Come salvare la tua casa da preclusione
Il grande sogno americano di proprietà della casa è quello che molti nel nostro paese si sforzano diligentemente. La proprietà della casa porta molti benefici, oltre a responsabilità. L';ingresso nello stato di proprietario di una casa può venire con un investimento in contanti minimo o nullo per un acconto. Il prestito che viene ottenuto da un homebuyer per la prima volta è di solito un prestito speciale progettato per assistere coloro che sono iscritti al livello di entrata, che non hanno ancora accumulato una somma considerevole per l';acconto. Le banche preferiranno sempre prestare a un mutuatario che ha più da investire. Di solito, l';importo desiderato è almeno il dieci o venti percento del prezzo d';acquisto sotto forma di denaro. Quasi senza eccezione, le banche o gli erogatori di mutui ipotecari concederanno prestiti speciali con un acconto molto basso o inesistente ad un acquirente in quanto il prestito è solitamente assicurato o garantito contro la perdita del capitale da un';agenzia governativa o quasi governativa.
Stop Home Foreclosure - Trovato segreto nascosto di preclusione!
I mutui per la casa prima volta sono di solito i primi prestiti che vanno in default in una recessione economica. Le difficoltà finanziarie causate dalla perdita di lavoro, incidenti, infortuni o problemi relazionali iniziano a trasformare l';American Dream in un incubo. Anche se in un';economia normale, ci sono pochissime persone che finiscono per perdere le loro case, quelle in mezzo al pignoramento soffrono e molti non si vedono con successo fuori dal problema in cui entrano. Le seguenti informazioni sono condivise nell';aspettativa che forniranno un percorso per coloro che sono coinvolti in quella situazione difficile e aiuteranno a risolvere il loro particolare problema finanziario.
Il processo di preclusione in California
Il processo di acquisto della casa in California di solito comporta l';uso dell';atto di fiducia, che con la sua definizione legale coinvolge tre parti; il fiduciario (mutuatario), il beneficiario (prestatore) e il fiduciario (terza parte neutrale che ha il diritto di precludere). L';atto di fiducia di solito include a “potere di vendita” clausola che conferisce al trustee il diritto legale di imporre la riscossione del debito. La riscossione del debito viene in definitiva imposta dal diritto di vendere la casa quando il mutuatario non riesce a pagare i mutui. L';inadempienza sul proprio credito provoca l';inizio della preclusione, il processo attraverso il quale il mutuante assume la casa per recuperare il loro principale investimento. Una volta che la casa viene venduta all';asta o :ripossessata: dal prestatore, viene venduta e l';ex proprietario deve liberare a discrezione del nuovo proprietario. Quando c';è un potere di vendita clausola nell';atto di fiducia viene utilizzato il processo non giudiziario di preclusione. In caso di pignoramento non giudiziario, il trustee deve soddisfare alcuni requisiti prima di vendere la proprietà. In confronto a una preclusione giudiziaria, la preclusione non giudiziaria è rapida perché il trustee non deve ottenere un ordine del tribunale per precludere, né è richiesta la supervisione del tribunale per vendere la casa, come richiesto nel procedimento giudiziario di pignoramento. Il processo giudiziario di preclusione viene utilizzato quando una clausola di potere di vendita non è nell';atto di fiducia.
In California, la scadenza del pignoramento non giudiziario inizia quando il trustee invia una notifica di inadempimento. Questa è una lettera che viene inviata al proprietario / creditore notificandogli il mancato rispetto del prestito. Questo notifica al proprietario l';intento del creditore di seguire attraverso il loro diritto di riscuotere sul debito. La copia dell';avviso, che è registrata presso il County Recorders Office della contea appropriata, è spedita all';indirizzo di notifica come da atto di fiducia. La registrazione dell';avviso di inadempienza può variare notevolmente a seconda del beneficiario. In può accadere ovunque tra una settimana a molti mesi dopo si perde la loro prima rata del mutuo. La fase successiva è quella fase del processo di preclusione in cui è presente un deposito della Vendita della Notifica di Trustee. Non prima di novanta (90) giorni dopo che il trustee ha registrato l';avviso di inadempienza, il Trustee deve pubblicare una comunicazione di vendita del trustee sul giornale locale e contemporaneamente depositare tale avviso presso l';ufficio del registratore di contea. Non prima che siano trascorsi venti giorni (20) dall';avviso di deposito, la casa può essere venduta all';asta pubblica per l';importo del debito più i costi di pignoramento. Se nessuno fa offerte all';asta, il prestatore assume la proprietà della proprietà e può disporre di quella proprietà per recuperare il proprio investimento in contanti.
