Congratulazioni! Datti una pacca sulla spalla per scegliere saggiamente di aprire un conto di risparmio sanitario autodiretto, o HSA, come mezzo per aumentare la tua assicurazione sanitaria ad alta deducibilità a basso premio. Pianificare in anticipo stabilendo un piano di risparmio e di investimento per il denaro che accantonate per l';assistenza sanitaria ogni anno ha sicuramente i suoi vantaggi, a patto che sappiate come sfruttare al meglio i vostri benefici HSA a vostro vantaggio, sia ora che in futuro.
Istituito nel 2003, HSA è il nuovo capretto nel blocco della scena della pianificazione finanziaria ed è stato estremamente popolare tra coloro che vogliono investire i loro soldi con un occhio verso cure sanitarie a prezzi accessibili. Un conto di risparmio sanitario autoindirizzato è un conto fruttifero che può essere sfruttato subito o successivamente per pagare le spese mediche. L';interesse su un conto HSA è aggravato giornalmente e accreditato mensilmente.
Come funziona l';interesse del conto di risparmio?
Un netto vantaggio di un HSA è che ti mette in controllo dell';account; le decisioni su come spendere soldi nel tuo account sono prese da te senza dover chiedere il permesso della tua compagnia assicurativa o di una terza parte. Puoi anche decidere quali tipi di investimenti desideri fare con i soldi nel tuo account per aiutarlo a crescere.
L';unico requisito per stabilire una HSA è l';acquisto di un piano sanitario ad alta deducibilità a basso premio (HDHP). Un HDHP, noto anche come un piano di assicurazione sanitaria catastrofica, è in genere una polizza di assicurazione sanitaria poco costosa che non copre le prime parecchie migliaia di dollari di spese sanitarie, ma offre una copertura una volta che la franchigia è stata soddisfatta.
Puoi creare la tua HSA attraverso la tua banca, un';unione di credito, una compagnia di assicurazioni o qualsiasi altro numero di aziende approvate, ed è anche possibile che il tuo datore di lavoro possa aver creato una HSA come parte del suo pacchetto di dipendenti..
Generalmente, gli assicurati HSA hanno accesso al servizio clienti 24 ore su 24 e all';iscrizione online. E di solito, per una quota annuale nominale, il pacchetto include una carta di debito e una scrittura di assegni illimitati, oltre all';accesso online alle informazioni dell';account. Puoi autorizzare il tuo fornitore di servizi medici o un';altra persona ad avviare un prelievo elettronico dal tuo account, e puoi anche acquistare beni e servizi presso le sedi dei fornitori di servizi medici che accettano carte di debito basate su firma nei loro locali.
Secondo il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, un HSA offre vantaggi fiscali distinti. I contributi possono essere fatti dall';individuo o come una famiglia, anche se non si specificano le deduzioni. Inoltre, il datore di lavoro di una persona può versare contributi che non sono tassati né al datore di lavoro né al dipendente, ei datori di lavoro che sponsorizzano piani di mensa possono consentire ai dipendenti di versare un salario non tassato attraverso la riduzione dello stipendio.
I fondi distribuiti dalla tua HSA non sono tassati se usati per pagare spese mediche qualificate. E, a differenza dei fondi relegati agli accordi di spesa flessibile, i fondi nel tuo conto HSA non vengono persi se non utilizzati entro la fine dell';anno. Invece, i fondi non utilizzati passeranno al prossimo anno e resteranno disponibili per il tuo uso negli anni successivi.
fonti:
www.ustreas.gov/offices/public-affairs/hsa/about.shtml
https://secure.mvnt4.com/harris/pdf/hsadisclosure.pdf
www.heartland.org/Article.cfm?artId=23034 Come aprire il conto di risparmio Pagare troppo per la copertura assicurativa e non avere una copertura assicurativa sufficiente potrebbe essere uno scenario familiare per molti di noi. Non molte compagnie di assicurazione sanitaria offrono polizze con copertura che forniranno cure dentistiche, oculistiche e alternative. Gli americani spendono oltre $ 30 miliardi all';anno solo per i servizi odontoiatrici e la maggior parte è fuori dalla loro tasca. I prezzi per le cure dentistiche possono essere molto orrendi, compresi tra $ 800 e $ 1,100 per le corone, $ 140 per i controlli e la pulizia e migliaia di dollari per la chirurgia orale.
