Scopri come un prestito di consolidamento del debito garantito può rovinare il tuo futuro finanziario
Iniziamo identificando ciò che è un prestito di consolidamento del debito garantito. Questo è quando usi una risorsa di alto valore che può essere usata come sicurezza per ottenere un prestito, in molti casi i debitori usano l';equità nella loro casa. Inizialmente questa dovrebbe sembrare un';alternativa molto semplice per affrontare una situazione di debito grave e potenzialmente fuori controllo. È sufficiente ottenere il prestito di consolidamento del debito che consente di pagare tutti i debiti e quindi essere tenuto a effettuare un pagamento mensile, invece di emettere più pagamenti mensili a diversi creditori per tutto il mese.
Come la tua carta di credito del college può rovinare la tua vita per sempre
Ora prendiamo questa situazione e mettiamola sotto il microscopio. In primo luogo, questa dovrebbe essere chiamata ';trasformazione del debito'; un modo per spostare il debito da un luogo all';altro. Tutto quello che hai fatto è stato passare i debiti a basso rischio non garantiti in debito ad alto rischio che ora è assicurato dalla tua casa. È qui che inizia la situazione precaria, perché se si incontrano ancora difficoltà finanziarie possono precludere la casa. La maggior parte dei debitori non pensa nemmeno a questo scenario da incubo quando adottano questo approccio al loro problema del debito. Le persone pensano di aver risolto il loro problema non avendo più debito con la carta di credito, ma in realtà si stanno preparando per un problema molto più grande.
Le persone pagano le loro carte attraverso il prestito di consolidamento del debito garantito per gentile concessione della loro casa e ora non hanno alcun equilibrio su queste carte. Tuttavia le persone lasciano ancora aperta una carta con il limite di credito più alto per ogni evenienza. L';uso di carte di credito (di plastica) per molti americani è una dipendenza subconscia, drogati di carte di credito e vivono negando. Le statistiche hanno dimostrato che dopo cinque anni l';80% dei debitori che utilizzano questa via di cancellazione del debito si ritrovano di nuovo in debito con le carte di credito, ma questa volta hanno un pagamento extra garantito contro la loro casa e corrono il rischio di presentare istanza di fallimento o forse ottenere la casa pignorata.
Che cosa accadrà dopo è una sbirciatina dietro la spalla solo per scoprire una montagna insopportabile di debito della carta di credito dietro di te solo per speculare su come nel mondo ci sei arrivato di nuovo. La maggior parte del tempo è iniziata da quella singola carta di credito che tenevi in giro solo per le emergenze. Poco dopo, le società di carte di credito ti vedono come un alto rischio di credito e aumentano il tuo APR fino al 28% o più. Una volta che il tasso di interesse è stato superato, i pagamenti minimi mensili sono raddoppiati ea volte anche tripli.
A questo punto sei bloccato indietro nel mezzo del tapis roulant di credito, ma hai un altro mutuo che deve avere la priorità sul debito della carta di credito o perderai la tua casa. A questo punto non hai alcuna equità per farlo di nuovo e il tuo rapporto debito / limite di credito è così cattivo che rende impossibile ottenere qualsiasi tipo di prestito, prima di sapere che la dichiarazione di fallimento sembra la via più facile da questa situazione . Tuttavia, la bancarotta segnerà uno spavento molto profondo sulla tua storia creditizia.
Ho parlato con migliaia di debitori negli ultimi 17 anni che hanno fatto proprio quello che ho descritto sopra. Ognuno ha la stessa identica cosa da dire. Pensavano che sarebbero stati in grado di controllare la situazione e non avevano la lungimiranza di vedere se stessi tornare indietro nel debito con le carte di credito e desiderare che qualcuno avrebbe detto loro di non ottenere il prestito di consolidamento del debito.
Per la maggior parte dei consumatori che erano rimasti bloccati in questa situazione, la scelta migliore in quel momento sarebbe stata quella di prendere in considerazione la liquidazione del debito. Anche se attraverso il regolamento il punteggio di credito verrà abbassato è di gran lunga il metodo più rapido per diventare debito libero, mentre allo stesso tempo di risparmiare una grande quantità di denaro su ciò che il saldo attuale è.