Cosa puoi fare per evitare o fermare il processo di pignoramento
Il primo e più importante passo che si può fare per prevenire la perdita della propria casa attraverso il processo di preclusione è :comunicare, comunicare, comunicare:! Questo primo passo, insieme ad alcuni altri, è dettagliato di seguito.
- Negozia con il creditore. Il prestatore lavorerà sempre con un suo cliente se il cliente prende l';iniziativa per comunicare eventuali difficoltà finanziarie che potrebbero aver causato il default. Negozia con il mutuante un aggiustamento del pagamento per compensare il mancato pagamento o il pagamento. È imperativo che tu agisca rapidamente per impedire la vendita della tua casa, perché una volta che il processo di preclusione ha inizio hai solo 120 a 140 giorni prima che la tua casa venga venduta. Contatta il tuo prestatore per spiegare la tua situazione e trovare un modo per mantenere la tua casa. Hai il maggior tempo e le migliori possibilità di essere in grado di negoziare una soluzione prima che il trustee archivi la notifica di default. Se la preclusione è già iniziata, è necessario contattare il creditore durante il periodo di 90 giorni prima che l';avviso di vendita del trustee sia pubblicato e archiviato.
Una delle cause più comuni di mancata comunicazione è che molti proprietari di case che affrontano la preclusione evitano il contatto con i loro prestatori perché sono turbati o imbarazzati. Molte volte il padrone di casa erroneamente smentisce il creditore non li aiuterà perché sentono che il creditore preferisce precludere. In realtà, è vero il contrario. Le banche e altri istituti di credito sono principalmente nel business di guadagnare denaro raccogliendo interessi sui prestiti che hanno fatto. Il loro reddito netto è derivato dall';avere uno specifico processo in atto per investire e ricevere i pagamenti degli interessi. Trovano ingombrante passare attraverso il processo di pignoramento e di solito non sono ben equipaggiati per gestire le proprietà pignorate. Per questo motivo, molti istituti di credito sono disposti a lavorare con i proprietari di case perché la preclusione è più costosa per loro. Li costringe a destinare tempo e risorse a un';attività non redditizia. Contatta immediatamente il tuo istituto di credito! Non ignorare le telefonate e le lettere del tuo prestatore. Se non informi il tuo finanziatore della tua situazione, si presumerà che non intendi pagare e il processo andrà avanti.
È importante prepararsi bene prima di contattare il creditore. È necessario raccogliere tutti i documenti a supporto delle entrate e delle spese, nonché di tutte le informazioni sull';account di prestito. Quando chiami chiedi di parlare con qualcuno nel servizio clienti, sii in anticipo sulle tue circostanze ed essere pronto a discutere la tua situazione finanziaria in dettaglio. Il tuo istituto di credito deve conoscere chiaramente la tua situazione finanziaria al fine di determinare se sono in grado di offrire una soluzione. Il tuo prestatore dovrebbe essere in grado di offrirti una delle seguenti opzioni:
Modifica del prestito: questo è quando il creditore si impegna a modificare i termini del prestito. Ad esempio, il mutuante può concordare di estendere la durata del prestito o abbassare il tasso di interesse del prestito. Questa opzione ti aiuta a recuperare i pagamenti non pagati rendendo accessibili i tuoi pagamenti mensili. La modifica del prestito può essere appropriata se hai recuperato da un problema finanziario e puoi permetterti di effettuare i pagamenti del prestito se vengono corretti.
