';inserimento dei dati del libretto degli assegni, facendo fatture per fatturare i clienti e registrando le fatture in entrata da pagare. Inoltre potrebbe essere responsabile dei documenti fiscali, preparazione del libro paga per i dipendenti e altre procedure contabili avanzate. Lavorando per un';azienda o un';azienda di grandi dimensioni, avrà l';opportunità di ricevere molti benefici di base, tra cui ferie retribuite, indennità sanitarie e dentistiche, e un normale orario 9-5, dal lunedì al venerdì.
Un';altra opzione che trova un ragioniere informatico addestrato è essere un appaltatore indipendente. Questo lavoro può essere fatto da casa o dall';ufficio, oppure uno può andare dai suoi clienti? luoghi di lavoro per fare la loro contabilità. In qualità di contabile stazionario informatizzato, è necessario essere molto responsabili della sua programmazione per assicurarsi che gli conceda abbastanza tempo per fare tutto il lavoro necessario; Inoltre, ha bisogno di avere un computer che ha un programma di contabilità ed è collegato a Internet. L';aspetto positivo di questa opzione è che è in grado di lavorare comodamente da casa o dall';ufficio? non vestirsi per lavoro o dover combattere il traffico dell';ora di punta. I suoi clienti inviano la maggior parte delle informazioni necessarie a lui elettronicamente, anche se alcuni di essi vengono eseguiti tramite posta ordinaria. Questo è un lavoro ideale per qualcuno che vuole lavorare fuori casa o in ufficio, purché abbia l';autocontrollo di lavorare le ore necessarie anche se non ha nessun capo che chiami se dorme attraverso il suo allarme.
L';altra opzione per un laureato di questo programma è di essere un contabile computerizzato viaggiante. Questa carriera è molto simile al ragioniere stazionario in quanto avrà molte responsabilità e sarà in grado di pianificare il proprio programma in base alle proprie preferenze. La grande differenza è che viaggerà verso i suoi clienti? case o uffici. Dovrà trovare clienti che si trovano nella sua zona. Con questa carriera, il contabile ha bisogno di avere un veicolo che può guidare, ma non ha bisogno di un grande computer di casa o della sua copia del programma di contabilità computerizzata, QuickBooks. Un altro lato negativo di essere un appaltatore indipendente, vale a dire un ragioniere computerizzato stazionario o in viaggio, è la mancanza di :benefici:. L';assicurazione medica e dentistica deve essere finanziata personalmente. Non ci sono vacanze retribuite come imprenditore indipendente. Deve avvertire tutti i suoi clienti diverse settimane prima che prenda il volo; e assicurandosi che tutte le importanti azioni finanziarie siano completate prima dell';inizio delle vacanze.
Complessivamente, avere una laurea contabile computerizzata inizia una professione ben remunerata con una varietà di opzioni tra cui scegliere. Se tu o qualcuno che conosci sta cercando di iniziare una nuova carriera, il National Polytechnic College, NPC, è un ottimo punto di partenza per questo viaggio.
Avere un futuro migliore e più felice. Impara una professione al National Polytechnic College. Gradi offerti: assistente dentale, assistente medico, contabilità computerizzata, assistente d';ufficio computerizzato e terapia di massaggio. I gradi sono forniti in termini rapidi, a otto mesi. Gli aiuti finanziari sono disponibili per coloro che si qualificano. NPC si trova a Commerce, Ca. Chiama oggi per informazioni: (323) 728-9636. Dove inizia un futuro migliore?