Quando si acquista una casa, il tasso di interesse su un mutuo avrà un ruolo importante in quanto si dovrà pagare ogni mese. È importante essere consapevoli di come questi tassi sono impostati in modo tale da essere in grado di ottenere la migliore tariffa e un tasso che possono permettersi. Capire le tariffe può fare la differenza nel salvare centinaia o persino migliaia di dollari ogni anno.
I tassi di interesse influenzano direttamente la quantità di denaro che fluisce nell';economia. Gli alti tassi di interesse non solo freneranno l';inflazione, ma rallenteranno anche l';economia. I bassi tassi di interesse forniranno una spinta all';economia, ma possono anche causare l';inflazione se i tassi rimangono bassi per un periodo di tempo troppo lungo. Quando si parla di tassi dei mutui, la maggior parte dei fattori determinanti sui tassi dei mutui proviene dalla Federal Reserve Bank di New York. Quando la Federal Reserve adegua il loro tasso, anche i tassi di interesse delle banche si adegueranno.
Capire tassi ipotecari
I tassi di interesse sui mutui sono le tariffe che un mutuante applica a un mutuo. Un mutuo comprende l';importo del prestito più i tassi di interesse. I proprietari di case sono responsabili del pagamento di queste tariffe e del mutuo per l';intera durata del prestito. I tassi di interesse possono essere determinati da una serie di fattori. Ad esempio, i tassi di interesse variabili o i tassi variabili sono controllati dalla Federal Reserve. I tassi sui prestiti a lungo termine sono influenzati dai rendimenti delle note del Tesoro. Le banconote del tesoro sono messe all';asta sul mercato aperto e i rendimenti reagiscono alla domanda delle banconote.
I tassi di interesse principali includono:
Tasso fisso interesse ipotecario: questo tasso è fissato per l';intera durata del prestito. Se il proprietario di una casa ha un mutuo con un tasso di interesse del 7% e il mercato spinge i tassi fino al 10%, il pagamento del tasso di interesse mensile rimarrà al 7%. Se l';economia spinge il tasso al 5%, il proprietario della casa non beneficerà di un tasso di interesse più basso.
Note sul Tesoro: questi tassi di interesse sono fissati per la durata del prestito. Il tasso dipende dalla domanda delle Obbligazioni in asta.
Tariffa dei fondi federali: il tasso sui fondi federali è il tasso che le banche si fanno pagare reciprocamente per i prestiti overnight di saldi delle riserve.
Tasso ipotecario a tasso variabile: questo tasso, fissato dai fondi federali, è solitamente di pochi punti sopra il tasso bancario. Varia con il tasso dei fondi federali e fluttua con le condizioni del mercato. Beneficerai delle buone condizioni di mercato, ma se le condizioni del mercato peggiorano, potresti finire per pagare un alto tasso di interesse.
Quando si applica per un mutuo, un creditore esaminerà la vostra storia di credito e il rischio di inadempienza sui pagamenti dei mutui. Mantenere una buona storia creditizia e avere un lavoro sicuro ti aiuterà ad ottenere un basso tasso di interesse. Maggiore è il rischio, maggiore sarà il tasso di interesse. Comprendendo i tassi di interesse, tu e il tuo prestatore sarete in grado di determinare quale tasso di interesse è meglio per voi. Come la maggior parte delle cose nella vita, avere una conoscenza delle basi dei mutui e dei tassi di interesse è essenziale per ottenere il miglior accordo sui mutui. Come sono determinati i tassi ipotecari Il mutuo è molto probabilmente il più grande debito che avrai nella tua vita. Assicurare il tasso di interesse ipotecario è uno dei fattori più importanti.
In un';economia regolare e nel mercato dei mutui è abbastanza difficile cercare di prevedere i tassi di interesse. Cercare di prendere una buona decisione in un mercato che è così volatile è ancora più difficile. Le tariffe sono ottime in questo momento, quindi vale la pena stipulare un nuovo prestito, ma è necessario sapere che stai ottenendo un grande affare.
La prima cosa che devi capire è che ciò che sta causando i tassi di andare su e giù in questo momento con le principali banche potrebbe non avere nulla a che fare con il mercato azionario o rendimenti del tesoro o uno degli altri tipici indicatori che possiamo guardare a prova e segui le tendenze dei tassi ipotecari.
Negli ultimi due anni oltre 300 istituti di credito ipotecario (in particolare le banche ipotecarie all';ingrosso) hanno cessato l';attività a causa della mancanza di liquidità o dell';incapacità di vendere i loro portafogli di prestiti o una miriade di altri motivi. Quelli che hanno resistito alla tempesta o hanno superato la tempesta hanno dovuto ridurre drasticamente la forza lavoro per tagliare i costi e operare operazioni più snelle.
In questo momento i tassi dei mutui sono ai minimi storici. Ciò sta causando un enorme aumento delle nuove richieste di mutuo. Le banche sono ancora in esecuzione con il personale di supporto ridotto e non sono in grado di gestire il carico di lavoro. Con praticamente nessuna altra scelta molti di loro sono costretti ad aumentare i loro tassi per rallentare o fermare temporaneamente nuove applicazioni.
Gli aumenti dei tassi stanno causando brusche oscillazioni sul mercato quando le banche aumentano e abbassano i loro tassi ipotecari per cercare di controllare i loro livelli di produzione e di servizio.
Non cercare di monitorare questi swing da soli. Lavora con una società di mutui che guarda questi cambiamenti in tempo reale. Se fornisci loro la documentazione di cui hanno bisogno per qualificarti per un prestito, possono vedere i bruschi cali sul mercato e assicurarsi un mutuo basso per te.