Piano di rimborso: Questa opzione ti consente di recuperare i pagamenti non pagati aggiungendo una parte dei pagamenti in ritardo ai tuoi pagamenti mensili regolari. Un piano di rimborso può essere adatto a te se hai recentemente recuperato da un problema finanziario a breve termine e ora sei in grado di riprendere a effettuare i tuoi pagamenti mensili regolari ma hai bisogno di tempo per recuperare i pagamenti non pagati.
ripristino: Questo è il momento in cui si è in grado di estinguere l';intero saldo dei pagamenti non pagati entro una specifica data futura. La reintegrazione può essere appropriata se sai e puoi dimostrare al tuo mutuante che riceverai presto una quantità di denaro che ti consentirà di portare il tuo conto in prestito corrente.
pazienza: Questo è quando il creditore si impegna a ridurre temporaneamente o interrompere i pagamenti del prestito con un accordo su un altro piano per portare il conto del prestito corrente. Questa opzione interrompe il processo di preclusione e viene combinata con altre opzioni, spesso reintegrate.
Se sei a disagio nel negoziare con il tuo prestatore da solo o se vuoi capire meglio quali opzioni hai, contatta un';agenzia di consulenza di assistenza pignorata affidabile. Quando selezioni un';agenzia con cui lavorare, scegline uno dal Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti’s lista di agenzie di consulenza per alloggi approvate. Attenzione al falso “agenzie di consulenza” ti si avvicina con la promessa di consigliarti sulla tua situazione, a condizione che tu paghi una grande tassa!
- Prendi in prestito denaro da familiari o amici. Molte persone tendono a rifuggire da questo come la loro prima opzione. Si potrebbe pensare che questa opzione sarebbe il posto più di buon senso per iniziare. Molte persone eliminano completamente questo come un mezzo per raccogliere i fondi necessari per portare il prestito corrente semplicemente perché sono imbarazzati a chiedere. Non vogliono che la famiglia o gli amici sappiano di aver incontrato difficoltà finanziarie, quindi guardano altrove. La famiglia o gli amici molte volte sono quelli che sono più impegnati a dare una mano. Se sono in grado, è molto probabile che siano molto disponibili a dare una mano. Spesso a causa dell';imbarazzo, non vengono contattati fino a quando non è troppo tardi nel processo di pignoramento e non sono in grado di ottenere fondi abbastanza rapidamente da dare una mano. Ovviamente, ci sono situazioni in cui la famiglia
i membri o gli amici non vengono avvicinati perché ci sono già relazioni tese, o vogliono evitare di causare disagio alla loro cerchia ristretta di amici o familiari.
Una delle cose migliori che posso consigliarti è che ti avvicini alla richiesta di assistenza in modo molto professionale. Con ciò intendo, dovresti cercare di proteggere il loro interesse proprio come ti aspetteresti se tu fossi quello che fornisce i fondi a qualcun altro nei guai. Maggiore è il livello di sicurezza che puoi offrire loro nel proteggere i loro fondi, maggiore è la probabilità di ottenere con successo i fondi necessari per fermare la preclusione.
- Prendere in prestito da istituti di credito istituzionali. Una terza opzione è quella di prendere a prestito da istituti di credito istituzionali per portare indietro i pagamenti. Questo può essere fatto con il rifinanziamento, o semplicemente prendendo in prestito contro l';equità nella casa. Questi istituti di credito considereranno principalmente l';equità nel determinare l';approvazione di un prestito. L';equità è definita come la differenza tra il valore equo di mercato della casa e ciò che è dovuto sul mutuo. Rifinanziamento è quando si estrae un altro prestito al fine di estinguere il mutuo esistente. Al momento del rifinanziamento per evitare la preclusione, potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse più basso, un periodo di pagamento più lungo e / o un pagamento mensile inferiore che renderebbe più accessibili i pagamenti dei mutui. Solitamente i creditori che si rendono conto di essere rimasti indietro nel pagamento dei mutui evitano i prestiti, quindi se si prevede di prendere in prestito da un prestatore istituzionale, è necessario agire molto rapidamente prima che il credito rifletta eventuali pagamenti in ritardo. Se il mutuante è a conoscenza del fatto che si è inadempienti, probabilmente rifiuterà di prestare o offrirà un prestito con un tasso di interesse molto più elevato per tenere conto dell';incapacità del mutuatario di soddisfare i propri obblighi finanziari..
