In generale, si conservano i record degli investimenti per uno dei seguenti motivi:
Motivo 1: vuoi monitorare il reddito da dividendi e interessi.
Motivo 2: desideri monitorare i guadagni e le perdite di capitale realizzati e non realizzati.
Motivo 3: si desidera misurare o valutare la redditività di un investimento calcolando il rendimento o rendimento annuale.
Ovviamente, tutti e tre i compiti dell';elenco precedente sono validi, ma molti investitori non avranno bisogno di utilizzare gli strumenti di registrazione di Quicken per ottenere questo tipo di informazioni.
Come investire i fondi comuni Sbi direttamente online? Online Sip Investment | Step By Step In Hindi
Monitoraggio del reddito da investimenti
Se il tuo investimento viene effettuato utilizzando conti differiti dalle imposte, come conti di pensionamento individuali, 401 (k) s e altri contenitori di investimento simili, non è necessario tenere traccia delle entrate dell';investimento. Il reddito derivante da investimenti differiti con imposte non è attualmente tassabile. Il denaro che contribuisci a uno di questi conti con imposte differite può essere contato come detrazione quando il denaro viene trasferito nel conto. I soldi che alla fine ritirate da uno di questi account possono essere conteggiati come entrate quando trasferite denaro dal conto e nel vostro normale conto corrente.
Ad esempio, se contribuisci con un conto pensionistico individuale scrivendo un assegno sul tuo normale conto bancario, puoi classificare l';assegno come :Contributo IRA: quando scrivi l';assegno. Questa categorizzazione ti consente di tenere facilmente traccia della detrazione contributiva IRA che dovrai segnalare sulla dichiarazione dei redditi. Allo stesso modo, se prelevate denaro da un account IRA, tutto ciò che dovete fare è categorizzare il deposito come reddito dell';IRA. Ciò ti consente di tenere traccia dei prelievi IRA che dovrai anche riportare sulla tua dichiarazione dei redditi.
Monitoraggio dei guadagni in conto capitale
Come accennato in precedenza, le plusvalenze realizzate e non realizzate sono spesso la seconda ragione per l';utilizzo di Quicken per la conservazione dei registri di investimento. Nel caso di un conto di investimento imponibile regolare, ogni volta che si acquista e successivamente si vende un investimento, si verifica un guadagno in conto capitale o una perdita che deve essere segnalata sulla dichiarazione dei redditi. Poiché i guadagni e le perdite di capitale sono importanti per la dichiarazione dei redditi, quando si tengono registrazioni di investimenti tassabili si desidera tenere traccia di questi elementi. Vuoi persino monitorare potenziali, o non realizzati, plusvalenze e minusvalenze.
Tuttavia, mentre il monitoraggio dei guadagni e delle perdite di capitale non realizzati e realizzati è importante per i conti di investimento tassabili, non è necessario farlo per i conti di investimento con imposte differite come conti di pensionamento individuali e conti 401 (k). La ragione è semplice. Per i conti di investimento con imposte differite, gli utili e le perdite non sono imponibili. Come nel caso dei redditi da investimenti, all';interno di un conto di investimento con imposte differite, gli utili e le perdite non hanno alcun effetto sul reddito imponibile. Ancora una volta, l';unico effetto fiscale deriva dal denaro che entri e esci dall';account.
In generale, il denaro che trasferisci nel conto è una detrazione ai fini del calcolo del reddito imponibile. Il denaro che trasferisci dal tuo account è un importo di reddito ai fini del calcolo della dichiarazione dei redditi.
La regola generale descritta nel paragrafo precedente - che il denaro è entrato e uscito da un conto di investimento con imposte differite è quello che produce una detrazione fiscale o un ammontare imponibile - è vero. Tuttavia, prevedibilmente, alcuni conti di investimento con imposte differite non funzionano in questo modo. Esistono, ad esempio, account IRA e Roth IRA non deducibili.
Un account IRA non deducibile non fornisce al contribuente una detrazione semplicemente per trasferire denaro sul conto. Inoltre, un account Roth IRA in realtà non produce alcun reddito imponibile solo perché si sposta denaro dal conto.
Il vantaggio principale di un Roth IRA è che si può prelevare denaro dall';IRA senza includere il prelievo sulla dichiarazione dei redditi. Tuttavia, nonostante il fatto che i fondi trasferiti in determinati tipi di IRA o in determinati tipi di IRA non determinino una detrazione fiscale o un reddito imponibile, si applicano ancora le regole generali qui descritte. Anche per IRA non revocabili o IRA Roth, non è necessario tenere traccia dei redditi da investimenti, reddito da dividendi, guadagni in conto capitale e minusvalenze per la contabilità fiscale utilizzando Quicken.
