Con un numero crescente di persone in programma per iniziare la pensione nei prossimi anni, è importante iniziare a pensare all';argomento. Anche se non sei ancora vicino all';età della pensione, è una buona idea cominciare a pensare a come pensi di finanziare il tuo ritiro il prima possibile. Quanto prima inizi a pianificare la pensione, più puoi essere sicuro che la tua pensione non sarà afflitta da problemi di soldi.
Quindi, quanti soldi hai bisogno per la pensione? Un sacco di questa risposta, ovviamente, dipende da quali piani avete per la pensione. Se hai intenzione di viaggiare, vuoi acquistare un camper o hai piani specifici simili, avrai naturalmente bisogno di più soldi per finanziare la tua pensione. Al di là di quelle spese; tuttavia, è importante pensare ai bisogni essenziali quotidiani.
Quanti soldi hai bisogno di andare in pensione? Il x25 &; Regola del 4%
Ad esempio, considera se dovrai ancora pagare un debito quando sceglierai di andare in pensione. Certo, molti di questi vorrebbero pensare che a quel punto saremo indebitati, ma in realtà si può ancora dover pagare un veicolo o una carta di credito o addirittura una casa. Assicurati di calcolare tali costi nella quantità necessaria per la pensione.
Avrai anche bisogno di abbastanza soldi per coprire tali costi come le utenze, l';assicurazione auto e casa, generi alimentari e altre spese varie che tutti dobbiamo pagare su base mensile.
L';assistenza sanitaria sarà un aspetto estremamente importante della tua pensione. Naturalmente, invecchiando, le nostre esigenze in campo sanitario aumentano e ciò significa spendere di più. Se non riuscite a finanziare la vostra pensione in modo sufficiente, anche un serio problema di salute potrebbe spazzare via il vostro fondo pensione e potreste trovarvi ad affrontare il resto della vostra pensione con seri problemi di soldi. Solo per i tuoi costi di assistenza sanitaria è una buona idea pianificare un budget di almeno $ 15.000 all';anno per ogni anno della tua pensione.
Devi anche considerare se ci saranno delle spese quando ti ritirerai per la prima volta che avrai ancora bisogno di coprire il supporto per i genitori anziani (con l';aspettativa di vita oggi, è sicuramente una possibilità) così come le spese per l';istruzione universitaria per i bambini.
Inoltre, non dimenticare i costi vari che possono apparire e che tendiamo a dimenticare. Questi costi includono i costi di riparazione a casa, come la sostituzione di un tetto, l';acquisto di un altro veicolo, ecc.
Dopo aver sommato tutti i costi che dovrai coprire durante la pensione, non dimenticare di prendere in considerazione gli effetti dell';inflazione. I costi attuali aumentano in media di circa il 4% all';anno per ogni anno in cui sei rimasto fino al pensionamento e poi alcuni.
Infine, non dimenticare di riflettere seriamente per quanto tempo potresti aver bisogno di finanziare la tua pensione. Abbastanza sorprendentemente, molte persone tendono a sottovalutare quanto a lungo vivranno e come risultato a corto di soldi. Non lasciare che ciò accada a te. La migliore regola empirica è presumere che vivrai almeno fino all';età di 90 anni e calcoli per quello. Quanto ho bisogno per la pensione Se ciò non fosse andato a buon fine, c';era sempre la sicurezza sociale a salvarli. Ma con le pensioni che fanno la fine del dinosauro e della sicurezza sociale anche sulla strada dell';estinzione, il risparmio pensionistico è più importante che mai.
In effetti, se non inizi a risparmiare per la pensione ora, potresti non avere alcun pensionamento per non vederli affatto - potresti lavorare fino al giorno in cui muori, e non è il modo di trascorrere i tuoi anni d';oro. Quindi ora che sai che devi salvare e investire, qual è il tuo obiettivo finale? Quanto hai bisogno per la pensione?
Consiglio per la pensione - Aprire un conto pensionistico individuale (IRA)
Conti pensionistici individuali consentono di risparmiare denaro per la pensione, differita delle imposte. Esistono due tipi di conti pensionistici individuali - il tradizionale IRA e il Roth IRA - ma la cosa più importante da capire è che un IRA è un tipo di account, non un prodotto di investimento stesso.
Spesso sentirai parlare di IRA come se fossero obbligazioni di risparmio, CD o fondi comuni di investimento, ma queste sono solo cose che andrebbero in un conto pensionistico individuale - un IRA è un conto fiscale protetto specificamente per i risparmi per la pensione, più simile il tuo conto corrente di un prodotto di investimento.
La cosa migliore degli IRA è che ti permettono di risparmiare per la pensione senza doversi preoccupare della quota dello Zio Sam. Un tradizionale IRA ti consente di versare contributi deducibili dalle tasse fino a $ 4000 all';anno sul tuo conto - questo significa che se fondi interamente il tuo IRA, avrai una svalutazione di $ 4000 sulle tue tasse!
Il denaro che hai messo nel conto può essere utilizzato per comprare azioni, obbligazioni o quasi qualsiasi altro tipo di investimento. Man mano che la tua IRA cresce di valore, non devi mai pagare alcuna imposta sulle plusvalenze - anche se vendi azioni all';interno dell';account per un profitto!
Tuttavia, quando inizi a prelevare denaro dall';IRA (sei idoneo a iniziare all';età di 59 anni e mezzo), sei tassato sull';importo totale dei prelievi alla tua normale aliquota dell';imposta sul reddito.
Per la maggior parte delle persone, un Roth IRA è ancora meglio. Ti consente di fare contributi al netto delle imposte - il che significa che non avrai diritto a una svalutazione delle tasse di $ 4000 - e, in caso contrario, funziona in modo molto simile a un tradizionale IRA. Quindi, come può un Roth essere migliore? Dal momento che stai usando i soldi al netto delle imposte, lo Zio Sam non sarà mai, mai, in grado di tassare le entrate del tuo account.
Ciò significa che se accumuli $ 20 milioni nel tuo Roth IRA, non dovrai un centesimo al governo quando inizi a ritirare il tuo bottino!
Quindi quanto ti servirà per un ritiro confortevole?
Gli esperti di pensione dicono che le persone che compiranno 65 anni nel 2006 avranno bisogno di circa 1 milione di dollari per la pensione. Questo può sembrare molto, ma con aspettative di vita crescenti ogni anno, è comprensibile.
Un capitale liquido del valore di $ 1 milione ti permetterebbe di acquistare obbligazioni governative che hanno pagato $ 50.000 all';anno in interessi, e avresti recuperato il capitale alla scadenza del prestito obbligazionario.
Per la tua pensione, dovrai determinare l';equivalente corretto dell';inflazione di $ 1 milione. Calcoli l';inflazione al 3 percento all';anno e vedi quanto ti servirà. Quindi determinare quanto sarà necessario risparmiare ogni anno con un ritorno sull';investimento dell';8-10%, al fine di ottenere così tanto.
Grazie al potere dell';interesse composto, prima inizi a risparmiare, meglio è. Quindi inizia oggi se vuoi avere un piacevole ritiro. Ti ringrazierai nella tua vecchiaia!