Un buon calcolatore di ipoteche online farà tutto il calcolo e l';analisi per te, ma te lo spiegheremo di seguito?.
Ecco come funziona:
La quota iniziale è denominata :punti:. In genere paghi l';1% dell';importo preso in prestito per ogni punto:
Illustriamo:
Se l';importo preso in prestito era di $ 100.000, allora 1 punto ti costerebbe $ 1000 ($ 100.000 x 1%) Ciò a sua volta abbasserà o :comprerà: il tasso di interesse dello 0,25%. Ad esempio, se si qualifica solo per un tasso ipotecario del 6,75% su un prestito di $ 100.000, pagando il proprio broker $ 1000,00 in anticipo è possibile ridurre il tasso al 6,5%.
Come pagare un mutuo
Determinare se si tratta di una mossa saggia finanziariamente per la tua famiglia dipende da alcuni fattori, principalmente il periodo di tempo che stai pianificando di rimanere a casa. Ancora una volta, un buon calcolatore di ipoteche online confronterà il prestito con e senza punti. (Il calcolatore ipotecario online ti chiederà il capitale, il tasso di interesse e il numero di punti)
In un altro esempio, prendere in prestito $ 100.000 per 30 anni al 6,75% senza punti comporterebbe un pagamento di $ 648 mensili (Principal e interessi solo? Nessuna imposta o assicurazione in questo esempio)
Lo stesso prestito ma addebito al mutuatario 2 punti:
Diminuisce il tasso di interesse al 6,25%
Abbassa il pagamento mensile a $ 615,00 mensilmente
Risparmia $ 11,880 nel rimborso dell';interesse totale
Lo scenario sopra riportato ha senso se prevedi di rimanere in casa per almeno 5 anni (punto di pareggio).
Anche in questo caso un buon calcolatore di ipoteche online ti consentirà di confrontare un prestito con punti e senza punti in modo da poter determinare:
Totale interesse risparmiato
Quanti anni si pareggiano
Break Even Point: cos';è??
Il punto di pareggio è il numero di anni necessari per ri-pagare la spesa per il pagamento anticipato dei punti. Per ottenere un vantaggio finanziario dall';acquisto del tasso di interesse acquistando punti, è necessario rimanere nella propria abitazione fino a quando il totale dei risparmi mensili realizzati non supera l';importo totale del denaro distribuito sui punti.
Illustrare...
Il costo per 2 punti sopra era $ 2000. Ogni mese risparmi 33 dollari perché hai abbassato il tasso di interesse. Così? $ 2000 / $ 33 = 125 (pagamenti o mesi) che è di circa 5 anni
Dopo circa 5 anni hai rimborsato tutto il costo dei punti che ora ti dà l';opportunità di evitare $ 11,880 di interessi se non avessi acquistato punti.
Quindi, i punti non sono sempre male se si vuole abbassare il tasso di interesse, dipende in realtà da quanto tempo si prevede di rimanere a casa tua e quanti soldi hai al momento della chiusura. Come pagare l';ipoteca Lavorare con il creditore per pagare il mutuo è qualcosa che farai ogni mese. In altre parole, riceverai una dichiarazione dal tuo prestatore che ti dice quanto devi, e da lì lo pagherai. Ma quando si arriva a questo, c';è un altro modo in cui potresti dover lavorare con il tuo prestatore per pagare il tuo mutuo. Questo è quando ti lasci andare al punto che ti stai mettendo nei guai.
Se hai perso alcune rate del mutuo, ci sono un paio di cose che puoi fare. Prima di tutto, puoi tentare di nasconderti dal tuo prestatore e sperare che le cose migliorino da sole. Come puoi immaginare, questa è un';idea stupida e che non ti porterà molto lontano. L';altra opzione è quella di entrare in contatto con il vostro prestatore il secondo che vi trovate ad avere problemi con il pagamento del mutuo. Questa è la migliore scommessa perché quando fai sapere loro che stai avendo problemi, loro sanno che non stai cercando di schivarli. Ricorda, preclusione non è un processo divertente per entrambe le parti. Il tuo prestatore vuole evitare la preclusione proprio come te. Ma se ti nascondi da loro, non stai dando loro molta scelta quando si tratta di questo.
Potresti essere sorpreso di scoprire quanto il tuo istituto di credito può aiutarti se lo chiedi. Se ti sei trovato in ritardo sui pagamenti, o stai per perdere uno del tutto, chiedi alla tua compagnia di mutui che cosa possono fare per aiutarti. Potrebbero essere in grado di farti scivolare per il momento o impostare i pagamenti più tardi nel mese in modo da poter raccogliere più denaro. In entrambi i casi, è necessario rimanere in contatto con il creditore in modo da non andare troppo lontano dalla pista. Dovresti sforzarti di non perdere mai un unico pagamento ipotecario. Ma se ti trovi nei guai, non correre e nasconderlo. Invece, mettiti in contatto con il tuo prestatore e chiedi loro come possono aiutare. Ci sono buone probabilità che lavoreranno con te per rimborsare il tuo mutuo.
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