Misurazione dei risultati degli investimenti
Come identificato in precedenza, la terza ragione per tenere un registro degli investimenti riguarda la misurazione della performance degli investimenti. In generale, una delle cose che vuoi fare quando diventi serio sul tuo investimento è calcolare quanto bene o quanto male un investimento si comporta. Record di investimento completi e accurati ti costringono a valutare onestamente il tuo investimento.
Uno dei metodi con cui si misurano le prestazioni degli investimenti è il calcolo del rendimento o rendimento annuale prodotto dall';investimento. Ad esempio, se acquisti un';azione per $ 12 per azione e successivamente la vendi per $ 18 per azione, devi calcolare il rendimento annuo sul titolo.
Un rendimento annuale, o rendimento, assomiglia a un tasso di interesse. Confrontando la rendita che un titolo guadagna con il rendimento fornito da altri investimenti, si ottiene un quadro di riferimento e si ha un';idea migliore se un investimento particolare ha senso.
Mentre calcolare i rendimenti ha ovviamente un senso, nota che uno dei compiti che fa la tua società di gestione di fondi comuni è calcolare i rendimenti annuali. Pertanto, non è necessario duplicare questo sforzo. In effetti, uno dei servizi che stai già pagando alla società di gestione di fondi comuni è il calcolo di questa importante misura di performance.
Le società di gestione di fondi comuni calcolano i rendimenti su base annua, in genere utilizzando l';anno solare come periodo per il quale vengono calcolati i rendimenti. Il periodo di detenzione dell';investimento potrebbe non corrispondere al periodo per il quale è stato calcolato il rendimento. Ad esempio, se si tiene un investimento per un anno ma l';anno va dal 1 ° luglio al 30 giugno, una misura di ritorno fornita dalla società di fondi comuni potrebbe non essere utile se il rendimento è dal 1 ° gennaio al 31 dicembre.
Tuttavia, se si utilizza la prudente strategia di investimento in fondi comuni - che è semplicemente investire per periodi più lunghi, per acquistare e poi mantenere - le misurazioni delle prestazioni della società di gestione dei fondi comuni ti forniscono le informazioni di cui hai bisogno. Come investire fondi comuni Come ho detto più volte in questa serie, la gestione attiva sarebbe accettabile e valeva le spese eccessive addebitate dalle società di fondi comuni se offrivano costantemente prestazioni superiori rispetto a un benchmark predefinito, ma non lo fanno. Meno del quaranta percento dei fondi gestiti attivamente battono i loro benchmark in un anno. Per diversi anni, quella percentuale diventa infinitesimale. Il punto di questo articolo è quello di delineare i veicoli che consentono di ottenere questi risultati. Mentre ammetto di essere di parte, cercherò di essere equilibrato nella discussione spiegando gli svantaggi.
Account gestiti separatamente (SMA)
All';inizio Sostenibile, questo è il veicolo che raccomandiamo agli investitori con $ 50.000 o più da investire. Una SMA è un account creato dal tuo consulente per gli investimenti, che ti consente di tenere il tuo portafoglio di strumenti ben diversificati. L';advisory guadagna facendo pagare una commissione come percentuale del patrimonio gestito, una tariffa fissa all';anno o una tariffa oraria per il tempo del consulente. Le commissioni di negoziazione sono nominali o gratuite. Il tuo consulente dovrebbe tenere conto delle tue esigenze e quindi arrivare a un portafoglio che è, per mancanza di un termine migliore, il? TU? Indice.
Benefici. Amo questo veicolo, ed ecco perché:
1) Il tuo portafoglio è completamente adattato alle tue esigenze. Non è necessario studiare ogni prospetto che arriva alla tua porta per vedere se la strategia di un fondo è cambiata a tua insaputa. Il riequilibrio periodico è tutto ciò che è necessario quando la situazione finanziaria cambia.
2) Tu e il tuo consulente potete essere pazienti. Poiché il consulente viene pagato dalle risorse in gestione, non vi è alcun incentivo a sviare il tuo account, che come ho dimostrato, distrugge i portafogli.
3) Almeno con First Sustainable, puoi acquistare quote frazionarie di singoli titoli azionari, consentendo al tuo portafoglio di essere distribuito tra dozzine, se non centinaia, di strumenti. Questo fattore spiega perché questo veicolo sta solo ora prendendo piede. Fino a quando la tecnologia non ha abilitato questa funzione, una SMA aveva senso solo per i benestanti.
