I nostri punteggi di credito determinano molto su come viviamo le nostre vite. Compriamo praticamente tutto a credito. Quando facciamo domanda per un prestito, i nostri buoni punteggi di credito ci aiutano a ricevere tassi di interesse ragionevoli. Infatti, dai proprietari terrieri, alle compagnie assicurative, alle utilities, tutti guardano ai nostri punteggi di credito, in quanto sono un riflesso della nostra salute finanziaria. Un punteggio di credito sano può determinare ciò che le varie agenzie addebiteranno per i loro servizi. Oggi, anche i datori di lavoro controllano i punteggi di credito personali prima di offrire un lavoro.
Come aumentare drasticamente il tuo punteggio di credito (strategia a breve termine)
Sapere di più sui nostri punteggi di credito e sui fattori che li influenzano può aiutarci a costruire una storia di credito positiva. Ma prima, diamo un';occhiata a come vengono mantenute dalle varie agenzie di segnalazione del credito.
Tre grandi agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - calcolano i punteggi di credito. Sebbene utilizzino gli stessi metodi e la stessa formula per calcolare i punteggi, a volte presentano una valutazione diversa per vari motivi. Un';agenzia può avere informazioni più aggiornate su un individuo. Un creditore può aver condiviso le informazioni con una sola agenzia, ma non con le altre. I creditori, mentre controllano i nostri punteggi, prendono la media dei tre punteggi di queste tre agenzie.
I punteggi di credito variano tra 300 e 850. Un punteggio di 680 e oltre è eccellente per ottenere finanziamenti ipotecari a bassi tassi di interesse. Un punteggio di credito di 621 a 679 è un punteggio medio e si dovrebbe pagare un tasso di interesse leggermente superiore. Un punteggio di credito inferiore a 600 ci rende potenzialmente inaffidabili e più difficili da ottenere credito. Quando un punteggio di credito scende al di sotto di 600, le misure di riparazione del credito devono essere prese immediatamente.
Di seguito sono riportati i fattori che influenzano i punteggi di credito e i passaggi di base da adottare per mantenere un rating accurato del punteggio di credito presso gli uffici di credito:
1. Controllare regolarmente la cronologia dei pagamenti e l';attuale debito di credito detenuto.
2. La durata della storia di credito è un fattore determinante. Naturalmente, più lunga è una storia di credito :buona:, meglio è.
3. Non chiudere account vecchi o pagati. Questi mostrano la lunghezza della storia del credito e contribuiscono a punteggi di credito più elevati.
4. Pagare i debiti per migliorare i punteggi di credito.
5. Pagamenti in tempo. I pagamenti ritardati vengono visualizzati nei rapporti di credito e influenzati negativamente.
6. La razza, il sesso, l';età, il livello di istruzione o lo stato civile di un individuo non hanno alcun rapporto con il punteggio di credito, né il fatto che una richiesta di credito sia stata precedentemente rifiutata.
Prendersi cura di mantenere un alto rating del credito ci consente di ricevere credito e prestiti a buoni prezzi. Il nostro punteggio di credito è un riflesso di come gestiamo le nostre finanze e un fattore determinante per molti aspetti della nostra vita. Sapere in anticipo come avere una storia di credito sana è il modo migliore per evitare crediti inesigibili e opzioni di prestito limitate in futuro. Quanto tempo per migliorare il punteggio di credito Tutti sogniamo di possedere una nuova casa in una nuova comunità per la maggior parte della nostra vita. L';aumento dei tassi di interesse e la diminuzione dei programmi di prestito disponibili hanno reso più difficile la qualificazione per un mutuo per la casa. Il numero di variabili che determinano un punteggio individuale rende impossibile affermare che una determinata azione aumenterà il punteggio di credito di un certo numero di punti. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti che ti aiuteranno a mantenere una buona valutazione del credito, o ti aiuteranno a migliorare il tuo attuale punteggio di credito, in modo da avere più opzioni nel garantire il tuo prestito immobiliare desiderato.