- Prendere in prestito da istituti di credito privati. Ci sono individui che hanno fondi da investire e cercano un rendimento più elevato sul loro investimento rispetto a quello che si può ottenere depositando i propri fondi presso le istituzioni di risparmio. Questi individui si aspettano un alto tasso di rendimento sui loro investimenti in contanti e comprendono che il prestito che stanno finanziando è un prestito ad alto rischio. Di solito, una volta che il proprietario della casa rimane indietro nelle loro rate del mutuo, è sempre più difficile prendere in prestito denaro. Questi prestatori privati di solito considerano l';equità nella proprietà quando fanno il prestito. Poiché il mutuatario è indietro nei pagamenti, il creditore non può considerare la capacità del mutuatario di rimborsare tempestivamente come base primaria per la qualificazione. Il creditore cerca la sicurezza del proprio investimento per la capacità di recuperarlo in base al valore di mercato della proprietà e quanto dovuto dal mutuatario sulla proprietà. Quasi senza eccezione, questi prestiti comportano un tasso di interesse molto più elevato rispetto ai normali mutui per la casa ottenibili presso le banche o altri istituti di credito. Sono, tuttavia, molte volte l';unica opzione lasciata a un proprietario di casa in pignoramento
- File per fallimento
Ci sono due capitoli che trattano di bancarotta personale; Capitolo 13 e Capitolo 7. La differenza principale tra i due capitoli è che il Capitolo 13 aiuta i singoli debitori a saldare il debito con la supervisione e la protezione del tribunale mentre il Capitolo 7 elimina, o in termini legali, liquida, il debitore’s debito. Sulla base di questa definizione semplicistica, la sola bancarotta può sembrare la soluzione più semplice e migliore per i tuoi problemi finanziari. Tuttavia, quando si considera la bancarotta essere consapevoli del fatto che non è un';azione che ti libera semplicemente dal tuo debito, è un processo legale complesso che ha pesanti conseguenze finanziarie. Per la maggior parte dei debitori non è l';opzione migliore e dovrebbe essere considerata come l';ultima risorsa dopo che tutte le altre opzioni sono state studiate o tentate. Le circostanze finanziarie individuali sono così diverse che dovresti cercare il consiglio di un pianificatore finanziario o contabile e un avvocato di fallimento al fine di discutere la tua particolare situazione finanziaria e le implicazioni di una bancarotta. Se non hai una relazione consolidata con un avvocato, ti consiglierei di ottenere due o tre opinioni.
6. Vendi la casa.Molte volte, la soluzione migliore per qualcuno che è rimasto indietro nei loro pagamenti è vendere la casa, e quindi recuperare il 100% del capitale netto meno i costi di vendita. Sfortunatamente, molti proprietari di case si lasciano coinvolgere dalle emozioni delle difficoltà e trascurano la realtà delle loro circostanze finanziarie. Quasi come se fossero accecati, barcollano sperando in una soluzione magica, a volte aspettando che sia troppo tardi per elaborare un piano razionale. Se un proprietario di casa può ragionevolmente valutare le proprie finanze e determina che non possono sopportare il carico finanziario, potrebbe essere molto meglio vendere la proprietà e preservare la maggior parte del proprio capitale fino a quando non saranno di nuovo in grado di diventare proprietari di case, se lo desiderano. Devono agire rapidamente in modo che il loro credito non venga rovinato dal mancato pagamento puntuale delle rate del mutuo o dall';utilizzo del processo fallimentare per impedire la vendita della casa. Non lasciare che la tua equità venga divorata dagli alti costi inerenti ai prestiti fatti a chi è in difficoltà. Vendi la casa e preserva la parte più importante o di valore, vale a dire l';Equity!
