C';è solo una presa: questa è una truffa. L';assegno non è buono, anche se sembra essere un assegno di cassa legittimo. L';angolo della lotteria è un trucco per farti legare denaro a qualcuno che non conosci. Se dovessi depositare l';assegno e il bonifico bancario, la tua banca avrebbe presto saputo che l';assegno era un falso.
E tu sei fuori soldi perché i soldi che hai collegato non possono essere recuperati, e tu sei responsabile per i controlli che depositi? anche se non sai che sono falsi. Questo è solo un esempio di una truffa di controllo contraffatto che potrebbe lasciarti grattarti la testa.
La truffa di controllo Craigslist falso che non dovresti innamorarti.
La Federal Trade Commission, l';agenzia nazionale per la protezione dei consumatori, vuole che tu sappia che le truffe di contraffazione sono in aumento. Alcuni falsi assegni sembrano così reali che i cassieri delle banche stanno dicendo di essere ingannati. Gli scammer usano stampanti e scanner di alta qualità per rendere reali i controlli. Alcuni controlli contengono filigrane dall';aspetto autentico.
Questi controlli contraffatti sono stampati con i nomi e gli indirizzi delle istituzioni finanziarie legittime. E anche se la banca e il numero di conto e di routing elencati su un controllo contraffatto possono essere reali, il controllo può ancora essere falso. Questi falsi si presentano in molte forme, dagli assegni circolari e agli ordini di pagamento a assegni aziendali e personali. Potresti essere una vittima? Non se sai come riconoscerli e segnalarli.
Controlli falsi: variazioni su un piano
Controlli contraffatti o falsi vengono utilizzati in un numero crescente di schemi fraudolenti, tra cui truffe di lotterie straniere (come descritto sopra), truffe di pagamenti in eccesso, truffe su aste su Internet e truffe di acquirenti segreti.
Controllare le truffe in caso di pagamenti in eccesso si rivolgono ai consumatori che vendono automobili o altri oggetti di valore tramite annunci pubblicitari o siti di aste online. I venditori ignari rimangono bloccati quando i truffatori emettono falsi assegni circolari, assegni aziendali o assegni personali. Ecco come succede:
Un artista della truffa risponde a un annuncio pubblicitario o alla pubblicazione di un';asta, offre le offerte per pagare l';articolo con un assegno e quindi presenta un motivo per cui scrive l';assegno per un importo superiore al prezzo di acquisto. Il truffatore chiede al venditore di ricollocare la differenza dopo aver depositato l';assegno. Il venditore lo fa, e più tardi, quando il controllo dello scammer rimbalza, il venditore è responsabile per l';intero importo.
Nelle truffe degli acquirenti segreti, il consumatore, assunto per essere un acquirente segreto, è invitato a valutare l';efficacia di un servizio di trasferimento di denaro. Il consumatore riceve un assegno, gli viene detto di depositarlo sul proprio conto bancario e di prelevare l';importo in contanti. Quindi, al cliente viene detto di prendere i contanti per il servizio di trasferimento di denaro specificato e, in genere, inviare il trasferimento a una persona in una città canadese. Quindi, il consumatore dovrebbe valutare la loro esperienza? ma nessuno raccoglie la valutazione. Lo scenario di acquirente segreto è solo una truffa per ottenere i soldi del consumatore.
I truffatori che usano questi schemi possono facilmente evitare il rilevamento. Quando i fondi vengono inviati tramite servizi di bonifico bancario, i destinatari possono ritirare il denaro in altri luoghi all';interno dello stesso paese; è quasi impossibile per il mittente identificare o localizzare il destinatario.
Tu e la tua banca? Chi è responsabile di cosa?
Secondo la legge federale, le banche devono rendere disponibili i fondi per i controlli del Tesoro degli Stati Uniti, assegni bancari ufficiali (assegni circolari, assegni certificati e assegni circolari) e assegni pagati dalle agenzie governative all';apertura delle attività il giorno successivo al deposito dell';assegno. Per gli altri assegni, le banche devono ugualmente effettuare i primi $ 100 disponibili il giorno successivo al deposito dell';assegno. I fondi rimanenti devono essere messi a disposizione il secondo giorno dopo il deposito se pagabili da una banca locale, e entro cinque giorni se prelevati su banche lontane.
Tuttavia, solo perché i fondi sono disponibili su un assegno che hai depositato non significa che il controllo sia positivo. È meglio non fare affidamento su denaro da qualsiasi tipo di assegno (cassiere, assegno di lavoro o personale o ordine di pagamento) a meno che non si sappia e si fidi della persona con cui si ha a che fare o, ancora meglio? fino a quando la banca conferma che il controllo è stato cancellato. I falsi possono richiedere settimane per essere scoperti e districati. La linea di fondo è che fino a quando la banca conferma che i fondi dall';assegno sono stati depositati sul tuo conto, sei responsabile per tutti i fondi che hai prelevato contro quel controllo.
Stai attento e non credere alle e-mail che ti dicono che hai vinto la lotteria, hai un lavoro part time speciale, ti voglio per un mystery shopper o qualsiasi altra cosa che sembra troppo bella per essere vera.