La maggior parte dei piani dentali disponibili sono costosi - il motivo è che le compagnie assicurative sanno che le persone che acquistano la copertura dentale hanno già problemi dentali e useranno sicuramente la copertura. Questo è anche noto come :selezione avversa:.
Un';altra opzione è disponibile oggi con HSA o Health Savings Account. Questo è un account che puoi utilizzare per accumulare dollari esentasse per le spese mediche che non sono coperte dal tuo piano sanitario deducibile o HDHP. È necessario essere iscritti ad una polizza di assicurazione sanitaria deducibile per qualificarsi per un conto di risparmio sanitario. Questi piani hanno franchigie annue elevate, ma in cambio ricevete premi mensili bassi. Dal momento che i soldi in HSA sono esentasse, il titolare del conto può incanalare le spese dentistiche attraverso l';HSA per una cancellazione delle imposte.
Se si decide di ottenere un piano sanitario con copertura dentale, la franchigia non può essere pagata con l';HSA, ma le spese rese dai servizi possono. Dal momento che finanzierai il tuo conto con denaro al netto delle imposte, puoi facilmente risparmiare $ 600 o più dai costi delle spese dentistiche annuali della tua famiglia pagando le spese dal tuo Conto di risparmio sanitario.
Ci sono alcune altre opzioni per la copertura dentale disponibili. Con i piani dentistici prepagati verranno addebitate tariffe mensili basse, che di solito sono di circa $ 7 al mese per gli individui e $ 16 al mese per le famiglie. I piani ti danno sconti significativi su check-up, riempimenti, estrazioni e altri servizi dentistici forniti da un dentista di rete. Alcuni piani aiutano con le spese per occhiali e lenti a contatto. Poiché questi piani non sono assicurativi, possono essere pagati con l';HSA. Nel calcolare quali spese mediche saranno rimborsate dalla tua HSA, includi le spese dentistiche e i premi dal piano dentale prepagato.
Maggiori informazioni sugli account di risparmio sanitario
Eventuali spese sanitarie non coperte da HDHP possono essere pagate con la tua HSA, come franchigie, occhiali e cure dentistiche. Finché il conto che stai cercando di coprire è stato necessario per un problema di salute, può essere pagato. Quindi, se decidessi di fare un massaggio alla spa, questo non verrebbe coperto, ma se il tuo medico ti ha raccomandato di andare da una massaggiatrice dopo un incidente doloroso; questo sarebbe coperto. Avere un conto di risparmio sanitario è il modo in cui dovrebbe essere l';assicurazione sanitaria - si può scegliere quale aiuto medico si riceve per le proprie condizioni di salute.
Questo significa che se decidi di prendere medicine alternative invece di andare da un medico allopatico (i medici convenzionali che usano farmaci prescritti e altri trattamenti per soluzioni rapide invece di scavare alla radice del problema), puoi farlo e avere le spese pagate con il tuo Conto di risparmio sanitario.
Ciò che è considerato un :HSA Qualified Expense:?
La definizione di spese mediche qualificate è fornita solo parzialmente nella Pubblicazione IRS 502 e attraverso diverse sentenze federali. Ci sono poche restrizioni - a patto che le spese siano per trattamenti medici o per la prevenzione di un problema di salute. Ad esempio, lo yoga non sarebbe identificato come spesa medica a meno che il medico non lo raccomandasse come trattamento per motivi medici, come per la terapia fisica dopo un infortunio, quindi è qualificato come spesa medica.
Molti potrebbero chiedersi perché il governo darebbe una detrazione fiscale per qualcuno che usa una macchina vibrante pazza per curare il loro cancro. Ancora una volta, l';HSA è come dovrebbe essere l';assicurazione sanitaria. Dovresti scegliere quali trattamenti potrebbero trarre il massimo beneficio dalle tue condizioni di salute. Ciò dà ai titolari dei conti il potere di gestire la loro salute come meglio credono. I conti di risparmio sanitario incoraggiano le persone a prendersi la responsabilità personale delle proprie cure sanitarie mentre allentano il monopolio che l';assistenza sanitaria tradizionale ha avuto negli ultimi due decenni.