Le circostanze sfortunate accadono a molti di noi mentre attraversiamo la vita.
Proteggi la tua salute finanziaria essendo proattivo quando questi problemi
si verificano. Finché si agisce rapidamente e prendere provvedimenti per preservare il tuo
attività, dovresti essere in grado di evitare di andare in preclusione. Se fate
andare in preclusione, seguendo queste linee guida dovrebbe ridurre al minimo il
dolore del processo. Cerco assistenza prontamente da professionisti in
la tassazione, la legge e gli immobili miglioreranno le tue possibilità di gestione
il processo bene.
i problemi si verificano Fintanto che agisci rapidamente e prendi provvedimenti per preservare le tue risorse, dovresti essere in grado di evitare di andare in preclusione. Se vai in preclusione, seguire queste linee guida dovrebbe ridurre al minimo il dolore del processo. Cercare assistenza prontamente dai professionisti in materia fiscale, legale e immobiliare migliorerà le tue possibilità di gestire bene il processo.
Per ulteriori assenze immobiliari si prega di visitare http://www.nefcortez.com Come salvare casa da preclusione Ci sono molte volte nella vita in cui possono verificarsi situazioni che mettono un accento sulla vostra situazione finanziaria. Perdere un lavoro, emergenze mediche o situazioni familiari può farti perdere le spese. Tuttavia, perdere il lavoro non significa necessariamente perdere la casa. Se hai accumulato arretrati su un mutuo a casa tua dopo aver perso il lavoro, non ti scoraggiare. Ci sono ancora alcuni modi in cui è possibile salvare la tua casa da precludere. Essere in contatto con la tua banca e lavorare con loro per aiutarti, è la cosa migliore per iniziare. Per aiutarti a evitare la preclusione nella tua casa, ecco alcuni modi per gestire i tuoi arretrati sui mutui.
Contatta la tua banca
Ci sono centinaia di persone in tutto il paese che hanno perso un paio di pagamenti a casa loro quindi non siete soli in questa situazione. Se pensi di non riuscire a pagare il tuo ammortamento per un paio di mesi mentre stai ancora cercando di trovare un lavoro, è meglio chiamare la tua banca e dire ai funzionari dei mutui il tuo cambiamento di circostanze. Probabilmente la tua banca ha gestito questa situazione prima e sanno come farlo. Le banche non sono nel business del riposizionamento e del pignoramento delle proprietà in modo tale da non saltare sul serio la possibilità di disinvestire la vostra casa. Inoltre, se la banca preclude la tua casa, ora dovrà affrontare la sfida di disporre la proprietà per liberare il capitale. Dal momento che precludere la tua proprietà comporterà più lavoro su una parte della banca che non semplicemente ti concederà un periodo di grazia di un paio di mesi, la banca probabilmente ti darà il periodo di grazia per pagare il tuo ammortamento.
Nel negoziare con la banca per il periodo di grazia, assicurati di esprimere la tua ferma intenzione di pagare i tuoi debiti. Dovresti anche delineare il tuo piano su come andrai a pagare i tuoi debiti e quanto tempo ci vorrà per farlo. Se il funzionario della banca vedrà il tuo forte interesse a pagare i tuoi debiti e mantenere la tua casa, lui o lei sarà più aperta alla possibilità di darti il tempo in più di cui hai bisogno.
Leasing Your House
Se non puoi pagare l';ammortamento della tua casa e hai esaurito il tuo periodo di grazia, potresti voler affittare la tua casa per un po ';. È possibile utilizzare i soldi che si ottiene dal contratto di locazione per pagare l';ammortamento. Se non hai altro posto dove andare, puoi semplicemente affittare una parte della casa. È possibile spostare al piano seminterrato della casa per un nuovo mese e affittare le stanze al piano di sopra. Nota che se vuoi veramente mantenere la tua casa, spostarti nel seminterrato per qualche mese o giù di lì è un piccolo sacrificio che devi fare. Inoltre, vivere nel seminterrato della tua casa non è poi così male. Una volta ottenuto un buon lavoro, puoi sempre tornare alla stanza di sopra.