Non farlo.
Indebolisce la tua posizione con i creditori. Una volta che un creditore vede un co-firmatario su uno dei tuoi prestiti, il creditore metterà in dubbio la tua stabilità e si muoverà in modalità :cover the butt:. E il modo in cui i creditori coprono i loro mozziconi, è costringendoti a ottenere un co-firmatario sul tuo prossimo prestito ... e il prestito dopo ... e il prestito dopo.
In conclusione: quando hai un prestito in co-sottoscrizione, la possibilità che un mutuante richieda un co-firmatario sul tuo prossimo prestito aumenta in modo significativo.
Ci sono i modi giusti per recuperare dalla bancarotta (o semplicemente ricostruire il cattivo credito) correttamente e rapidamente. Ma avere un co-firmatario ritarda solo la tua guarigione e ti crea delle complicazioni lungo il cammino.
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Se non sei in grado di qualificarti per il credito di cui hai bisogno ... prendilo come un segno che non è destinato a essere ... finché non puoi qualificarti da solo.
Cosa succede se ti viene chiesto di diventare un co-firmatario?
Ho una convinzione di fondo ... e va qualcosa del genere,? Prestare soldi alle persone solo se puoi permetterti di non riaverle e non serberai rancore se non lo farai mai, ma mai presterai mai il tuo credito alla gente :.
Se stai pensando di co-firmare per qualcuno...
Non farlo.
C';è troppo in gioco.
Se il mutuatario ha un default sul prestito, due cose accadranno ai tuoi rapporti di credito e ai punteggi di credito FICO:
1. Se il prestito va in default, il creditore ti chiede di effettuare il / i pagamento / i ... quindi fai preparare il libretto degli assegni.
2. Ogni volta che il prestito diventa scaduto a 30 giorni, un pagamento in ritardo apparirà sul tuo rapporto di credito per un massimo di 7 anni ... e di conseguenza i tuoi punteggi di credito saranno inferiori a quelli che potrebbero essere.
Inoltre, quando si co-firma...
1. Il pagamento da te sottoscritto è calcolato nel rapporto debito / reddito. Quindi andare in debito con qualcun altro potrebbe effettivamente impedirti di ottenere il credito di cui hai bisogno quando ne hai bisogno. E potrebbe aumentare il costo del credito poiché i tuoi punteggi potrebbero essere inferiori.
2. Quando ogni istituto di credito rivede il / i tuo / i rapporto / i di credito per considerare il prestito, pubblicherà una richiesta di credito che abbasserà i tuoi punteggi di credito.
3. I tassi di interesse della propria carta di credito potrebbero salire alle stelle a causa del debito aggiunto. In quello che sta diventando una pratica più comune, gli emittenti di carte di credito stanno rivedendo i tuoi rapporti di credito e stanno cercando quanto debito hai con altre società.
4. Il debito aggiunto potrebbe abbassare i vostri punteggi di credito assicurativo al punto in cui potrebbe avere un impatto sulla vostra capacità di ottenere o mantenere l';assicurazione auto e di casa o far aumentare i vostri premi.
Come puoi vedere, c';è poco valore nella firma di un prestito. Ma c';è un sacco di rischi al ribasso.
E in questi giorni il tuo punteggio di credito è più che la tua capacità di ottenere credito ... riguarda i tuoi tassi di assicurazione e quasi tutto il resto nella tua vita finanziaria.
Co-firma per i familiari...
Ricordo storie sui membri della mia famiglia che chiedevano a nostro zio David di firmare. Dovrei saperlo, io ero uno di loro.
Quello che ho notato è che dopo che un membro della famiglia ha chiesto allo zio David di firmare ... tutti gli altri membri della famiglia hanno ritenuto che il loro diritto di nascita facesse lo stesso. Che fosse per un';auto, una motocicletta, un';attrezzatura fotografica o un prestito di lavoro ... lo zio David era (ed è tuttora) lì in soccorso. (La tua famiglia ha uno zio David?)
Per molti membri della mia famiglia, lo zio David è diventato lo zio David Bank and Trust, Inc. Il fatto triste è che molti membri della famiglia hanno approfittato della sua gentilezza. Alcuni lo hanno ripagato solo dopo la loro morte. Molte volte è stato lasciato a bocca asciutta, facendo i pagamenti per il mutuatario.
È un equilibrio difficile essere gentili con gli altri, anche con i familiari, e rimanere finanziariamente responsabili. Ma una cosa so, non ho mai ... mai ... mai ... prestare a qualcuno il mio credito co-firmando. È troppo rischioso.
Che dire della co-firma per i tuoi figli?
Se puoi facilmente permetterti di raddoppiare i tassi di assicurazione, ridurre i limiti della tua carta di credito e aumentare sostanzialmente i tassi di interesse sul credito revolving, allora vai avanti e fallo.
Non me.
Sento che è meglio fare altre cose per aiutare i tuoi figli a stabilire credito.
Quando mia moglie ed io abbiamo figli, il nostro piano è di mostrare ai nostri figli come raggiungere i loro obiettivi di credito senza un co-firmatario. Li aiuteremo? Certo che lo faremo. Ma non co-firmando. Quando avranno bisogno di acquistare la loro prima auto, i loro punteggi di credito da soli li qualificheranno.
Intendiamo insegnare loro l';importanza di gestire i loro punteggi di credito e di credito in modo che siano in grado di raggiungere e mantenere alti punteggi di credito; risparmiare per un acconto usando i soldi che guadagnano (non prendere in prestito); e come confrontare e selezionare un prestatore con cui lavorare.
Che dire di avere un coniuge che firma per un prestito?
Bene, non è co-firmare. Questo è il co-mutuo ... un altro animale del tutto. Il co-prestito è una pratica comune tra le persone sposate su un prestito per un';auto o un mutuo. E non c';è niente di sbagliato nel co-prestito. L';obiettivo, tuttavia, sarebbe non avere tutto tenuto insieme. Devi creare un credito individuale e congiunto in modo che tu possa sopravvivere a una tempesta (vale a dire, morte, malattia grave, ecc.) Da solo, se necessario..
Raccomando solo di prendere in prestito con un coniuge responsabile. E se non sei sposato, arriverei addirittura a suggerire di rivedere i punteggi di credito FICO del tuo partner! (Dovremmo chiamare questo FICO Pre-Nup?) Considerami paranoico. La storia del credito di una persona tende a lasciare indizi. Se gli indizi portano alla luce una traccia di cattivo credito ... non essere ingenuo.