4) Il fattore sopra indica che è ancora possibile investire periodicamente senza compromettere l';asset allocation. Prima, l';indicizzazione in una SMA era valida solo per investire una somma forfettaria. Ora puoi impostare un programma di risparmio disciplinato.
5) Poiché il tuo fatturato dovrebbe essere ridotto, la tua bolletta delle tasse annuali dovrebbe essere ridotta.
Inconvenienti. Il tuo consulente probabilmente non avrà un track record pubblicato. Anche se fosse disponibile, non sarebbe necessariamente una misura adeguata della competenza del tuo consulente. Questo account dovrebbe essere adattato alle vostre esigenze specifiche e, quindi, non paragonabile al portafoglio di qualcun altro, rendendo così un confronto inutile. All';inizio Sostenibile, superiamo questo aspetto rendendo disponibili gli indici a cui ci iscriviamo. Questi indici hanno track record e supervisione professionale.
Che cosa a cui prestare attenzione. Non lasciare che il tuo consulente ti inserisca in questo account se, a sua volta, consiglia veicoli che hanno anche spese elevate. Ad esempio, il pagamento della commissione SMA per il privilegio di essere inserito in altri fondi a gestione attiva non è un buon affare, poiché paghi due volte. Le società di consulenza vengono pagate due volte in questo modo e dovrebbero essere dichiarate fuori legge. Tuttavia, questa è una pratica comune tra i nostri concorrenti meno diligenti. L';unica volta in cui questa sarebbe una pratica accettabile è se il tuo portafoglio è abbastanza piccolo da consentire al consulente di raccomandare fondi indicizzati MOLTO BASSI o ETF. Anche allora, dovresti insistere per una riduzione della tassa SMA.
Fondi indicizzati
Poiché gli investitori si sono resi conto di tutti gli inconvenienti della gestione attiva, questi fondi sono esplosi in popolarità. Sono essenzialmente fondi comuni che cercano di rispecchiare le prestazioni di un indice. Gli indici più comuni sono S & P 500, Russell 3000, Dow Jones Industrials e Total Market Index che comprendono tutti questi indici. Tuttavia, ci sono dozzine di indici per i quali vengono creati fondi. È importante che tu e il tuo consulente siate in grado di valutare l';idoneità di questo indice alla vostra situazione.
Benefici.
1) Questi fondi hanno i rapporti di spesa più bassi intorno. I fondi più grandi hanno rapporti di spesa nell';intervallo dello 0,05% (ovvero .0005). Un tipico fondo gestito attivamente addebita il 3500 percento in più.
2) Offrono una diversificazione immediata
Richiedono meno ricerche in anticipo e meno ricerche in corso.
3) Sono l';ideale per gli investitori che stanno appena iniziando con un piano di risparmio piccolo e disciplinato.
Poiché gli indici non hanno un elevato turnover, di solito sono più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi gestiti attivamente.
Inconvenienti. Non tutti i fondi indice sono creati allo stesso modo. In primo luogo, alcuni fondi sostengono ancora di essere a basso costo, ma ancora addebitano molto più dei fondi più sporchi. Molti fondi S & P 500 riescono ancora a far pagare l';addebito del 5%, o dieci volte quello che è il più grande costo dei fondi. In secondo luogo, la maggior parte degli indici sono creati su una base di capitalizzazione di mercato. Ciò significa che il loro peso è basato sul valore di mercato totale dell';azienda. Ciò potrebbe portare a una sovraponderazione degli elevati stock di PE che con maggiore probabilità si ritireranno in una correzione.
Exchange Traded Funds (ETF)
Un ETF è un fondo chiuso composto da un indice e negozia come una azione in borsa. Come le loro controparti aperte, ci sono dozzine di indici alternativi rispetto ai più popolari Spider (S & P 500), Diamonds (Dow Jones Industrials) e QQQ (Nasdaq 100).
Benefici. Poiché commerciano in uno scambio, vengono costantemente valutati. La maggior parte dei fondi aperti ha un prezzo una volta al giorno. Ciò consente a un investitore di sfruttare le mosse a breve termine. Alcuni (incluso me) direbbero che questo è un inconveniente.
Inconvenienti. I fondi chiusi hanno ancora un rapporto spese. In teoria, questo dovrebbe essere inferiore in quanto la società di gestione non deve occuparsi di flussi in entrata e in uscita. Gli ETF più grandi sono per lo più meno costosi. Gli ETF meno famosi hanno ancora un alto rapporto di spesa, che non è altrettanto chiaro.