Se desideri aumentare il tuo punteggio da 580 a 650, la tua strategia sarà molto diversa da quella che vorrebbe passare dal 670 al 725. Perché? Perché il tuo punto di partenza è diverso e richiede un approccio diverso. Inoltre, mentre la rimozione di elementi negativi da un report porterà quasi sempre ad un aumento del punteggio, è un concetto di base nella migliore delle ipotesi. Pertanto, all';interno di questo articolo, discuteremo in qualche modo all';interno di tecniche conosciute da pochissimi (poiché questo è ciò che la nostra azienda è specializzata nella pubblicazione).
Come aumentare drasticamente il tuo punteggio di credito (strategia a breve termine)
In relazione alla sola rimozione di articoli negativi, si tratta di tecniche che puoi utilizzare anche se non disponi di informazioni derogatorie sul tuo rapporto di credito. Inizieremo con la strategia più trascurata e il rapporto debito / credito...
CHE COSA È UN DEBITO AL RAPPORTO DI CREDITO?
La convinzione più fraudolenta che ho sentito per oltre 10 anni è :Ho un credito eccellente, pago tutte le mie bollette per intero ogni mese!: Questa è una falsa convinzione che uno possa acquistare e comprendere il proprio rapporto debito / credito è la chiave per ottenere il giusto :credit mindset:.
Il rapporto debito / credito è il rapporto tra debito e credito totale disponibile (solo conti revolving). Ad esempio: se hai $ 10.000 in conti di credito revolving totali non garantiti e sei attualmente in debito $ 2500, allora il tuo rapporto debito / credito è del 25%. Dal momento che il principale modo in cui i creditori fanno soldi è addebitare interessi, uno degli elementi del modello di credit scoring è guidato dalla tua capacità di mantenere saldi e pagare nel tempo. Questo mostra la tua vera (a lungo termine) merito di credito che è più redditizio per i creditori dal momento che fanno soldi principalmente tramite interessi e non le tasse annuali.
Nel corso degli anni abbiamo scoperto senza dubbi che il corretto rapporto debito / credito aumenterà il tuo punteggio più velocemente del pagamento totale delle bollette al mese. Ho discusso con il Better Business Bureau su questo argomento e non sono ancora d';accordo (nonostante io abbia inviato loro la prova dal sito My Isaacs MyFico, l';organizzazione che ha inventato il software di credit scoring utilizzato dagli uffici di credito).
Certo, che cosa fai se sei come la maggior parte degli americani e il rapporto debito / credito è troppo alto? Ad esempio: hai $ 10.000 in conti revolving non garantiti, ma devi $ 8500, dandoti quindi un rapporto debito / debito dell';85%. Come puoi abbatterlo senza vendere tutto ciò che possiedi? La risposta è semplice e ci porta alla tecnica successiva che è...
QUALI SONO LE CARTE DI MERCI AL BAGAGLIO SUB-PRIME?
Il singolo strumento più efficace (e potente) per i consumatori per aumentare il loro limite di credito elevato e ridurre il rapporto debito / credito è l';uso di carte di merchandise sub-prime che riportano ad uno dei più importanti uffici di credito.
Sfortunatamente, nonostante i loro immensi benefici, queste sono le carte più incomprese nel settore del credito. Gran parte del fraintendimento è dovuto al fatto che gli addetti al marketing travisano le carte e il crescente numero di aziende che le promuovono. Quando si impara come funzionano, si comprende rapidamente perché sono stati oggetto di molte false dichiarazioni.
Una carta merchandise Sub-Prime non è altro che una carta collegata a una linea di credito che ti consente di acquistare la merce da un fornitore specifico (di solito la società che ti ha venduto la carta). La merce (nella maggior parte dei casi) sarà acquistata tramite un catalogo o un centro commerciale online.
Dove si pone il problema è che le carte sono commercializzate quasi esclusivamente al mercato sub prime via e-mail, telemarketing e direct mail ecc. La ragione di questo è che possono pubblicizzare offerte quasi irresistibili come :Carta di credito $ 5.000 ... GARANTITA! NO Cosigner! Non puoi essere rifiutato! : o :Linea di credito non garantita da $ 10.000! Tutti approvati!:. Sono sicuro che ti viene l';idea...
Mentre ci sono molte aziende che fanno questo e sono un :losco al meglio:, ce ne sono alcune che lo fanno legittimamente ed è il segreto meglio custodito per costruire il tuo credito e costruirlo in fretta.
Ecco come funziona: la società approva chiunque abbia un impulso (letteralmente) e dà loro una carta da $ 5.000 a $ 10.000 senza controllo del credito e senza cosigner. Tuttavia, la carta è valida solo per la merce attraverso il loro sito web o cataloghi e il consumatore è tenuto a versare un acconto su qualsiasi cosa acquisti. Dopo che il deposito è stato pagato, il saldo rimanente è finanziato sulla carta.
Per esempio:
Una persona compra $ 1.000 di merce. Il loro deposito è di $ 300, quindi loro finanzano $ 700 sulla loro carta merci e fanno pagamenti. Sembra una truffa? Se dici :Sì: come la maggior parte delle persone, ti manca il punto ... un grande momento.
Con una legittima carta di merchandise sub-prime la tua linea di credito sarà segnalata ad almeno un importante ufficio di credito (o più). Questo significa che se ricevi una carta da $ 7,500 e finanzi $ 500, sul tuo rapporto di credito sembrerà una qualsiasi altra carta di credito e farà tre cose estremamente importanti per te.
1.) Aumenterà il tuo attuale :High Credit Limit: di $ 7,500 quasi durante la notte in quanto l';account :sembra: come qualsiasi altro account revolving non garantito.
2.) Portando un piccolo saldo in sospeso avrà un impatto positivo sul rapporto di credito costruendo e mostrando potenziali finanziatori il merito di credito.
3.) Con una buona cronologia dei pagamenti, è virtualmente garantito che riceverai in futuro offerte di credito :legittime: pre-approvate.
Questa tecnica è difficile da battere per costi ed efficacia. Naturalmente, l';intera chiave è sapere esattamente quali carte riportano al credit bureau e offrono un tasso di interesse dello 0%.