1. Monitora il tuo rapporto di credito spesso.
Si noti che è accettabile e ragionevole richiedere e verificare il proprio rapporto di credito. Ciò non influirà sul tuo punteggio, dato che ordini il tuo rapporto di credito direttamente dall';agenzia di segnalazione credito o attraverso un';organizzazione autorizzata a fornire rapporti di credito ai consumatori. Cerca gli errori che potrebbero influenzare il tuo punteggio come account che non ti appartengono, i pagamenti segnalati in ritardo che sono stati effettivamente pagati in tempo, i debiti soddisfatti che vengono mostrati come in sospeso o vecchi debiti che avrebbero dovuto essere rimossi. (I record dei conti negativi devono essere cancellati dopo sette anni, ad eccezione dei fallimenti, che possono rimanere fino a 10 anni). Dopo aver riparato gli errori, i mezzi più veloci per una valutazione migliore sono i saldi sulle carte di credito.
2. Pagare saldi elevati sulle carte di credito.
Contrariamente a quanto dicono molti consulenti di credito, pagare le carte di credito ogni mese non è sempre la soluzione migliore per migliorare il rating del credito. Effettua i pagamenti con carta di credito, ma mantieni il saldo a rotazione tra il 25-35% del limite di credito. Pagare il saldo per intero potrebbe effettivamente abbassare il tuo punteggio di credito. Gli account con saldi pari a zero non calcolano in modo significativo il punteggio totale. Qualsiasi saldo mantiene attiva la carta in modo che calcoli nel punteggio di credito. Comporta l';utilizzo della tua carta di credito trasferendo il saldo da una carta che è vicina al suo limite ad altre carte di bilancio inferiore.
3. Avere 3-4 account di carte di credito aperti.
Molto probabilmente, ti è stato consigliato di tagliare le carte di credito e chiudere i conti. Seguendo questo consiglio si degradano molti punteggi di credito. Avere le carte di credito, ma gestirle responsabilmente. In generale, effettuare pagamenti puntuali su carte di credito e prestiti rateali aumenterà il tuo punteggio. Un consumatore senza carte di credito, ad esempio, tende ad essere un rischio maggiore rispetto a chi ha gestito le carte di credito in modo responsabile. Chiudere i conti inutilizzati senza pagare il debito peggiora il tasso di utilizzo, l';importo del debito totale diviso per il credito totale disponibile. Se chiudi account, il tuo rapporto di utilizzo ti farà sembrare più vicino a massimizzare i tuoi account. Se trovi che devi chiudere alcuni account, lascia aperti quelli più vecchi. La lunghezza della tua storia di credito è un fattore importante nel tuo punteggio. Se chiudi l';account più vecchio e lasci aperti quelli più recenti, sembra che tu sia un mutuatario molto più recente.
4. Non effettuare pagamenti in ritardo, e se si deve essere in ritardo, comunicare in anticipo con i creditori.
Se vuoi avere un buon record con i creditori, effettua i pagamenti in tempo. Se hai problemi a sbarcare il lunario, contatta i creditori e fai sapere loro la tua situazione. Alcuni istituti di credito non segnalano pagamenti effettuati a scadenza di 30 giorni, ma riportano tutti 60 giorni di scadenza. Anche se hai pagato le bollette in ritardo, puoi migliorare il tuo punteggio di credito pagando tutte le bollette in tempo da ora in poi. Questo non migliorerà il tuo punteggio immediatamente, ma se puoi effettuare pagamenti prima che siano dovuti, il tuo punteggio migliorerà nel tempo.
5. Evitare di ottenere nuovi conti di credito.
Richiedere e aprire nuovi conti di credito solo se necessario. Non aprire nuovi account solo per aumentare il tuo credito disponibile - probabilmente non aumenterà il tuo punteggio. Questo approccio potrebbe effettivamente ritorcersi contro e abbassare il tuo punteggio di credito. Aprire troppi nuovi account riduce rapidamente l';età media dei tuoi account. L';età dell';account più giovane ha un effetto drammatico sul punteggio, soprattutto se non si dispone di un numero elevato di altri conti di credito. Aprire nuovi account entro un breve periodo di tempo ti fa sembrare rischioso per un creditore.
Prendendo le misure necessarie per mantenere il vostro buon rating, o per migliorare un punteggio di credito inferiore, potrete beneficiare della ricerca di un nuovo mutuo per la casa. La maggior parte dei finanziatori offre un sistema di tassi finanziari a più livelli, il che significa che garantirai un tasso di interesse più basso con migliori qualifiche di credito. Questo può finire per risparmiare migliaia di dollari nel tempo e diminuirà la quantità di denaro necessaria per un acconto. Seguendo queste strategie, aumenterà la probabilità di ottenere i termini del mutuo per la casa desiderati e in breve tempo sarete nella vostra nuova casa!