Esistono diversi tipi di tassi di interesse a seconda che tu stia prendendo in prestito denaro o investendo denaro.
Quando prendi in prestito denaro, devi restituire gli interessi ad un tasso prestabilito. Questi tassi sono determinati da diversi fattori. Uno di questi fattori è il rischio. Se si dispone di una cattiva valutazione del credito, i tassi a cui si pagano gli interessi sui prestiti possono essere significativamente più alti di quelli che hanno un rating di credito intatto.
La ragione di questo è che il prestatore ti vede come un rischio. Quando sei a rischio, le tariffe applicate al tuo aumento di prestito. Questo può rendere particolarmente difficile per qualcuno con un cattivo rating di credito acquistare qualcosa di importante tra cui una casa o un veicolo. Potrebbero essere in grado di permettersi i pagamenti iniziali, ma una volta aggiunti i tassi di interesse, l';importo supera il loro budget.
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Un altro fattore che determina i tassi di interesse è la durata del prestito. I tassi d';interesse più bassi sono spesso offerti se il consumatore prolunga il periodo del prestito. Per il consumatore questo può sembrare un vantaggio. Considerano i più bassi tassi di interesse come un risparmio per loro. A breve termine è, ma dal momento che il prestito è stato esteso per sfruttare i tassi di interesse più bassi, in realtà stanno pagando più soldi in interessi per tutta la durata del prestito.
I tassi di interesse non riguardano solo il consumatore, ma hanno anche un impatto sull';economia nel suo complesso. Quando i tassi di interesse salgono, le persone hanno meno probabilità di acquistare beni che non sono essenziali per la loro vita. Anche le vendite di autoveicoli e le vendite a domicilio sono spesso in calo. Il consumatore medio non vuole spendere i soldi in più per l';aumento di interesse perché l';aumento del tasso significa solo meno soldi in tasca. Il costo dei beni che stanno acquistando non è cambiato, è il costo di acquisto di quei beni che ha.
Dall';altro lato dello spettro dei tassi d';interesse sta investendo. Le persone vogliono investire quando i tassi di interesse sono alti in modo da ottenere il maggior profitto. Anni fa il conto di risparmio tradizionale era spesso visto come lo strumento di investimento tradizionale. La banca pubblicherebbe i propri tassi di interesse e la gente salverebbe i propri soldi nella speranza che sarebbe cresciuta notevolmente nel corso di un certo numero di anni.
Oggi sei più propenso a trovare persone che investono in molte cose diversificate; fondi del mercato monetario, borsa e obbligazioni. Se decidi di investire in obbligazioni, avranno un tasso di interesse pubblicato. I tassi sulle obbligazioni potrebbero essere leggermente più alti rispetto ad altri investimenti perché con molte obbligazioni devi bloccare i tuoi investimenti nell';investimento per un determinato periodo di tempo. Il periodo può variare da diversi mesi a diversi anni.
I tassi di interesse influiscono sulle nostre vite ogni giorno, indipendentemente dal fatto che ne siamo consapevoli o meno. Per essere sempre al passo con le esigenze di finanziamento e di investimento, è una buona idea seguire i tassi di interesse. Come funzionano i tassi di interesse La banca paga il beneficiario e quindi addebita l';interesse del titolare della carta nel tempo in cui il denaro rimane in prestito. Le banche subiscono perdite quando i titolari di carta non rimborsano il denaro preso in prestito come concordato.
Le carte di credito tipiche hanno tassi di interesse compresi tra il 7 e il 36 percento, a seconda dei metodi di valutazione del rischio delle banche e della storia del credito dei mutuatari. Il rischio di credito delle carte di credito è fondamentale per la redditività degli emittenti di carte. Le banche controllano i rapporti degli enti creditizi nazionali e internazionali che identificano la storia dei prestiti del richiedente.
Metodi diversi per l';interesse di ricarica
Il Bilancio giornaliero medio è il più semplice dei quattro metodi, nel senso che si tratta di un tasso di interesse che produce approssimativamente, se non esattamente, il tasso previsto. La somma è divisa per il numero di giorni coperti nel ciclo per fornire un bilancio medio per quel periodo.
Questo importo è moltiplicato per un fattore costante per dare una tassa di interesse. L';interesse del risultato è lo stesso come se gli interessi fossero addebitati alla chiusura di ogni giorno, tranne che solo composti (aggiunti al capitale) una volta al mese
Il prossimo è il metodo di bilanciamento rettificato in cui alla fine del ciclo di fatturazione viene moltiplicato per un fattore al fine di fornire la commissione di interessi. Ciò può comportare un tasso di interesse effettivo inferiore o superiore a quello previsto, in quanto non tiene conto del saldo giornaliero medio.
Ciò che importa qui è il tempo in cui il denaro è stato effettivamente prestato dalla banca. Più lungo è il periodo più alto è il tasso di interesse perché stai usando i loro soldi, il che aumenta il rischio per te.
Il saldo precedente è il contrario del saldo rettificato. Il saldo all';inizio del precedente ciclo di fatturazione viene moltiplicato per il fattore di interesse al fine di ricavare la carica.
Come con il metodo del saldo rettificato, questo metodo può comportare un tasso di interesse più alto o più basso di quello previsto, ma la parte del saldo che comporta più di due cicli completi viene addebitata come il tasso previsto.
Ora diamo un';occhiata all';APR che è il mezzo principale per confrontare gli interessi di credito. È aggravato su base mensile. La maggior parte delle banche principali utilizza la seguente metodologia:
Aumenta la cifra fino al valore più alto possibile pur soddisfacendo i requisiti pubblicitari, ad es. Se una carta è pubblicizzata ad un tasso percentuale di 17,9, allora qualsiasi valore fino a 17.949 sarà comunque arrotondato per difetto a 17.9.
Per calcolare il tasso mensile, ottenere la dodicesima radice. Ciò fornirà un tasso che, se combinato in un anno, sarà uguale all';APR.
A questo punto, è importante arrotondare per difetto, poiché l';APR è già stato massimizzato. Spingere l';APR su una tariffa più elevata potrebbe rendere l';emittente della carta responsabile per false affermazioni pubblicitarie.
Questi sono i quattro metodi principali: banche, cooperative di credito, ecc .; calcolare i loro programmi di interesse di addebito per le loro carte di credito.