Prima di accettare una delle offerte allettanti che arrivano per posta, che spingono il cliente ad accettare, una ricerca approfondita è d';obbligo. Il cliente deve trovare l';offerta migliore. Poiché la carta di credito è una forma di pagamento e di prestito, i termini e le condizioni incideranno sul costo complessivo. Il modo migliore per scegliere l';emittente è confrontare commissioni e termini prima di aprire un conto di credito.
Alcuni termini importanti devono essere considerati in un';applicazione di carta di credito o in eventuali sollecitazioni che non richiedono un';applicazione. Quando acquisti una carta, il futuro titolare della carta deve richiedere questi termini e condizioni. Il tasso percentuale annuale (TAEG) misura il costo del credito. È espresso in un tasso annuale. L';emittente della carta di credito deve indicare l';aliquota periodica, che è la tariffa applicata al saldo in essere per vedere l';addebito per ogni periodo di fatturazione.
COME &; QUANDO CANCELLARE UNA CARTA DI CREDITO (O NO!) ... e come influenzerà il tuo punteggio di credito
Alcuni piani consentono all';emittente di modificare il tasso percentuale annuale quando un indicatore economico (indice) cambia. Questi sono i cosiddetti programmi a tasso variabile. Le variazioni di tasso possono aumentare o diminuire la carica sul conto del titolare della carta. L';emittente deve inoltre fornire le informazioni necessarie che rivelano che il tasso può variare, come viene calcolato il tasso, quale indice viene utilizzato e quale costo aggiuntivo viene aggiunto per determinare il nuovo tasso.
Il futuro titolare della carta deve ricevere tutte le informazioni prima che diventi obbligato sul conto. Deve conoscere i limiti di quanto spesso e quanto il suo tasso possa cambiare. Il periodo libero, chiamato anche periodo di grazia, è il periodo che consente al titolare della carta di evitare gli oneri finanziari pagando l';intero saldo alla data di scadenza. È importante sapere se la carta di credito concede questo periodo di grazia, anche se il proprietario futuro prevede di applicare l';account completamente mensilmente.
Se non vi è alcun periodo di grazia, l';emittente della carta può imporre un addebito a partire dalla data in cui il titolare della carta utilizza la sua carta o dalla data in cui le transazioni vengono pubblicate. Se c';è un periodo di tolleranza, l';emittente invierà il conto almeno 14 giorni prima della data di scadenza, in modo che il titolare della carta abbia tempo sufficiente per pagare.
Le tariffe annuali o le quote di partecipazione sono a carico della maggior parte degli emittenti. L';intervallo è $ 25 a $ 50. Le spese possono essere anche fino a $ 100. Le carte in oro o platino fanno pagare fino a $ 75 di solito. Le commissioni di transazione sono addebitate se il titolare della carta utilizza la carta per ottenere in anticipo un pagamento in anticipo. Queste spese possono apparire anche se il titolare della carta supera il limite di credito. Alcuni emittenti applicano una tariffa mensile anche nel caso in cui i titolari della carta non utilizzino affatto la propria carta.
Il titolare della carta deve conoscere anche il metodo di calcolo del saldo per anticipare quanto deve pagare per gli acquisti nel tempo, nel caso in cui non ci sia un periodo di prova. Anche se l';APR rimane lo stesso, la differenza può essere importante.